Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-962/2015 ~ М-481/2015 от 05.02.2015

Дело № 2-962/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2015 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В лице председательствующего судьи Степченковой Е.А.

При секретаре Морозовой А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ИТБ (ОАО) к Антонову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ИТБ (ОАО) обратился в суд с иском к Антонову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. 18 коп. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО), путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой», оформления и получения ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на свое имя банковской карты № №. По условиям названного договора истец предоставил Антонову Д.В. кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты на него путем уплаты ежемесячного платежа (не позднее 25 числа каждого месяца), размер которого должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, что составляет <данные изъяты> рублей. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик обязан уплатить штраф в размере <данные изъяты> руб. В нарушение условий договора в установленные сроки денежные средства от ответчика в счет оплаты кредита не поступали, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>,18 рублей, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты>,18 рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> – штраф. Просит также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. 35 коп. (л. д. 2-3).

Представитель истца Банка ИТБ (ОАО), извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче иска представитель истца Бексултанова А. просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. В случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения судом дела в порядке заочного производства. На основании положений части 5 статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Антонов Д.В., дважды извещавшийся судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчика, возвращены в суд с отметками об истечении срока их хранения в отделении связи. В соответствии с пунктом 35 «Правил оказания услуг почтовой связи», утв. Постановлением Правительства РФ №221 от 15.04.2005, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Учитывая изложенное, а также, принимая во внимание положения части 2 статьи 117 ГПК РФ, суд расценивает указанные обстоятельства как отказ ответчика от вручения судебного извещения, что позволяет считать его надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Антонов Д.В. обратился с заявлением в Банк ИТБ (ОАО) на получение карты «Банк под рукой» №№, в котором просил открыть банковский счет для расчета с использованием банковской карты (л. д. 11).

В пункте 15 указанного заявления содержится указание на то, что Антонов Д.В. подтверждает о своем присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО) (далее – договор комплексного обслуживания) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

Согласно пункту 16 заявления, заемщик ознакомлен и согласен с договором комплексного обслуживания, в том числе с Условиями банковского обслуживания физических лиц в составе дистанционного банковского обслуживания (далее – Условия ДБО), а также с Тарифами по обслуживанию физических лиц – держателей банковских карт Банка ИТБ (ОАО), Тарифами на услуги, оказываемые физическим лицам при обслуживании текущих счетов в рублях РФ и иностранной валюте (далее – Тарифы) и обязуется их неукоснительно исполнять.

Заемщик согласен с тем, что настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора комплексного обслуживания (пункт 24 заявления).

Также ДД.ММ.ГГГГ Антоновым Д.В. в Банк ИТБ (ОАО) подано заявление на получение кредита № №, в котором просил предоставить ему кредитный лимит к банковской карте № (л. д. 12).

В пункте 8 оговорены условия кредитования, в том числе: продукт – кредит «Деньги под рукой»; кредитный лимит – <данные изъяты> рублей; процентная ставка – 35,00; минимальный платеж – 5% от суммы кредитного лимита; дата платежа – не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за отчетным, при этом первый обязательный платеж производится не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности; льготный период – 56 дней; срок действия карты – ДД.ММ.ГГГГ; дата начала использования кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ; дата окончания кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ; комиссия за снятие и перечисление денежных средств – 4%; полная стоимость кредита (ПСК) – 45,54%.

Из положений Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» (л. д. 17-25) следует, что:

- началом процедуры рассмотрения Банком заявки о предоставлении кредитного лимита является факт получения Банком надлежащим образом заполненной Клиентом анкеты-заявки на получение кредита (пункт 2.1);

- акцептом Банком оферты Клиента, содержащейся в заявлении на получение кредита, является открытие Банком Клиенту кредитного лимита, что может подтверждаться направленным Клиенту смс-уведомлением о факте открытия ему кредитного лимита (пункт 2.2);

- Клиент получает возможность использования кредитного лимита только после подписания им заявления на получение кредита, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой» (пункт 2.3);

- кредитный лимит устанавливается на срок не превышающий 36 месяцев и исчисляется со дня подписания Клиентом заявления на получение кредита. Фактическая дата окончания срока действия кредитного лимита указывается в заявлении на получение кредита (пункт 2.6);

- до истечения срока, указанного в пункте 2.6 настоящих Условий, вся сумма ранее предоставленного клиенту кредита, сумма начисленных процентов, а также иных обязательств, возникших в период кредитования счета карты, и указанных в пункте 3.5 настоящих Условий, должны быть полностью погашены клиентом. Сумма ссудной задолженности и начисленных процентов не погашенные в срок, указанный в пункте 2.6 настоящих Условий, считаются просроченными (пункт 2.7);

- возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты Клиентом минимального обязательного платежа, состав которого определен пунктом 3.5 настоящих Условий. Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее 5 процентов от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным (первый минимальный обязательный платеж производится клиентом не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности). Возврат кредита в период действия льготного периода кредитования должен осуществляться не позднее 25 числа календарного месяца следующего за месяцем образования ссудной задолженности (пункт 3.4)

- Клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих Условий, выплачивать Банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи, установленные Договором комплексного банковского обслуживания, в порядке и в сроки, установленные Договором комплексного банковского обслуживания (пункт 4.2);

- Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, неустойки, уплаты иных платежей и возмещения иных расходов, установленных Условиями выпуска, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности согласно Условиям выпуска при наступлении любого из нижеперечисленных событий:

- нарушение срока любого платежа по кредиту более чем на 5 рабочих дней;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом любых его обязанностей, вытекающих согласно Условиям выпуска, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Клиента.

При досрочном истребовании кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой окончания срока предоставления кредитного лимита является дата, указанная Банком в уведомлении как дата окончания кредитного лимита, при этом датой погашения задолженности по кредиту считается дата направления требования о досрочном возврате кредита Клиенту, увеличенная на 45 календарных дней (пункт 5.3).

Положениями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО) (л. д. 26-35) предусмотрено, что:

- настоящий договор между сторонами заключается путем присоединения Клиента к настоящему договору в целом, включая все Приложения к нему, в соответствии со статьей 428 ГК РФ;

- настоящий договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком полученного от Клиента предложения (оферты) о заключении настоящего договора, изложенного в заявлении о присоединении к настоящему договору (пункт 2.3);

- в рамках Комплексного банковского обслуживания Клиенту предоставляются следующие банковские услуги: открытие и обслуживание текущих счетов; открытие и обслуживание вкладов; выпуск и обслуживание банковских карт, открытие и обслуживание счетов карт, в том числе предоставление кредитов на карту, дистанционное банковское обслуживание (пункты 2.6 – 2.6.4).

Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка ИТБ (ОАО) (л. д. 39-47) предусмотрено, что:

- Банк обязуется открыть Клиенту счет карты, а также выпустить Держателю карту, а Держатель обязуется использовать ее в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями. Типы выпускаемых карт и возможные валюты Счета карты Банк указывает в Тарифах. Держатель определяет желаемые параметры карты (тип карты, валюту счета карты) в заявлении. Номер счета карты определяется Банком самостоятельно и сообщается Клиенту по его требованию (пункт 2.1);

- надлежащим образом оформленное и подписанное Клиентом заявление, а в части предоставления кредита – заявление на получение кредита и заявление анкета, а также акцепт Банком данных заявлений Клиента, путем их подписания со стороны Банка, является основанием для предоставления Банком услуг Клиенту по выпуску и обслуживанию банковских карт, открытию и обслуживанию счетом карт, а также предоставлению кредита (пункт 2.2);

- карта предназначена для проведения операций с использованием карты или ее реквизитом в пределах платежного лимита. Клиент обязан не допускать возникновения технической задолженности по счету карты. Датой появления технической задолженности является дата, в которой общая сумма проведенных операций с использованием карты превысила платежный лимит. Банк рассчитывает штрафные санкции на сумму технической задолженности в размере, установленном Банком и указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения технической задолженности, по день ее возврата включительно. Клиент обязан погасить сумму технической задолженности и уплатить штрафные санкции, указанные в Тарифах в течение 3 рабочих дней со дня, следующего за днем возникновения технической задолженности по счету карты (пункт 3.1).

Исследованные в судебном заседании доказательства указывают на то, что поданные ДД.ММ.ГГГГ Антоновым Д.В. заявления в Банк ИТБ (ОАО) на получение карты «Банк под рукой», на получение кредита, заявление-анкета на получение кредита в совокупности с паспортом продукта «Кредит «Деньги по рукой», Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО), Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка ИТБ (ОАО), представляют собой кредитный договор, заключенный между Банком ИТБ (ОАО) и Антоновым Д.В. в соответствии с требованиями ст. ст. 432-428 ГК РФ, в том числе с соблюдением письменной формы договора.

Из содержания иска, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Антонова Д.В. составляет <данные изъяты> руб. 18 коп., в том числе <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг; <данные изъяты>,18 рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции (л. д. 4).

Указанные обстоятельства подтверждаются также выписками по счетам, открытыми в Банке ИТБ (ОАО) на имя Антонова Д.В. (л. д. 8-10).

Расчет проверен судом и признается правильным. Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ИТБ (ОАО) в адрес Антонова Д.В. направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л. д. 7,16).

Доказательств, подтверждающих добровольное удовлетворение требований кредитора на день вынесения решения суда, ответчиком суду также не представлено.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком осуществлялись ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с Антонова Д.В. суммы задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты>,18 рублей.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с Антонова Д.В. подлежат взысканию в пользу Банка ИТБ (ОАО) судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей 35 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Банка ИТБ (ОАО) к Антонову Д.В. удовлетворить.

Взыскать с Антонова Д.В. в пользу Банка ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> 18 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд города Смоленска в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Степченкова