Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2497/2021 ~ М-761/2021 от 01.02.2021

Дело № 2-2497/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        16 июня 2021 года               г. Одинцово, Московская область

    Одинцовский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Зинченко С.В.,

    при секретаре Шармолайкине М.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Чижовой Ольге Сергеевне, о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

    УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Чижовой О.С., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 11.10.2013 г., взыскать с Чижовой О.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 7 802 832,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 214,16 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 579,14 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: АДРЕС, с КН №, начальную цену продажи предмета залога установить в размере 3 852 800 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк выдало ФИО1, Чижовой О.С. кредит в размере 3 400 000 руб. Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, с КН №, общей площадью 41.7 кв.м., на срок 300 месяцев, под 12,75 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату по погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По условиям п. 2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору объект недвижимости, а именно: квартиру по адресу: АДРЕС

Государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость объекта недвижимости составляет 4 816 000 руб. В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 4 334 400 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 7 802 832,20 руб. в том числе: просроченный основной долг 3 297 508,93 руб., просроченные проценты 1 390 714,59 руб., неустойка за просроченный основной долг 267 905,86 руб., неустойка за просроченные проценты 2 846 702,82 руб.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35)

Судом установлено что иных наследников умершего, кроме ответчика Чижовой О.С. не имеется.

23.09.2020 г. заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чижова О.С.. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени судебного заседания в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, кроме того, извещения о судебных заседаниях были возвращены в суд за истечением срока хранения.

Суд принял все меры по извещению ответчика и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроки рассмотрения гражданских дел, установленных п.1 ст.154 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1, Чижовой О.С. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на приобретение недвижимости (квартиры) в размере 3 400 000 руб. сроком на 300 мес., под 12.75 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит. Кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, с КН № (л.д. 18-22).

Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору №, перечислив денежные средства на расчетный счет.

Согласно п.2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату по погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти Чижова А.М. было открыто наследственное дело № в отношении имущества умершего, наследниками первой очереди являются: жена Чижова Ольга Сергеевна (л.д. 68-200).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.12 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании ", после смерти должника после открытия наследства ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ) ответственность по возврату долга и процентов за пользование кредитом несут наследники в пределах принявшего наследства в солидарном порядке.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума РФ по делам о наследовании, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 810 и 811 ГК РФ банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в договоре.

При таких обстоятельствах истец в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов.

23.09.2020 г. ПАО Сбербанк в адрес Чижовой О.С. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора № (л.д.38-42).

Требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и расторжении договора до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 11.10.2013 г. по состоянию на 27.10.2020 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 7 802 832,20 руб. в том числе: просроченный основной долг 3 297 508,93 руб., просроченные проценты 1 390 714,59 руб., неустойка за просроченный основной долг 267 905,86 руб., неустойка за просроченные проценты 2 846 702,82 руб. (л.д. 11).

Суд согласен с предоставленным расчетом задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду предоставлено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.5 ст. 54.1 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно выписке из ЕГРН от 18.11.2020 г. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Чижовой О.С. принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, с КН №, общей площадью 41.7 кв.м.. На указанную квартиру наложено ограничение (обременение) в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» с 11.10.2013 г. на 300 месяцев.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Для определения рыночной стоимости, расположенной по адресу: АДРЕС, принадлежащей Чижовой О.С., ПАО Сбербанк обратилось в ООО «Мобильный Оценщик». Согласно отчету №, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 4 816 000 руб. (л.д.45-59).

У суда не имеется оснований не доверять представленному отчету об оценке, который кроме того, не был оспорен ответчиком.

Принимая во внимание положения ст. 421 ГК РФ, пункта 2.1.1 кредитного договора №, стоимость спорной квартиры по отчету ООО «Мобильный Оценщик», суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 852 800 руб.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 214,16 руб., а также расходы по оплате услуг оценки в размере 579,14 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Чижовой Ольге Сергеевне, о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.10.2013 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Чижовым Алексеем Михайловичем, Чижовой Ольгой Сергеевной.

    Взыскать с Чижовой Ольги Сергеевны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 802 832,20 руб., из которых: 3 297 508,93 руб. - просроченный основной долг, 1 390 714,59 руб. - просроченные проценты, 267 905,86 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 2 846 702,82 руб. - неустойка за просроченные проценты, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 214,16 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 579,14 руб., а всего взыскать 7 856 625 руб. 05 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: АДРЕС, с КН №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 852 800 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья    Зинченко С.В.

                   В окончательной форме принято 12 июля 2021 года