Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2015 ~ М-852/2015 от 02.04.2015

2-1048/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 мая 2015 года г.Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Шестаковой Т.В.

При секретаре Шабуниной А.В.

С участием ответчика Сергеева С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Сергееву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Сергеева С.А. к «АК БАРС» (ОАО) о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) обратился в Шпаковский районный суд с иском к Сергееву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «АК БАРС» БАНК и Сергеевым С.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, во исполнение которого Заемщику ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в размере - руб. на потребительские нужды под - годовых за пользование кредитом и с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается следующими документами: выпиской по лицевому счету Заемщика, банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму - руб.

В соответствии с п. 4.1. Договора, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Договором, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.

В нарушение п.4.1. Договора Заемщик нарушает сроки погашения очередной суммы выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по кредиту составляет - руб.

Согласно п.3.2.3. Договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные Договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 договора; утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, указанного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В данном случае имеет место неисполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 2.2.1. Договора, предусматривающим обязанность Заемщика своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Договором, в соответствии с Графиком платежей.

Данный факт, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.3. Договора, дает Кредитору право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение 32 (Тридцати двух) календарных дней со дня отправления данного требования.

Однако, до настоящего времени обязательства по договору не исполнены, в связи с чем Банк реализовывает предоставленное ему ст. 811 ГК РФ и договором право на досрочный возврат суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предъявляет кредит к досрочному взысканию.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет - рублей. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом составляют -.

Согласно п.5.4. Договора «При просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере - рублей».

В соответствии с данными условиями Договора задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов составляет - рублей.

Общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - руб.

В связи с чем просит, взыскать с Сергеева С.А. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере - руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере - руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере - руб.; задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в размере -- руб.. Взыскать с Сергеева С.А. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком за подачу иска государственную пошлину в размере - руб.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представив суду заявление просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает и просит удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Сергеев С.А. в судебном заседании заявленные исковые требования признал.

Так же ответчик Сергеев С.А. представил встречное исковое заявление согласно которого указал, что между ОАО «АК БАРС» БАНК и ним ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, во исполнение которого был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере - рублей под -% годовых за пользование кредитом, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года. При этом полагает, что нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности является существенным нарушением договора, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов начисленных на его сумму процентов должна была производиться ежемесячно по - календарным числам месяца, равными долями по - рублей, при этом первая дата погашения установлена ДД.ММ.ГГГГ года. Данные кредитные обязательства он, Сергеев С.А. исполнял до ДД.ММ.ГГГГ года, и им было выплачено банку - рублей.

В связи со сложившимися обстоятельствами заемщик не имел возможности производить ежемесячные платежи. В настоящее время обстоятельства изменились и он, как заемщик готов погашать предоставленные ему банком кредит. ОАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнение обязательств ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора. Обязательства заемщика по выплате ежемесячных платежей прекращается взысканием судом суммы кредитной задолженности. Поэтому срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий.

Таким образом полагает, что нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности является существенным нарушением договора, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора является обоснованным.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сергеевым С.А. и Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» Банк (ОАО).

Суд, исследовав представленные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования АКБ «АК БАРС» (ОАО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено в судебном заседании между ОАО «АК БАРС» БАНК и Сергеевым С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, во исполнение которого Сергееву С.А. ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в размере - руб. на потребительские нужды под -% годовых за пользование кредитом и с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика, банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму - руб. (л.д.21)

В соответствии с п. 4.1. Договора, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Договором, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Однако, в нарушение п.4.1. Договора Заемщик нарушает сроки погашения очередной суммы выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. (л.д.14-18)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по кредиту составила - руб. (л.д.4)

Согласно п.3.2.3. Договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные Договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 договора; утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, указанного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В данном случае имеет место неисполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 2.2.1. Договора, предусматривающим обязанность Заемщика своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Договором, в соответствии с Графиком платежей.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Сергееву С.А. письмо с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по договору в полном объеме, в т.ч. процентов за пользование кредитом и начисленных штрафов и пени, в течение - календарных дней со дня отправления данного требования. (л.д.26)

Согласно п.5.4. Договора «При просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере - рублей». (л.д.14-18).

В соответствии с данными условиями Договора задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов составляет - рублей.

Общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма кредита составляет - рублей. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом составляют -.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма общей задолженности составляет:

- руб.

Так же суд находит подлежащими удовлетворению заявленные встречные исковые требования Сергеева С.А. о расторжении кредитного договора №, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сергеевым С.А. и АКБ «АК БАРС» БАНК (ОАО).

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнение заемщиком Сергеевым С.А. ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились на столько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствии с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ года, кредитные обязательства Сергеевым С.А. исполнялись и им было выплачено банку - рублей. Однако, поскольку материальное положение заемщика значительно ухудшилось, им был нарушен график погашения кредитной задолженности.

В связи с этим суд считает, что ухудшение имущественного положения ответчика и невозможность погашения кредита являются существенными изменениями обстоятельств, позволяющими расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со статьей 98 ГК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы понесенные по уплате госпошлины при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере -- рублей (л.д.11).

В связи с тем, что суд полагает необходимым взыскать с Сергеева С.А. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК государственную пошлину уплаченную в размере -..

Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) –удовлетворить.

Взыскать с Сергеева С.А. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере -., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере - руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере - руб.; задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в размере - руб..

Взыскать с Сергеева С.А. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК уплаченную Банком за подачу иска государственную пошлину в размере - руб.

Удовлетворить встречные исковые требования Сергеева С.А..

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сергеевым С.А. и Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» Банк (ОАО).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме..

Судья Шестакова Т.В.

В окончательной форме решение изготовлено 1 июня 2015 года.