Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1629/2014 ~ М-1660/2014 от 30.07.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

                     К делу № г.

ДД.ММ.ГГГГ               Лазаревский районный суд <адрес>

<адрес> в составе:

Председательствующего, судьи                                  Чехутской Н.П.

при секретаре                                                         ФИО8

     рассмотрев в судебном заседании дело по иску Центрального отделения № ОАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО6, ФИО3 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО2, ФИО6, ФИО3 к ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, прекращении права залога (ипотеки) и погашении записи о государственной регистрации ипотеки,

У С Т А Н О В И Л :

Центральное отделение № ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском и просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО6 ФИО3 в пользу ОАО «Сбербанк России», в лице филиала - Центрального отделения № сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 992 322,90 рублей, состоящую из: неустойки – 16 230,25 руб.; просроченной платы за ведение ссудного счета – 7 144,99 руб.; просроченных процентов за кредит – 112 947,66 руб.; - просроченной ссудной задолженности – 2 856 000,00 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 161,61 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости - дом, назначение: жилое, общей площадью 380,5 кв.м. и земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов - для садоводства, площадью 790 кв.м. с кадастровым номером 23:49:0140008:0097, расположенных по адресу: <адрес> воздух, с/т «Бриз», уч. №164.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что в соответствии с договором № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 был представлен кредит в размере 4 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых. В качестве обеспечения возврата кредита были заключены следующие договоры: договор ипотеки №1849/454/00191/и-1 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3; договор поручительства №1849/454/00191/п-1 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО9; договор поручительства №1849/454/00191/п-2 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 Сумма кредита была зачислена заемщику, что подтверждается платежными поручениями. В течение срока действия договора заемщик свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. В адрес заемщика направлялись письма с предложением о погашении суммы задолженности, однако данное предложение было оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО10, ФИО13 предъявили встречные исковые требования, в которых в удовлетворении требований ОАО «Сбербанк России» к ним о взыскании суммы долга о кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - не возражают и просят расторгнуть договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Центрального отделения № и ИП ФИО2; прекратить право залога (ипотеки) по договору об ипотеке №1849/454/00191/и-1 от ДД.ММ.ГГГГ и погасить регистрационную запись № от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке на недвижимое имущество: жилой дом площадью 380.5 кв.м. и земельный участок площадью 790 кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для садоводства, с кадастровым номером 23:49:0140008:0097, расположенные по адресу: <адрес> воздух, с/т «Бриз», участок №164, принадлежащие на праве собственности ФИО3, а также отменить ранее принятые по делу обеспечительные меры.

Представитель Центрального отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО11 в судебном заседании поддержала заявленные требования и просила их удовлетворить в полном объеме. Расторжение кредитного договора оставила на усмотрение суда, в остальных встречных требованиях ответчиков о прекращении договора об ипотеке и отмене ранее принятых по делу обеспечительных мер просила отказать.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО12 не возражала против удовлетворения требований ОАО «Сбербанк России» о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, при удовлетворении встречных требований её доверителей.

Выслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд находит как исковые требования, так и встречные подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии, последней был представлен кредит в размере 4 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых.

В качестве обеспечения возврата кредита заключены следующие договоры:

- Договор ипотеки №1849/454/00191/и-1 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключен между Кредитором и ФИО3;

- Договор поручительства №1849/454/00191/п-1 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключен между Кредитором и ФИО9;

- Договор поручительства №1849/454/00191/п-2 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключен между Кредитором и ФИО3

В соответствии с п. 3 Кредитного договора выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет Заемщика № в Лазаревском отделении № ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжений Заемщика.

Сумма кредита была зачислена Заемщику на основании платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора погашение выданного кредита производится по графику, являющемся приложением к Кредитному договору.

В соответствии с п. 5 Кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца за период с 26 числа предшествующего месяца (включительно) по 25 число текущего месяца (включительно) и в дату полного погашения кредита.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза процентной ставки по Кредитному договору за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов Заемщик надлежащим образом не исполняет.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с договорами поручительства ФИО6, ФИО13 приняли на себя обязательства отвечать перед Кредитором за исполнение ИП ФИО2. всех обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий, являющихся Приложением к Договору поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ч. 3, 2 ГК РФ Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 4.10 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов Заемщик обязан в течении 5 рабочих дней с даты получения требования Кредитора о досрочном погашении досрочно возвратить всю сумму кредита, указанную в требовании Кредитора и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с Договором ипотеки №1849/454/00191/и-1 от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору ФИО13 передала в залог имущество:

- объект недвижимости - дом, назначение: жилое, общей площадью 380,5 кв.м. по адресу: <адрес> воздух, с/т «Бриз», участок №164;

- земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов - для садоводства, площадью 790 кв.м., с кадастровым номером 23:49:0140008:0097 по адресу <адрес> воздух, с/т «Бриз», уч. №164

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и Поручителю было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ИП ФИО2 перед Кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 992 322,90 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 33 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №395-1-ФЭ, при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, постановленном Федеральным законом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ договор по требованию одной из сторон, может быть расторгнут по решению суда, в случае существенного нарушения договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Из представленных доказательств следует, что ответчики надлежащим образом не исполняли условий кредитного договора, в результате его, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке, что по смыслу закона может расцениваться в качестве существенного нарушения условий договора со стороны ответчиков, так как истец лишился в значительной степени того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 1К РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что. если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Таким образом, под изменёнными обстоятельствами подразумеваются невыполнимые условия, не предвиденные заемщиком на момент составления и подписания ипотечного договора. В связи с чем, наступление для ответчика тяжелых жизненных ситуаций, при которых он не в состоянии выполнять свои обязательства по данному кредиту является одним из оснований для расторжения вышеуказанною кредитного договора, гак как многочисленные просрочки уплаты кредита существенно нарушают нрава кредитора на получение денежных средств от заемщика.

Исходя из указанных норм закона существенное изменение обстоятельств, не позволяющих своевременно погашать кредитные обязательства, является весомым основанием для изменения или расторжения договора кредитования, так как заемщик на момент составления и подписания кредитного договора не мог предвидеть возможность наступления для него тяжелых жизненных условия, при которых он лишится возможности выплаты средств по кредиту.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в 30-тидневный срок.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Исходя из положений ст. 25 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и п. 4 ст. 29 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления законного владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя либо на основании решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки.

Таким образом, для погашения регистрационной записи об ипотеке, возникшей на основании договора ипотеки (залоге недвижимости) необходимо совместное заявление залогодателя и залогодержателя.

Согласно ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №122-ФЗ (ред. от 28.07.2012) "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" государственная регистрация ипотеки проводится на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя либо нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке или договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, после государственной регистрации вещных прав залогодателя на соответствующее недвижимое имущество или права, являющегося предметом ипотеки. К указанному заявлению прилагается договор об ипотеке или договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, вместе с указанными в таком договоре документами.

При государственной регистрации ипотеки на основании нотариально удостоверенных договора об ипотеке или договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, государственный регистратор, осуществляя проверку законности сделки и правовую экспертизу, предусмотренные п. 1 ст. 13 настоящего Федерального закона, проверяет наличие у залогодателя права собственности, права хозяйственного ведения на заложенное имущество, наличие или отсутствие запрета последующей ипотеки, наличие указания в договоре на зарегистрированные ограничения (обременения) права собственности и иных вещных прав правами третьих лиц.

Регистрационная запись об ипотеке погашается по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Погашение регистрационной записи об ипотеке и совершение в реестре отметки о прекращении ипотеки не являются действиями, признаваемыми государственной регистрацией прав.

Особенности государственной регистрации ипотеки также могут устанавливаться Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, в отсутствие возможности подачи в регистрирующий орган совместного заявления залогодателя и залогодержателя запись об ипотеке может быть погашена на основании решения суда.

Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями договора, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в связи с чем, суд считает, что указанная банком сумма задолженности подлежит взысканию в счет её погашения в полном объеме.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права; прекращения или изменения правоотношения.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, повлекшие невозможность неисполнения ответчиками кредитных обязательств, в связи с отказом банка произвести реструктуризацию суммы долга, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор.

    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, другой стороной возмещаются все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, с ответчиков должна быть взыскана солидарно госпошлина в размере 23161,61 руб.

Руководствуясь ст.ст. 140-141, 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО6, ФИО3 о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО4, ФИО6, ФИО3 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрального отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 992 322,90 рублей, состоящую из: неустойки – 16 230,25 руб.; просроченной платы за ведение ссудного счета – 7 144,99 руб.; просроченных процентов за кредит – 112 947,66 руб.; - просроченной ссудной задолженности – 2 856 000,00 руб.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО4, ФИО6, ФИО3 в пользу ОАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23161,61 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество являющееся предметом залога по Договору ипотеки №1849/454/00191/и-1 от ДД.ММ.ГГГГ г., принадлежащее ФИО3:

- объект недвижимости - дом, назначение: жилое. Площадь общая 380,5 кв.м. Этажность 2. Адрес <адрес> воздух, с/т «Бриз», участок №164;

- земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов - для садоводства, площадью 790 кв.м., кадастровый номер 23:49:0140008:0097 по адресу <адрес> воздух, с/т «Бриз», уч. №164.

Начальную продажную стоимость имущества установить в размере 4 135 500,00 рублей.

Наложить арест на жилой дом и земельный участок с кадастровым номером 23:49:0140008:0097, расположенные по адресу: <адрес> воздух, с/т «Бриз», уч. № 164, принадлежащие на праве собственности ФИО3.

Встречный иск ФИО2, ФИО6, ФИО3 к ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, прекращении права залога (ипотеки) и погашении записи о государственной регистрации ипотеки – удовлетворить.

Расторгнуть договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «СбербанкРоссии» в лице Центрального отделения № и ИП ФИО2.

Прекратить право залога (ипотеки) по договору об ипотеке №1849/454/00191/и-1 от ДД.ММ.ГГГГ и погасить запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке на недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок с кадастровым номером 23:49:0140008:0097, расположенные по адресу : <адрес> воздух, с/т «Бриз», участок №164, принадлежащие на праве собственности ФИО5.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лазаревский районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

    СУДЬЯ                                подпись

Копия верна:

Судья Лазаревского райсуда <адрес>                Н.П.Чехутская