Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2021 ~ М-249/2021 от 29.03.2021

УИД 28RS0008-01-2021-000468-76                                               Дело № 2-299/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области                                                21 апреля 2021 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к Солодкий ВВ о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» и ответчик ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <Номер обезличен> по эмиссионному контракту <Номер обезличен>. Также ответчику был открыт счет <Номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. <Дата обезличена> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который в последствии был отменен определением суда от <Дата обезличена>. За ответчиком по состоянию на <Дата обезличена> образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска 317121,11 руб., просроченный основной долг – 280743,11 руб., просроченные проценты – 30831,05 руб., неустойка – 4796,95 руб., комиссия банка – 750 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Истец обратился в суд с иском к ответчику Солодкий ВВ о взыскании с него задолженности по указанной кредитной карте № <Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в размере 317121,11 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6371,21 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Солодкий ВВ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по адресу места своего жительства, указанному как в заявлении на получение кредита, так и в адресной справке. Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, уклоняясь от лежащей на нем обязанности получать судебные извещения (судебный конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения», суд расценил извещение ответчика, как надлежащее, в связи с чем принял решение рассмотреть дело в его отсутствие. При этом было принято во внимание, что судом надлежаще выполнены правила ст. 113 ГПК РФ, по принятию необходимых мер к извещению ответчика, а в силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления Солодкий ВВ на получение кредитной карты от <Дата обезличена>, банк выдал ответчику международную карту <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей, сроком на 12 месяцев под 19% годовых (эмиссионный контракт <Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами банка был ознакомлен, обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от <Дата обезличена> и информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте с условиями ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Лимит кредита изначально составлял 100000 рублей, срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка 19 % годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой, в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи (п. 1.3), банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка (п. 1.6), карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия (п. 1.8.).

Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты. В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые следующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарный дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 3.5). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6).

В случае если держатель карты до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде попадают под действие льготного периода, проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8).

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включаются в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка), расчетный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются (п. 3.11).

Держатель карты обязан выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов держателями дополнительных карт (п. 4.1.1); ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на сет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий (п. 4.1.3); досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.4).

Пунктом 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, предусмотрено право кредитора приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету в банк при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

<Дата обезличена> истцом в адрес Солодкий ВВ направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое получено Солодкий ВВ <Дата обезличена> (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <Номер обезличен>).

В <Дата обезличена> года истец обратился к мировому судье <адрес> по Благовещенскому городскому судебному участку <Номер обезличен> с заявлением на выдачу судебного приказа в отношении Солодкий ВВ.

Судебным приказом мирового судьи <адрес> по Зейскому городскому судебному участку <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с Солодкий ВВ в пользу ПАО «Сбербанк» взыскано 317121,11 руб., задолженность по кредитной карте Сбербанка России <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 3185,61 руб. – судебные расходы по оплате государственной пошлины.

<Дата обезличена> определением мирового судьи <адрес> по Благовещенскому городскому судебному участку <Номер обезличен> судебный приказ <Номер обезличен> от <Дата обезличена> отменен.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: расчет цены иска по состоянию на <Дата обезличена>, заявление на предоставление кредитной карты, информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, выписка по счету карты <Номер обезличен>, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, копия паспорта Солодкий ВВ, выдержка из раздела III альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам <Номер обезличен>, условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», список внутренних почтовых отправлений от <Дата обезличена>.

Из условий заключенного договора банковской карты, следует, что Солодкий ВВ должен был не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от размера задолженности.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, платежи вносились им с нарушением установленного порядка и суммы платежа.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по договору банковской карты ответчик Солодкий ВВ исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по указанной банковской карте составила 317121,11 руб., в том числе просроченный основной долг – 280743,11 руб., просроченные проценты – 30831,05 руб., неустойка – 4796,95 руб., комиссия банка – 750 руб.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом цены иска, содержащим сведения о внесенных заемщиком платежах, произведенным с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу в сумме 280743,11 руб., по просроченным процентам – 30831,05 руб., по комиссии банка – 750 руб.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу закона при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, исходит из принципа соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного не возвратом денежных средств по кредитной карте, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга, процентной ставки с размерами ставки рефинансирования. С учетом указанных обстоятельств при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд считает возможным снизить размер начисленной истцом неустойки до 1000 рублей с учетом объема допущенного нарушения и длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитной карте, полагая подлежащую уплате неустойку в указанных размерах соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по банковской карте <Номер обезличен>, счет <Номер обезличен> (эмисионный контракт <Номер обезличен> в размере 313324,16 руб., с ответчика Солодкий ВВ, из которых: просроченный основной долг – 280743,11 руб., просроченные проценты – 30831,05 руб., неустойка – 1000 руб., комиссия банка – 750 руб.

В соответствии пунктом 21 Пленума Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

На основании вышеизложенного, а также руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6371,21 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к Солодкий ВВ, удовлетворить частично.

Взыскать с Солодкий ВВ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 319695 (триста девятнадцать тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 37 коп, в том числе: задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> (эмиссионный контракт <Номер обезличен>) в размере 313324,16 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6371,21 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                         А.А. Плешков