Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-517/2021 ~ М-196/2021 от 15.02.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

№

21 мая 2021 г.                    г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Абрамочкиной Г.В.,

при секретаре Волковой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к Радионовой Людмиле Николаевне о взыскании кредитной задолженности и встречному иску Радионовой Людмилы Николаевны к акционерному обществу «Россельхозбанк» об обязании предоставить реструктуризацию долга по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала обратилось в суд с иском к Радионовой Л.Н. о взыскании кредитной задолженности. В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Радионовой Л.Н. было заключено соглашение №, по условиям которого заемщику предоставлялись денежные средства в сумме 2 863 216,83 руб. под 9,9 % годовых.

Уплата основного долга и процентов должна осуществляться равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Ответчик Радионова Л.Н. обязательств по своевременному погашению кредитной задолженности и процентов по нему не выполнила, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Радионовой Л.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме 2 445 770,18 руб., из которых основной долг 2358 227, 69 рублей, проценты за пользование кредитом 55694,41 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., неустойка за просрочку уплаты основного долга 30068,02 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., неустойка за просрочку уплаты процентов 1780,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. и расходы по госпошлине.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» Кириленко К.А. исковые требования поддержал, во встречном иске просил отказать.

В судебном заседании ответчик Радионова Л.Н. признала сумму основного долга и процентов, во взыскании неустойки просила отказать, пояснила, что задолженность возникли, в связи с пандемией, она не имела возможности заработать денежные средства для оплаты кредита. Обратилась с встречным иском в суд к АО «Россельхозбанк» об обязании предоставить реструктуризацию долга по кредитному договору, просила суд обязать банк предоставить ей реструктуризацию долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Радионовой Л.Н. было заключено соглашение №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2 863 216,83 руб. под 9,9 % годовых, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2, 4 Соглашения).

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в Приложении 1, являющимся его неотъемлемой частью. (раздел 2 Соглашения)

Кредитором-банком были надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

С условиями кредитного договора, Графиками платежей ответчик был ознакомлен, что подтверждается ее подписями в документах.

Однако, в нарушение условий договора ответчик в период с июня ДД.ММ.ГГГГ г. производит погашение кредита с нарушением графика платежей, что подтверждается письмом банка к ответчику от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Банк просит ее погасить задолженность.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

    Согласно п. 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Заемщику было направлено требование ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в размере 2 377 562,87 руб. с установлением срока возврата процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату кредита, процентов, начисленных неустоек, согласно направленного требования Заемщиком были не исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В нарушение условий договора ответчик не уплатил основной долг и проценты по кредиту и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по кредиту.

Сумма задолженности по возврату кредита (основной долг) составляет 2358 227,69 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом, выписками по счету клиента. Данная сумма на основании приведенных выше норм права подлежит взысканию с ответчика и признана ею.

Поскольку ответчику был предоставлен кредит под 9,9 % годовых, судом было установлено, что платежи производились несвоевременно, то с ответчика подлежат взысканию и проценты за пользование кредитом, требования в этой части ответчик признала.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 694,41 руб.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 ГК РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

На основании п. 12 Соглашения за несвоевременный возврат кредита начисляется неустойка (пени) за каждый день просрочки, которая определяется в процентах от неуплаченной суммы, ее размер составляет �&#0-- руб

Согласно представленного расчета размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 30 068,02 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., неустойки за просрочку уплаты процентов за этот же период составляет 1780,06 руб.

Поскольку ответчик несвоевременно погашали кредит и проценты по нему, то с ответчика подлежит взысканию неустойка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Неустойка является одной из мер ответственности за нарушение обязательства.

С учетом всех обстоятельств дела, исходя из условий договора, с учетом последствий нарушения ответчиком обязательств, компенсационной природы неустойки, требований разумности, позиции ответчика о снижении размера неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга до 3 000 руб., что соразмерно последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» суммы основного долга 2358 227,69 рублей, процентов за пользование кредитом 55 694,41 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., неустойки за просрочку уплаты основного долга 3 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., неустойки за просрочку уплаты процентов 1780,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Радионова Л.Н. обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга по кредитному договору, ссылаясь на пандемию коронавируса, из-за которой у нее снизился доход, которое было рассмотрено банком и предложено перезаполнить анкету-заявление, в связи с его некорректным заполнением. В ДД.ММ.ГГГГ г. Радионова Л.Н. подала новое заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, которое банк оставил без удовлетворения, ссылаясь, что кредит выдан на максимально возможный срок исходя из возраста заемщика.

Радионова Л.Н. обратилась со встречным иском, просила обязать банк предоставить ей реструктуризацию долга по кредитному договору, ссылаясь на тяжелое материальное положение и снижение дохода, которое было вызвано пандемией коронавируса.

Ответчик по встречному иску просил в иске отказать.

Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2).

В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Банк отказал Радионовой Л.Н. реструктуризацию долга по кредитному договору, ссылаясь, что возврат кредита должен осуществляться на условиях заключенного договора. Распространение пандемии не может признаваться существенным изменением обстоятельств.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для изменений условий договора.

Риск ухудшения материального положения и снижения дохода заемщика должны быть возложены на него самого, поскольку зависят от обстоятельств, на которые банк объективно не может повлиять.

На основании изложенного, встречный иск не подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, на основании положений ст. 98 ГПК РФ и п. 6 ст. 52 НК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в возврат государственной пошлины 20 428,85 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Радионовой Людмилы Николаевны в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» сумму основного долга 2358 227,69 рублей, проценты за пользование кредитом 55 694,41 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.12.2020г., неустойку за просрочку уплаты основного долга 3 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., неустойку за просрочку уплаты процентов 1780,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. и в возврат госпошлины 20 428,85 руб.

В удовлетворении встречного иска Радионовой Людмилы Николаевны к акционерному обществу «Россельхозбанк» об обязании предоставить реструктуризацию долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>.

    Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ