Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-321/2020 ~ М-288/2020 от 25.05.2020

Дело № 2-321/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года                                                                                          г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Зинькиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Китаеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Сердобский городской суд Пензенской области с иском к Китаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 04.12.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.05.2019 года, на 14.05.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 360 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20050,11 руб. По состоянию на 14.05.2020 года задолженность ответчика перед банком составляет 97428,33 руб., из них: просроченная ссуда - 89299,26 руб., неустойка по ссудному договору - 2778,33 руб., неустойка на просроченную ссуду - 426,1 руб., штраф за просроченный платеж - 3555,99 руб., иные комиссии - 1368,65 руб. <данные изъяты> Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного истец просит взыскать с Китаева С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 97428,33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3122,85 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Китаев С.А. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что 04.12.2018 года между ним и истцом ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме 120000 руб. на срок 120 месяцев, он воспользовался денежными средствами в сумме 89299 руб., производил оплату по кредиту три раза по 5000 руб., один раз - 5050 руб. до страхового случая, последний платеж произведен 18.04.2019 года, подписывал заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа» от 04.12.2018 года, заявление на включение в программу добровольного страхования от 04.12.2018 года, у него произошел страховой случай, в связи с чем он дважды обращался в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями, ответы не получены, в программе 1А у него две позиции - болезнь и недобровольная потеря работы.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

          Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2018 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Китаевым С.А. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику Китаеву С.А. был предоставлен кредит в сумме 120000 руб. на срок 120 месяцев под 0 % годовых.

Во исполнение договора потребительского кредита № от 04.12.2018 года истец ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств ответчику Китаеву С.А., что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.12.2018 года, сумма кредита или лимит кредита составляет 120000 руб. (пункт 1); срок действия договора, срок возврата кредита - согласно тарифам банка (пункт 2); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: согласно тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита (пункт 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: согласно тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита (пункт 12); заемщик ознакомлен с Общими условиям договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать (пункт 14).

         Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как следует из заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа» от 04.12.2018 года, ответчик Китаев С.А. просил истца ПАО «Совкомбанк» подключить пакет услуг «Защита платежа» к договору потребительского кредита № от 04.12.2018 года, в соответствии с условиями которого ему будет: установлено максимальное значение минимального обязательного платежа, которое не может быть превышено независимо от суммы и количества проводимых им операций по расчетной карте в отчетном месяце, оказан комплекс расчетно-гарантийных услуг, включающий в себя обязанности банка, в том числе, гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, ознакомлен, что размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 руб., но не более 2,99 % от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049 % от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа», просил включить комиссионное вознаграждение за подключение пакета услуг «Защита платежа» в минимальный обязательный платеж по договору и ежемесячно в дату оплаты минимального обязательного платежа направлять денежные средства в размере комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» на его уплату (при условии наличия фактической задолженности по договору).

Как следует из заявления на включение в программу добровольного страхования от 04.12.2018 года, ответчик Китаев С.А. выразил согласие, что подписав заявление, будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от 10.07.2011 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», страховые события по программе страхования 1А (для физических лиц в возрасте от 20 до 59 лет включительно (для мужчин)): а) смерть в результате несчастного случая или болезни; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; в) дожитие до события недобровольная потеря работы; соответствует критериям для принятия на страхование по программе 1А и согласен быть застрахованным по программе 1А.

           Согласно сообщения от 08.07.2020 года Центра страховых выплат АО «Страховая компания МетЛайф», Центр страховых выплат АО «Страховая компания МетЛайф» рассмотрел заявление на страховую выплату, изучил предоставленные документы по риску «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания», произошедшему, согласно заявлению 22.05.2019 года с застрахованным по договору № Китаевым С.А. и принял решение. На дату наступления события (22.05.2019 года) возраст застрахованного лица составляет 38 лет. Сообщено, что страховая выплата по заявлению о страховом событии, по риску «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания», не может быть осуществлена в связи с тем, что данный риск не предусмотрен Программой добровольного страхования 1А. Основания для принятого решения по заявлению на страховую выплату: согласно ст. 2 п. 2.2.1 Дополнительного соглашения № 9 от 01.06.2016 года к Договору № 100711-1/Совком-КК Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 года, в программу страхования 1А (для физических лиц в возрасте от 18 до 59 лет включительно (для мужчин)) включены страховые случаи: а) смерть в результате несчастного случая или болезни; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; в) дожитие до события недобровольная потеря работы.

    Как установлено в судебном заседании, ответчик Китаев С.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по вышеуказанному договору потребительского кредита № от 04.12.2018 года, в связи с чем размер задолженности по состоянию на 14.05.2020 года составляет 97428,33 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 89299,26 руб., неустойка по ссудному договору - 2778,33 руб., неустойка на просроченную ссуду - 426,1 руб., штраф за просроченный платеж - 3555,99 руб., иные комиссии - 1368,65 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности, выпиской по счету.

     Суд полагает, что расчет задолженности по договору потребительского кредита № от 04.12.2018 года истца ПАО «Совкомбанк» основан на представленных доказательствах, альтернативный расчет ответчиком Китаевым С.А. суду не представлен.

     При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Китаеву С.А. о взыскании с Китаева С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности в размере 97428 руб. 33 коп. подлежат удовлетворению.

           Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Китаева С.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3122 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

                                                 Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Китаеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Китаева Сергея Александровича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 97428 рублей 33 копеек.

Взыскать с Китаева Сергея Александровича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3122 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

          Мотивированное решение составлено 24.07.2020 года.

          Судья                                                          Филь А.Ю.