Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2020 ~ М-265/2020 от 20.02.2020

2-518/2020

26RS0012-01-2020-000436-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2020 года                                                                                       гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Емельянова В.А.,

при секретаре судебного заседания Гороховой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты,

                    УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № M0L№ от ДД.ММ.ГГГГ

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО2 (далее - Клиент, Заёмщик, Должник, Ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № M0L№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 54 000 рублей (Пятьдесят четыре тысячи рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 54 000 рублей (Пятьдесят четыре тысячи рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 39,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 60 955 рублей 35 копеек (Шестьдесят тысяч девятьсот пятьдесят пять рублей 35 копеек), а именно:

- просроченный основной долг 51 089 рублей 61 копейка (Пятьдесят одна тысяча восемьдесят девять рублей 61 копейка);

- начисленные проценты 6 981 рубль 71 копейка (Шесть тысяч девятьсот восемьдесят один рубль 71 копейка);

- комиссия за обслуживание счета 0 рублей 00 копеек (Ноль рублей 00 копеек);

- штрафы и неустойки 2 884 рубля 03 копейки (Две тысячи восемьсот восемьдесят четыре рубля 03 копейки);

- несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек (Ноль рублей 00 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25 июня 2018 г. по 24 сентября 2018 г.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом банка.

В соответствии с подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней и иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

В целях предоставления корректной информации для налогового учета, банку необходимо видеть в резолютивной части решения суда и в исполнительном документе сумму к взысканию, распределенную на составляющие задолженности, как это указано в п. 1 просительной части искового заявления.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 10 от 18 апреля 2017 г. требования, предусмотренные пунктом 3 части первой статьи 232.2 ГПК РФ подлежат рассмотрению в порядке упрощенного производства в случае если цена иска не превышает 500 000 рублей, но в принятии заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа по данным требованиям мировым судьей было отказано или судебный приказ был отменен.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 03 октября 2019 г. судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Пункт 13 ч.1 ст. 333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M0L№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 51 089 рублей 61 копейка (Пятьдесят одна тысяча восемьдесят девять рублей 61 копейка): начисленные проценты - 6 981 рубль 71 копейка (Шесть тысяч девятьсот восемьдесят один рубль 71 копейка); штрафы и неустойки - 2 884 рубля 03 копейки (Две тысячи восемьсот восемьдесят четыре рубля 03 копейки).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 028 рублей 66 копеек (Две тысячи двадцать восемь рублей 66 копеек).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается доказательствами, имеющимися в материалах дела. Представила суду заявление письменные возражения относительно удовлетворения заявленных исковых требований, в которых просит суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми помимо составления единого документа, для заключения договора предусмотрена возможность принятие письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор (оферта) лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершит действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № M0L№.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 54 000 рублей (Пятьдесят четыре тысячи рублей 00 копеек).

Данными денежными средствами в размере 54 000 рублей ответчик воспользовался, что подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету №.

Из материалов дела усматривается, что анкета-заявление на получение карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Уведомление об индивидуальных условиях № M0L№ от ДД.ММ.ГГГГ соглашения о кредитования, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты составлены в письменной форме, подписаны ответчиком. Согласие ФИО2 со всеми условиями кредитования удостоверено её подписью.

По смыслу ст. 435 ГК РФ, заявление ФИО2 следует рассматривать как оферту заключить кредитный договор. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом                ОАО «АЛЬФА-БАНК» оферты ФИО2 является перечисление денежных средств на счет №, заключение соглашения на получение кредитной карты с фиксированным ежемесячным платежом № M0L№.

Таким образом, в соответствии со ст. 420, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор                                              № M0L№ от ДД.ММ.ГГГГ, под 39,90 % годовых, с условием внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Устава новое наименование банка следующее: Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» - АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что кредит предоставлен ответчику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита с текущего кредитного счета заемщика на банковский счет №.

Таким образом, предусмотренные кредитным договором обязательства выполнены ОАО «АЛЬФА-БАНК» в полном объеме. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставлении физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 54 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с пунктами 8.1. – 8.3. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА БАНК», в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает бесспорном порядке со счета кредитной карты:

- по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным Предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (для Кредитных карт «Зарплата+» и VISA Beeline Credit Card АЛЬФА-БАНК Classic Unembossed») - неустойку в размере 1 (одного) % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году;

- по кредитной карте, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (за исключением Кредитных карт «Зарплата+» и VISA Beeline Credit Card АЛЬФА-БАНК Classic Unembossed»), штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 700 (Семьсот) рублей.

В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10. Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

В случаях несвоевременного зачисления на счет кредитной карты поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о переводе денежных средств либо об их выдаче со счета кредитной карты, банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере:

- для счетов в валюте Российской Федерации - 0,01 процента на просроченную (необоснованно списанную, не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки;

- для счетов в иностранной валюте - 0,001 процента на просроченную (необоснованно списанную, - не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки (неустойка выплачивается в рублях по курсу Банка России на день выплаты на Счет Кредитной карты в валюте Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО2 не выполняет условия кредитного договора. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 60 955 рублей 35 копеек (Шестьдесят тысяч девятьсот пятьдесят пять рублей 35 копеек), а именно:

- просроченный основной долг 51 089 рублей 61 копейка (Пятьдесят одна тысяча восемьдесят девять рублей 61 копейка);

- начисленные проценты 6 981 рубль 71 копейка (Шесть тысяч девятьсот восемьдесят один рубль 71 копейка);

- комиссия за обслуживание счета 0 рублей 00 копеек (Ноль рублей 00 копеек);

- штрафы и неустойки 2 884 рубля 03 копейки (Две тысячи восемьсот восемьдесят четыре рубля 03 копейки);

- несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек (Ноль рублей 00 копеек).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25 июня 2018 г. по 24 сентября 2018 г.

Наличие задолженности и расчет суммы долга ответчиком не оспорены.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.3. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА БАНК», в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Таким образом, у АО «АЛЬФА-БАНК» имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления к ФИО2 требований о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истец доказал обоснованность заявленных им требований. Исковые требования АО ««АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение карты № M0L№ от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом доводы ответчика ФИО2 об отсутствие у нее задолженности, по соглашению о кредитовании на получение карты № M0L№ от ДД.ММ.ГГГГ, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, являются голословными и документально не подтверждены.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО «АЛЬФА-БАНК» заявлено требование о взыскании с ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 028 рублей 66 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 028 рублей 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M0L№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 51 089 рублей 61 копейка (Пятьдесят одна тысяча восемьдесят девять рублей 61 копейка): начисленные проценты - 6 981 рубль 71 копейка (Шесть тысяч девятьсот восемьдесят один рубль 71 копейка); штрафы и неустойки - 2 884 рубля 03 копейки (Две тысячи восемьсот восемьдесят четыре рубля 03 копейки).

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 028 рублей 66 копеек (Две тысячи двадцать восемь рублей 66 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2020 года.

Председательствующий судья                                                           В.А. Емельянов