Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-478/2012 ~ М-438/2012 от 14.03.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-478/2012 г.

14 мая 2012 года                                                                                                   г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чижовой Т.Д.,

при секретаре судебного заседания Махове У.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Булгаковой ФИО4 о взыскании долга, обращении взыскания на имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (правопреемник ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском к Булгаковой О.А., в котором просит:

-взыскать с нее задолженность по договору займа № И-11/26/11от ДД.ММ.ГГГГ с начисленными процентами в размере 1402593 руб. 44 коп.;

-взыскивать, начиная с 02.03.2012 г. по день полного погашения обязательств по Договору займа или по день реализации квартиры проценты за пользование займом в размере 12% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу), составляющему 1285858 руб.,

-взыскать пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа,

-расходы по уплате государственной пошлины в размере 15212 руб. 97 коп.;

-обратить взыскание на <адрес>, расположенную в <адрес> в <адрес>, принадлежащую Булгаковой О.А., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры- 1849189 руб.

Истец- представитель ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» по доверенности Курбанова З.Р. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия.

Из содержания искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Элит Кредит» и Булгаковой О.А. был заключен договор займа № И-11/26/11 на сумму 1294000 руб.на срок 180 месяцев для приобретения <адрес>, расположенной в <адрес> в <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ заем в сумме 1294000 руб. был зачислен на счет ответчика № в Северо-Кавказскм Сбербанке РФ <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира Булгаковой О.А. была оценена в 1849189 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика МУП «Капитал-сервис». Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной ДД.ММ.ГГГГ, в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ произведена запись об ипотеке за №. С июля 2011 г. Булгакова О.А. не произвела ни одного ежемесячного платежа, в связи с чем, начиная с июня 2011 г., ответчице было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную задолженность, однако Булгакова О.А. не приняла мер по погашению просроченного платежа. 04.08.2011 г. в адрес ответчицы было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа, данное требование Булгаковой О.А. проигнорировано. В связи с чем, в силу п.7.1 Закладной и п. 4.4.3 Договора займа указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 01.03.2012 г. составляет 1402593 руб. 44 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу)-1285858 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом-103496 руб., а также начисленные пени в размере 13239 руб. 44 коп. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательств по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа м закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.     

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в отчете независимого оценщика МУП «Капитал-сервис», которая составляет 1849189 руб. В силу п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Полагает возможным реализовать квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства. Просит суд удовлетворить исковые требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в полном объеме.

Ответчица Булгакова О.А. в суд не явилась, о дне, месте, времени судебного заседания была извещена судебными повестками заблаговременно, в деле имеется расписка о получении ею судебного извещения. Ответчица в суд явиться не пожелала, письменные возражения по иску не представила, об отложении рассмотрения дела не просила, тем самым уклонилась от участия в состязательном процессе. Повестка, копия определения, копия искового заявления с приложением документов были направлены Булгаковой О.А. заказными письмами по месту ее регистрации- <адрес> «б», кВ. 10, по месту ее фактического проживания: <адрес>, кВ. 9. Корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения». По поручению суда судебная повестка с приложением документов была вручена Булгаковой О.А. в судебном заседании 26.04.2012г.., ответчицей было заявлено ходатайство о предоставлении ей срока для погашения долга и отложении дела. Поскольку из имеющихся материалов усматривается, что ответчица Булгакова О.А. систематически от явки в суд уклоняется, чем затягивает разбирательство по делу, о дне, месте, времени рассмотрения дела извещена, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Опрошенная в судебном заседании 26.04.2012г. Булгакова О.А. суду поясняла, что исковые требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» она признает, не отрицала, что 25.03.2011 г. ею был заключен договор займа с ООО «Элит- Кредит» на сумму 1294000 руб. на срок 180 месяцев. Указанная сумма была перечислена ей на расчетный счет, деньги она потратила на покупку <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> «б». ДД.ММ.ГГГГ была оформлена Закладная, ДД.ММ.ГГГГ произведена запись в ЕГРП. В силу сложившихся обстоятельств она действительно с июля 2011 г. не производила платежи в счет погашения кредита, намерена в ближайшее время произвести полный расчет.

Исследовав материалы дела,суд находит требования ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обоснованным и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Элит-кредит» и Булгаковой О.А. был заключен договор займа № И-11/26/11 на сумму 1294000 руб. сроком 180 месяцев по<адрес>,7% годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2. настоящего Договора устанавливается процентная ставка по займу 12,0% годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 12% годовых не применяется и утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2. настоящего Договора. С условиями договора займа Булгакова О.А. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее личная подпись.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, также необходимо учитывать положения ст.809 ГК РФ о праве займодавца на получение процентов на сумму займа и ст.810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщиков возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлен факт передачи денежных средств на имя Булгаковой О.А. - кредитный счет № был открыт ДД.ММ.ГГГГ, перечисление суммы кредита в размере 1294000 руб. подтверждается платежным поручением №.

Суд установил, что на полученные заемные средства в собственность Булгаковой О.А. была приобретена квартира по адресу: <адрес>, кВ. 9, что подтверждается договором купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация права собственности Булгаковой О.А. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В свою очередь ответчик обязательства по погашению суммы займа не выполнил. Как установлено в судебном заседании, с июля 2011 г. ФИО4 в нарушение условий Закладной и Договора займа, а также ст.309 ГК РФ не производила платежи. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, были нарушены права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. В адрес ответчика было сделано несколько телефонных звонков, направлено требование о погашении обязательств по договору займа, что подтверждается письмом № М 164-08/11 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, информационным письмом, однако Булгакова О.А. не приняла мер к погашению долга.

Из заключения № оценщика МУП по оценке имущества «Капитал-Сервис» от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> по адресу: <адрес> «б» оценена в 1849189 руб. Рекомендуемая итоговая величина ликвидационной стоимости данной квартиры, без учета округления, составляет 1533406 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика МУП «Капитал-сервис».

Законным владельцем Закладной явллось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на сделке и передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № 06-10/1698-ф от 28.02.2010 г. (акт передачи закладной от 06.05.2011 г.) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- ООО «Элит-Кредит».

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотек, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» принимается решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

-суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат исчислению;

-являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

-способ реализации имущества, на которое обращается взыскание,

-начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора- самим судом,

-меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если такие необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 01.03.2012 г. составляет 1402593 руб. 44 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу -1285858 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом- 103496 руб., а также начисленные пени в размере 13239 руб. 44 коп.. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете независимого оценщика МУП «Капитал-сервис» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1849189 руб.

В силу п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно представленному расчету взыскиваемой с Булгаковой О.А. суммы кредитного договора № И-11/26/11 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 1402593 руб. 44 коп. (первоначальная сумма-1294000 руб., процентная ставка- 12%, неустойка (пени)- 0,10%)

При исследовании текста договора установлено, что соглашение изложено в доступной форме с указанием суммы долга и суммы процентов, возможной неустойки, а также размеров ежемесячных платежей, дат погашения долга.

Как было установлено в судебном заседании, ответчица действительно не приступила к возврату долга по графику платежей, не погасила сумму долга, чем нарушили соглашение (договор) о порядке погашения долга, содержащееся в информационном расчете, который является неотъемлемой частью договора, т.е. просрочила исполнение обязательств.

На основании договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ Булгаковой О.А. была приобретена в собственность <адрес> по адресу: <адрес> «б».

В судебном заседании установлено, что указанные объекты были приобретены за счет заемных средств. В силу ст.77, ст.64.1 Федерального закона «Об ипотеке» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по указанному договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ серии 26-АЗ 334883.

В соответствии со ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по договору истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.

Заемщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

Неисполнение надлежащим образом заемщиком Булгаковой О.А. взятых на себя обязательств, предусмотренных вышеуказанным договором займа, не принятие мер к погашению займа суд признает существенным нарушением договора.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их удержания, уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с п.п.4.1.1., 4.1.2., 5.1, 5.2, 5.3. договора займа, разделом 4 Закладной заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2 Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12% годовых начисляемых на сумму 1285 858 (сумму основного долга по займу) за период со 2.03.2012 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно, а также пеня 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа

Из содержания расчета задолженности на 01.03.2012 г., представленного истцом, следует, что сумма долга и проценты на 1.03.2012 г. определены на основании условий договора, подсчитаны верно, ответчик возражений по расчету не представил.

При этом конкретный расчет процентов и пени после 1.03.2012г. может быть произведен в ходе исполнения решения с учетом обстоятельств неисполнения договора и соразмерности взысканий.

Из содержания договора займа и закладной следует, что в связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В связи с неисполнением Булгаковой О.А. с июня 2011 г. своих обязательств по кредитному договору Залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Суд в соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", определяет способ реализации заложенного имущества в виде вышеуказанных объектов недвижимости путем продажи с публичных торгов.

Судом проверена правоспособность истца в части распоряжения закладной. Установлено, что 17.02.2012 г. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» передало права по Закладной ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», на основании договора купли-продажи закладных № г., что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» является дочерней организацией Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 363, 395, 450, 819 ГК РФ,            ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Булгаковой ФИО4 о взыскании долга, обращении взыскания на имущество - удовлетворить.

Взыскать с Булгаковой Ольги Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Абхазия, в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» 1402593 (один миллион четыреста две тысячи пятьсот девяносто три) руб. 44 коп. -задолженность по договору займа № И-11/26/11от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.03.2012 г.

Взыскивать с Булгаковой ФИО4 в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», начиная с 02.03.2012 г., проценты за пользование займом в размере 12% годовых, начисленные на остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу), составляющему 1285858 руб., а также пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу

Взыскать с Булгаковой Ольги Александровны в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15212 (пятнадцать тысяч двести двенадцать) руб. 97 коп.;

Обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес>, расположенную в <адрес> в <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в сумме 1849189 (один миллион восемьсот сорок девять тысяч сто восемьдесят девять) рублей

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ставропольского краевого суда в течение 30 дней через Изобильненский районный суд.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи им заявления в суд, принявший заочное решение об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

      Судья                                                                              Чижова Т.Д.