Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2015 (2-1137/2014;) ~ М-1269/2014 от 17.12.2014

 Дело № 2-61/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2015 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чаплыгина С.Н.,

при секретаре Шпартун Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к М.А. о взыскании суммы долга и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:    

Открытое акционерное общество АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ М.А. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление № на получение кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В порядке акцепта Банком была выдана кредитная карта с лимитом <сумма> на <...> месяцев под <...>% процентов в год с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ

Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность М.А. по кредитному договору № составляет <сумма>, в том числе: задолженность по основному долгу – <сумма>, задолженность по процентам – <сумма>, задолженность по неустойке – <сумма>, задолженность по комиссии - <сумма>.

Однако истец снизил в одностороннем порядке сумму неустойки до <сумма>. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила <сумма>

На основании изложенного, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору с М.А. в размере <сумма>, государственную пошлину в порядке возврата в размере <сумма> и расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и М.А. в связи с существенными нарушениями со стороны заемщика.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик М.А. в судебное заседание не явился, уведомлялся о времени и месте рассмотрения иска надлежащим образом, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Заявлений об отложении судебного разбирательства ответчиком не представлено.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие надлежащим образом уведомленных лиц, в порядке заочного производства, согласно гл. 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ М.А. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление № на получение кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В порядке акцепта Банком была выдана кредитная карта с лимитом <сумма> на <...> месяцев под <...>% процентов в год с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.8 Правил выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования на основании заключенного Договора кредитования по Кредитной карте Банк обязуется в течение одного рабочего дня с даты заключения Договора кредитования по Кредитной карте установить клиенту кредитный лимит по счету предоставления Кредита в размере, указанном в разделе «Параметры Кредита» Заявления о предоставлении Кредитной карты, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции в пределах установленного Банком Кредитного лимита на счете предоставления кредитов. Клиент, в свою очередь, обязуется погашать предоставленные Кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, установленные п. 3.12 Правил, а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные применяемым Тарифным планом по СПК и Правилами. Также клиент обязуется в полном порядке возвратить предоставленные Кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, неустойку, а также комиссии Банка, предусмотренные Тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» Заявления о предоставлении кредитной карты.

Пунктом 3.11 Правил предусмотрено, что за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, Клиент уплачивает Банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Процентная ставка по кредитам, не являющихся беспроцентными».

Согласно п. 3.12 Правил минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита».

Согласно приложению к договору кредитования по кредитной карте процентная ставка по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, не являющимся беспроцентными, составила <...>% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению кредита – <...>% от размера задолженности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В судебном заседании установлено, что со стороны М.А. имело место нарушение сроков по внесению установленных платежей, что противоречит условиям выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте № составляет <сумма>, в том числе: задолженность по основному долгу – <сумма>., задолженность по процентам – <сумма>, задолженность по неустойке – <сумма>., задолженность по комиссии – <сумма>., что подтверждается детализированным расчетом задолженности по кредитной карте.

Однако истец снизил в одностороннем порядке сумму неустойки до <сумма>. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила <сумма>

Судом проверен расчет задолженности по кредитной карте, представленный истцом, который признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, тарифов банка и не оспаривался ответчиком.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитной картой.

Ненадлежащее исполнение М.А. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) банку подтверждается и направлением Банком письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. п. 4.2.2 Правил выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования договор о выдаче и использовании кредитной карты может быть расторгнут по инициативе Банка – путем направления письменного уведомления Клиенту в случае нарушения Клиентом любого из условий Договора о выдаче и использовании Кредитной карты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неоднократном неисполнении заемщиком обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключенного договора на получение кредитной карты, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 3.20 Правил в случае невозврата Клиентом кредита и/или неуплаты процентов за предоставленные кредиты в сроки, указанные в п. 3.17/3.19/4.3 настоящих Правил, на сумму непогашенных в срок кредитов и неуплаченных процентов за предоставленные кредиты Банк начисляет неустойку за несвоевременное погашение задолженности в размере, указанном в Заявлении о предоставлении кредитной карты и Тарифном плане по СПК. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности Банку начисляется за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно приложению к договору кредитования по кредитной карте неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет <...>% - ежедневно с момента возникновения просроченной задолженности.

Условия договора М.А. не оспаривались, с данными условиями М.А. согласился, проставив в заявлении свою подпись.

Таким образом, сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку по договору.

В судебном заседании установлено, что М.А. неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика неустойки суд находит обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки с <сумма>. до <сумма>.

Требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за выдачу наличных за счет кредитных средств в сумме <сумма> также подлежит удовлетворению.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Правил выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования кредитная карта предназначена для совершения Клиентом операций, расчеты по которым осуществляются исключительно за счет денежных средств, предоставленных Банком в пределах установленного кредитного лимита. Карта по общим правилам может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц.

Как указано в тарифном плане 1.2.4, размер комиссии за выдачу наличных денежных средств составляет <...> %. Согласно правилам применения тарифов, комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств.

Согласно представленному Банком расчету, который не оспорен ответчиком, задолженность по комиссии за выдачу наличных за счет кредитных средств составляет <сумма>

Учитывая положение вышеуказанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя М.А. является инструментом безналичных расчетов. Производя операцию по снятию наличных денежных средств, М.А. воспользовался услугой ответчика, плата за которую предусмотрена в тарифном плане 1.2.4, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, требование Банка о взыскании задолженности по комиссии за выдачу наличных за счет кредитных средств законно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере <сумма>

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и М.А..

Взыскать с М.А. в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <сумма>, расходы по оплате государственной пошлины <сумма>, всего взыскать <сумма>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: С.Н. Чаплыгин

Решение вступило в законную силу 03.03.2015 г.