Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4479/2018 ~ М-4100/2018 от 11.07.2018

66RS0003-01-2018-004071-77 <***>

Дело № 2-4479/2018

Мотивированное решение изготовлено 27.08.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 21.08.2018

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Самойловой Е. В.,

при секретаре Буяльской М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Большовой Натальи Александровны к АО «СК «Выручим!» о признании недействительным договора страхования и взыскания денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Большова Н.А. обратилась в суд к АО «СК «Выручим!» с требованием о признании недействительным договора страхования и взыскания денежных средств.

В обоснование иска указано, что *** между Большовой Н.А. и ОАО «СКБ-БАНК» заключен кредитный договор *** на сумму 950 000 рублей, под <***> % годовых, на срок до ***. В день получения заемных денежных средств через кассу банка *** с Большовой Н.А. сотрудниками банка были удержаны 47 500 рублей, как объяснил сотрудник банка - за страховку. Однако ни сам договор страхования, ни документ, подтверждающий оплату данной суммы, на руки заемщику выдан не был. Кредит был полностью погашен раньше срока, ***. Большова Н.А. неоднократно подавала в банк заявления, содержащие просьбу о предоставлении полного пакета документов по заключенному договору, включая договор страхования и квитанцию, подтверждающую уплату со стороны Большовой Н.А., суммы по договору страхования, поскольку она даже не знала в какой страховой компании и от чего застрахована. В ответе *** от *** банк пояснил, что у него сведения не сохранились, за получением ответов на поставленные вопросы следует обратиться напрямую в страховую компанию. Также банк вместе с ответом на претензию выдал приходный кассовый ордер на сумму 47 500 рублей, подтверждающий, что данная сумма была уплачена Большовой Н.А. в ***. Получателем является ЗАО «СК «АВС-Финпромко», впоследствии переименованное в АО Страховая компания «Выручим!».

*** Большова Н.А. направила в адрес ООО СК «Выручим!» претензию, в которой просила либо предоставить информацию о том, заключался ли договор страхования между Большовой Н.А. и ЗАО Страховая компания «АВС-ФИНПРОМКО», предоставить его копию для ознакомления, а в случае его отсутствия перечислить денежные средства, полученные от ПАО «СКБ-БАНК» в размере 47 500 рублей в качестве страховой премии. Претензия была получена ***. Ответа до настоящего времени не поступило.

Истец полагает, что ОАО «СКБ-БАНК» неправомерно удержал при выдаче кредита денежные средства в размере 47500 рублей и направил их в страховую компанию, так как договор страхования не был заключен в письменной форме, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного истец просит суд признать договор страхования заключенный между Большовой Н.А. и ЗАО «СК «АВС-ФИНПРОМКО» недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика денежные средства в размере 47500 рублей, штраф.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представила, воспользовавшись правом на ведение дела через представителя.

Представитель истца Линник Е.С. в судебном заседании требования и доводы искового заявления в полном объеме поддержала.

Представитель ответчика Галкина Н.Ю. в судебном заседании против удовлетворения требований возражала по доводам отзыва.

Третье лицо ПАО «СКБ-БАНК» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представило.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между Большовой Н.А. и ОАО «СКБ-БАНК» заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере на сумму 950 000 рублей, под <***> % годовых, на срок до ***.

На основании приходного кассового ордера *** от *** за Большову Н.А. перечислено в пользу ЗАО «СК «АВС-ФИНПРОМКО» 47 500 рублей. В графе назначение платежа указано: «Поступление нал.денег в целях перевода на счет юр. лица по оферте страх. от НС от ***. Срок действия договора (полиса) страхования: *** лет. Выгодоприобретатель: кредитная организация ОАО «СКБ-Банк» ФИО страхователя: Большова Наталья Александровна, номер кредитного договора ***». Также указаны дата рождения страхователя, данные паспорта, телефон страхователя.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ, 27.11.2014 ЗАО «СК «АВС-ФИНПРОМКО» переименованное в АО Страховая компания «Выручим!».

В связи с чем, полагая, что договор страхования недействительным, поскольку истец его не подписывала, Большова Н. А. обратилась к ответчику с требованием о возврате денежных средств.

Между тем, указывая на данные обстоятельства, истец не учла следующего.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Пунктами 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В силу ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лицо характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Избранный ответчиком способ информирования лиц, намеревающихся заключить договоры страхования, о страховых продуктах путем размещения сведений на официальном сайте в сети Интернет согласуется с ч.6 ст. 6 Федерального закона от27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Поскольку Большова Н.А. произвела оплату страховой премии на предложение страховой организации произвести личное страхование в обеспечение кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен договор страхования в офертно-акцептной форме, что подтверждается приходным кассовым ордером *** от ***, поэтому доводы стороны истца о недействительности заключенного договора страхования несостоятельны.

Кроме того, стороной истца сам факт заключения договора страхования не оспаривался.

Также в обоснование требования о возврате страховой премии сторона истца ссылается на нарушение ответчиком права истцана информирование о страховании.

Из ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1«О защите прав потребителей» следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке.

Исходя из положений п. 1 ст. 12 данного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Проанализировав приходный кассовый ордер *** от ***, суд приходит к выводу, что в указанном документе содержатся все существенные условия договора страхования, предусмотренные ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок возврата части страховой премии за неиспользованный период страхования регулируется положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также суд обращает внимание на то, что Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрены конкретные последствия нарушения права потребителя на информацию.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу Большовой Н.А.страховой премии.

Ввиду того, что основное требование истца судом признано необоснованным, следовательно, не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании штрафа за отказ в добровольном порядке выполнить требование потребителя.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░ «░░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ <***> ░. ░. ░░░░░░░░░