Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-182/2015 ~ М-221/2015 от 14.05.2015

Дело №2-182/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2015 года г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Марковой Е.В.

с участием:

представителя истца ОАО «Сбербанк России» г.Москвы – Якушевой О.Ю. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» г.Москвы к Дьякову А.А., Дьякову А.А., Дьякову А.А., Дьяковой В.Ю., действующей также в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Дьякову А.А., Дьякову А.А., Дьякову А.Г., Дьяковой В.Ю., действующей также в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании солидарно с ответчиков Дьякова А.А., Дьяковой В.Ю., Дьякова А.А., Дьякова А.Г. задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатную <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», Дьяковым А.А. и Дьяковой В.Ю. заключен ипотечный кредит № в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – <адрес>, в общую долевую собственность Дьякова А.А., Дьяковой В.Ю. и Д.А.А. Средства выданы Дьякову А.А. и Дьяковой В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается заявлением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ и историей операций по кредиту. Согласно п.п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем. Согласно п.п.4.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашение основного долга по кредиту. Договорные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом созаемщиками не выполняются, по кредиту и процентам числится просроченная задолженность. В соответствие со ст.450, п.2 ст.811 ГК РФ и п.п. 5.2.5. кредитного договора кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки вследствие нарушения условий договора и расторгнуть кредитный договор, письменно известив об этом созаемщиков. Общая сумма задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – сумма невозвращенного кредита; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> неустойка за несвоевременное погашение кредита; <данные изъяты> - неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № года от ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства № года от ДД.ММ.ГГГГ с Дьяковым А.А. и № года от ДД.ММ.ГГГГ с Дьяковым А.Г. Согласно п.п.2.1,2.2 указанных договоров поручительства поручители несут перед кредитором солидарную с должником ответственность в полном объёме по кредитному договору № года от ДД.ММ.ГГГГ года. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № года от ДД.ММ.ГГГГ года, также является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества: приобретенная за счет кредитных средств двухкомнатная <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер № Указанная квартира на праве общей долевой собственности принадлежит созаемщикам Дьякову А.А., Дьяковой В.Ю. и Дьякову А.А. В соответствие с отчетом ООО «АртКонсалт» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> В связи с неисполнением Д.А.А. и Дьяковой В.Ю. условий кредитного договора, на основании п.п.5.3.9 кредитного договора, в адрес созаемщиков и поручителей направлены требования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. В установленный срок ответа от созаемщиков и поручителей не поступило, кредит не возвращен.

В судебном заседании полномочный представитель истца ОАО «Сбербанк России» по доверенности Якушева О.Ю. исковые требования просила удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Ответчики Дьяков А.А., Дьяков А.А., Дьяков А.Г., Дьякова В.Ю., действующая также в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А., надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представив письменные заявления, в которых указали, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» признают в полном объеме и просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Полномочный представитель третьего лица начальник Отдела образования Администрации г.Лермонтова Кобзева Е.Н., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что при вынесении решения по делу полагается на усмотрение суда.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, с учетом признания иска ответчиками, мнения третьего лица, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», Дьяковым А.А. и Дьяковой В.Ю. заключен кредитный договор № по условиям которого Дьяков А.А. и Дьякова В.Ю. получили ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в размере <данные изъяты> руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, под <данные изъяты> годовых на приобретение в общую долевую собственность Дьякова А.А., Дьяковой В.Ю. и Д.А.А. <адрес> (л.д.17-21).

В обеспечение обязательств по данному кредитному договору с Дьяковым А.А. заключен договор поручительства № года от ДД.ММ.ГГГГ с Дьяковым А.Г. заключен договор поручительства № года от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-26).

ДД.ММ.ГГГГ года, согласно п.1.1 кредитного договора, денежные средства в сумме <данные изъяты> зачислены на расчетный счет №, что подтверждается заявлением созаемщиков на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, а так же историей операций по кредиту (л.д.28-35).

Банком ДД.ММ.ГГГГ Дьякову А.А., Дьякову А.А., Дьякову А.Г. и Дьяковой В.Ю., действующей также в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А. направлены требования № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита в добровольном порядке (л.д.56-59).

Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> в том числе:

- <данные изъяты> – сумма невозвращенного кредита;

<данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> – неустойка за несвоевременное погашение кредита;

<данные изъяты> – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствие со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствие со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании достоверно установлено, что не возвращенная сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время составляет <данные изъяты> которая и подлежит взысканию с ответчиков Дьякова А.А., Дьяковой В.Ю., Дьякова А.А., Дьякова А.Г., солидарно, в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства, в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа.

В соответствие с п.п.4.4 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Договорные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом созаемщиками не выполняются, созаемщики систематически нарушают срок уплаты очередной части кредита и процентов, за ними числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявлять аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Период просрочки платежей составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

В связи с чем, с Дьякова А.А., Дьяковой В.Ю., Дьякова А.А., Дьякова А.Г. подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> и неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 6 695 руб. 79 коп. (л.д.45).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты> и неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению, поскольку обоснованы и подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В соответствие со ст.ст.450, 452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснений в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. №6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Р Ф", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

В материалах дела имеются доказательства принятия истцом мер, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ, по урегулированию спора с ответчиками, а именно: ДД.ММ.ГГГГ по адресу места жительства ответчиков направлены требования № о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако ответы на требования Банка от ответчиков не поступили.

Таким образом, учитывая, что истцом принимались предусмотренные п.2 ст.452 ГК РФ меры по урегулированию спора с ответчиками, требование о расторжении кредитного договора № года от ДД.ММ.ГГГГ года, также подлежит удовлетворению.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствие с п.п.1,2 ст.1 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороной - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникшему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникшем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствие с п.п.1,3 п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспеченному ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3,4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Аналогичные условия содержатся в п.5.2.5 кредитного договора № года от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Как достоверно установлено в судебном заседании, Дьяков А.А. и Дьякова В.Ю. действующая в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А., являются залогодателями, а ОАО «Сбербанк России» залогодержателем. Предметом залога является двухкомнатная <адрес>, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый номер №

Указанная квартира приобретена Дьяковым А.А. и Дьяковой В.Ю., действующей также в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А., на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-66).

ДД.ММ.ГГГГ Дьякову А.А., Дьяковой В.Ю. и Д.А.А. выданы свидетельства о государственной регистрации права общей долевой собственности по <данные изъяты> доли каждому в праве на указанную квартиру (л.д.62-64).

Условия залога недвижимости включены в кредитный договор, в соответствие с п.2 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: <адрес>,

общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер № также подлежат удовлетворению.

В соответствие с п.1 ст.56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно в судебном порядке. Жилой дом или квартира, на которые обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствие с п.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, исходя из требований п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену предмета ипотеки исходя из заявленной истцом цены предмета ипотеки в размере <данные изъяты> которая ответчиками не оспаривается, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в судебное заседание от Дьякова А.А., Дьякова А.А., Дьякова А.Г. Дьяковой В.Ю., действующей также в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А. поступили письменные заявления о признании иска ОАО «Сбербанк России».

Согласно ст.173 ГПК РФ, при признании иска ответчиками и принятии их судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая, что признание иска ответчиками не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиками и принимает решение об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объёме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчиков Дьякова А.А., Дьяковой В.Ю., Дьякова А.А., Дьякова А.Г. в пользу ОАО «Сбербанк России» солидарно, подлежит взысканию <данные изъяты> в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжного поручения ОАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173,194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Сбербанк России» <адрес> к Дьякову А.А., Дьякову А.А., Дьякову А.А., Дьяковой В.Ю., действующей также в интересах несовершеннолетнего сына Д.А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» г.Москвы, Дьяковым А.А. и Дьяковой В.Ю..

Взыскать солидарно с Дьякова А.А., Дьяковой В.Ю., Дьякова А.А., Дьякова А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» г.Москвы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в том числе:

<данные изъяты> - сумму невозвращенного кредита;

<данные изъяты> - проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> - неустойку за несвоевременное погашение кредита;

<данные изъяты> - неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, а также <данные изъяты> счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер № принадлежащую на праве общей долевой собственности по 1/3 доли Дьякову А.А., Дьяковой В.Ю., Д.А.А., реализовав квартиру с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость при реализации заложенной квартиры <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина

На момент размещения решение суда в законную силу не вступило.