Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5579/2016 ~ М-4507/2016 от 01.04.2016

РЕШЕНИЕ

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2016 года                               г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени

в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Сухоруковой Е.В.,

с участием истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5579/2016 по иску Шредера ФИО к акционерному обществу <данные изъяты>, обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> копеек, штрафа,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском к ответчикам о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика (не указано с какого) страховой премии в размере <данные изъяты> копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, с ответчиков компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> копеек, штрафа.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> года, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Вместе с тем, при оформлении кредита сотрудник банка сообщил ему, что обязательным условием выдачи ему кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Учитывая, что это условие было обязательным, а денежные средства ему требовались на неотложные нужды, он вынужден был подписать не только кредитный договор, но и договор страхования с ОАО «<данные изъяты>

При этом, банк выбрал страховую компанию по своему усмотрению, тем самым, лишив его права выбора.

При выдаче кредита он получил только <данные изъяты> рублей, а остальные деньги в размере <данные изъяты> рублей были удержаны банком в качестве оплаты страховой премии по договору страхования. Таким образом, увеличилась не только общая сумма его кредита, но и ежемесячный платеж, и размер процентов.

Однако данное условие договора является ничтожным, поскольку не относится к предмету кредитного договора, заемщик не имел возможности отказаться от включения данного условия в договор, услуга страхования была навязана заемщику банком, являясь условием предоставления кредита. Действия банка ущемляют его права как потребителя.

При заключении кредитного договора у него не было возможности отказаться от услуги страхования. При этом ему не была предоставлена возможность выбора страховщика, а договор страхования был заключен в пользу банка.

Он обращался к банку как к кредитной организации, а не страховщику, и целью его обращения являлось именно получение кредита, а не страхование жизни и здоровья, что подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, на основании которого банком принималось решение о предоставлении кредита.

Форма заявления на страхование разработана банком и является стандартной, в заявлении в качестве страховщика указано конкретное единственное юридическое лицо (страховая компания), тем самым банк обязал его застраховаться только в этой организации, нарушая, тем самым его право как потребителя, на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу, как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Исходя из положений пункта 1 статьи 934 ГК РФ и пункта 1 статьи 954 ГК РФ обязанность по уплате страховщику страховой премии возлагается на страхователя (выгодоприобретателя), а не на застрахованное лицо. Возложение банком, как страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, выполнение своей обязанности по уплате страховой премии на заемщика незаконно.

Услуга по страхованию значительно увеличила необходимую ему сумму кредита, что является невыгодным для него, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе и на плату за подключение к программе страхования, а это увеличивает размер выплат по кредиту. Каким - либо иным способом внести плату за страховку он не мог.

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество может быть возложена только законом.

Обязанность страхования жизни и здоровья при получении кредита нормами ГК РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», другими законами не предусмотрена.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме (пункт 2).

Считает, что данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны, то есть его, и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным.

Действия банка по навязыванию ему услуги по страхованию являются злоупотреблением свободой договора, ущемляют его права как потребителя и признаются незаконными. Считает, что сделка по уплате банку платы за страхование является ничтожной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166, статья 168 ГК РФ).

В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, считает обоснованным свое требование о возврате ему суммы денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, уплаченных им в счет страховой премии в пользу страховой компании.

Кроме того, учитывая, что обязательство по возврату неиспользованной страховой премии носит денежный характер, считает, что к страховщику должна быть применена общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная п.1 ст.395 ГК РФ.

В связи с этим считает, что с ответчика подлежат взысканию в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из заявленного требования, в размере <данные изъяты> копеек.

В результате нарушения его прав как потребителя при оказании услуги со стороны банка ему были причинены нравственные страдания (моральный вред), который подлежит компенсации в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьями 151, 1099, 1101 ГК РФ.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в его пользу с банка подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истец иск поддержал по тем же мотивам.

В судебное заседание представители ответчиков не явились, извещены, уважительных причин неявки суду не представлено.

Представитель ответчика АО <данные изъяты> по доверенности Титовец ФИО в письменном возражении на иск от ДД.ММ.ГГГГ указала, что требования истца не законны и не обоснованы, поэтому удовлетворению не подлежат, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку согласно ст. 168 ГК РФ сделка является оспоримой.

По смыслу ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» договор может быть оспорен, поскольку основание недействительности в виде нарушения прав, а не закона, свидетельствует не о ничтожности, а об оспоримости сделки, ущемляющей права потребителя.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожных сделок и о признании таких сделок недействительными составляет 3 года, а по требованиям о признании оспоримых сделок недействительными и применения последствий их недействительности - <данные изъяты> год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся снованием для признания сделки недействительной.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с банком кредитный договор №, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истец знал обо всех условиях, которые в настоящее время оспариваются им в иске. Доказательств, подтверждающих, что данный кредитный договор посягает на публичные интересы или нарушает права и законные интересы третьих лиц, истцом не предоставлено.

Следовательно, данный кредитный договор следует считать оспоримой сделкой, а не ничтожной. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, оспорима (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если закон не устанавливает, что такая сделка ничтожна, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Срок исковой давности по требованию о признании недействительной оспоримой следки и применении последствий ее недействительности истёк ДД.ММ.ГГГГ, а в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами гражданского дела.

Поскольку срок исковой давности на подачу указанного иска истек ДД.ММ.ГГГГ, то требования истца удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Требование истца о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика в пользу истца суммы страховой премии в размере <данные изъяты> рублей не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ Шредер ФИО обратился в отделение АО <данные изъяты> с анкетой-заявлением на получение кредита наличными. В анкете-заявлении Шредер ФИО просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, наличными, а также установить и согласовать индивидуальные условия кредитования (п.1 анкеты-заявления).

Анкета-заявление Шредера ФИО содержит заявление на добровольное оформление услуги страхования, в котором Шредер ФИО изъявил желание заключить договор страхования с ООО <данные изъяты> по программе <данные изъяты> и увеличить сумму страховой премии, рассчитанную как <данные изъяты>% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ заключен договор выдачи кредита наличными №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, из которых денежные средства в размере <данные изъяты> рублей по заявлению истца перечислены на оплату услуги страхования в ООО <данные изъяты>

Между АО «Альфа-Банк» и истцом заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредита наличными.

Договор страхования заключен истцом со страховой компанией - иным юридическим лицом ООО <данные изъяты>. В подтверждение указанного факта истец представил в материалы гражданского дела отдельный договор страхования, заключенный между истцом и ООО <данные изъяты>

АО <данные изъяты> является ненадлежащим ответчиком в данном споре.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей, как ошибочно указано истцом в иске, перечислены банком на основании заявления истца на счет ООО <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счёту клиента Шредера ФИО

Сумма в размере 42 285,34 рублей, перечисленная банком по заявлению клиента по договору страхования, является страховой премией - платой за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования в порядке п.1 ст.954 ГК РФ.

Заявление истца об оплате услуг страхования за счет кредита содержится в анкете-заявлении подписанной лично истцом. На основании заявления истца на добровольное оформление услуги страхования в п.11 Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласовано условие об использовании заемщиком потребительского кредита на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять вступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Согласно п. 3 ст. 845 РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно вышеизложенному, страховая премия была получена страховщиком -ООО <данные изъяты> по договору страхования, а не банком по договору потребительского кредита. Следовательно, заявленные истцом требования не могут предъявляться к банку.

В удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объёме.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд находит, что иск не обоснован и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> года, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Между истцом и ООО <данные изъяты>, ОАО <данные изъяты> был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор страхования) на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №» ООО <данные изъяты>, (далее - Условия страхования 1) и «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №» ОАО <данные изъяты> (далее - Условия страхования 2). ООО <данные изъяты> является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, ОАО <данные изъяты> - страховщиком в части страхования финансовых рисков.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). В договоре страхования предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии.

Договор был подписан собственноручно истцом, а так же был истцом и оплачен.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора п.1 ст.432 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 года № 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Пунктом 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Как установлено судом из материалов дела, истец имел возможность либо не присоединяться к программе страхования, либо, в случае присоединения к программе страхования, выбрать программы страхования, которые предлагаются банком, либо предоставить договор страхования с иной страховой компанией. Истец добровольно присоединился к программе страхования, которая предлагалась ответчиком. Доводы истца о том, что он не мог отказаться от услуги страхования, которая являлась якобы условием предоставления кредита, либо оплатить услугу страхования любым иным способом не состоятельны. Так из содержания анкеты – заявления «заявления на добровольное оформление услуги страхования» следует, что клиент выбирает дополнительные услуги, оказываемые страховой компаний, самостоятельно и добровольно. В заявлении банк обращает внимание клиентов, что дополнительные услуги могут быть оплачены любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе их стоимость может быть включена по указанию клиента в сумму кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными. Решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие банком решения о заключении договора выдачи кредита наличными. Также довод истца о навязывании конкретной страховой компании также несостоятелен, поскольку заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в любой страховой компании, осуществляющей страхование жизни, здоровья, по своему выбору. Однако истец при заключении договоров не произвел свой выбор, а согласился с предложенными банком условиями и страховой компанией. Доказательств обратного истец не предоставил.

Присоединение к программе страхования представляет собой обеспечительную меру по исполнению обязательств по кредитному договору, истец имел возможность отказаться от данной обеспечительной меры и предоставить иную, таких как залог, поручительство и т.д., однако подобного заявления от клиента не поступало, истец выразил согласие на присоединение к программе страхования. Кроме того, в пунктах анкеты – заявления на добровольное оформление услуги страхования содержатся варианты ответа «да» и «нет». Таким образом, истец добровольно сделал выбор, указав на согласие с оформлением услуги страхования.

Так же ответчик (банк) не является лицом, реализующим услугу по страхованию. Страховая премия, которая входит в плату за присоединения к программе страхования, перечисляются страховой компании, которая и осуществляла страхование. В связи с чем, присоединение к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода не может быть признано условием, обуславливающим приобретение дополнительных услуг, поскольку ответчик (банк) не является лицом, реализующим данную услугу. Плата за присоединение к программе страхования по правовой природе не является комиссией банка. Присоединение к программе страхования жизни и т.д. является обеспечением исполнения обязательства по ст. 329 ГК РФ, взятого на себя заемщиком по кредитному договору и согласована сторонами при заключении договора.

До получения кредита истец был ознакомлен с условиями договора, а также дополнительными услугами, истец добровольно выразил желание на страхование, самостоятельно заключил договор страхования со страховщиком, подписал кредитный договор с условием добровольной услуги страхования.

Поэтому ссылка истца на то, что банком не было соблюдено гражданское законодательство о свободе заключения договора (ст. 421 ГК РФ) не обосновано, так как истец вправе был как заключать, так и не заключать кредитный договор и договор страхования.

Таким образом, договор потребительского кредита с условием добровольной услуги страхования заключен в соответствии с требованиями ст. 421 ГК РФ и требованиями п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

У истца имелась возможность выбора страховой компании, как включенной в перечень банка, так и любой иной сторонней организации, при условии предоставления дополнительного пакета документов.

В данном случае, банк выступил посредником, приняв от истца денежную сумму, и перечислив её страховщику, в соответствии с договором страхования. Само по себе условие о страховании является присоединением истца к программе страхования, в соответствии с которым суммы перечисляются банком от истца к страховщику.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ) (п. 4).

Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму и способ заключения (ст. 434 ГК РФ); возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор (ст. 450 ГК РФ); право выбрать способ обеспечения исполнения договора (гл. 23 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора п.1 ст.432 ГК РФ.

Частями 1, 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 935 ГК РФ предусмотрено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

На основании заявления заемщика (страхователя), которое содержится в анкете – заявлении, банк перечислил страховую премию – плату за страхование страховщику.

Таким образом, доводы истца о том, что по договору страхования обязанность по уплате страховщику страховой премии возлагается на страхователя (выгодоприобретателя), а не на застрахованное лицо, - не основаны на законе.

В связи с изложенным, суд пришел к выводу о том, что истец самостоятельно выразил свою волю по заключению кредитного договора с условием страхования по «Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» со страховой компанией ответчика.

Истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, что пользуясь принципом свободы договора, он предлагал ответчику заключить договор на других условиях, а ответчик отказал ему в рассмотрении и во включении/исключении из договора предложенных условий. Истец до заключения договора был полностью с ним ознакомлен и согласился со всеми условиями. Так же истец вправе был вступить в кредитные правоотношения на более приемлемых условиях с иной кредитной организацией.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (ст.166 ГК РФ).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

По п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Ссылки истца, на Закон РФ «О защите прав потребителей», что ему не была предоставлена информация об услуге, у него как потребителя отсутствуют специальные познания о свойствах услуги, суд находит надуманными, поскольку истец был ознакомлен с Программой страхования и согласен, что следует из заявления клиента о присоединении к программе страхования.

Кроме того, судом установлено, что сделка является оспоримой, поскольку основания для признания её ничтожной отсутствуют.

В силу ч.2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год.

Ответчик заявил о применении срока исковой давности по требованию о признании сделки недействительной в части договора страхования.

Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (п.1 ст. 197 ГК РФ).

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истцом пропущен срок для признания сделки недействительной, поскольку он истёк ДД.ММ.ГГГГ, истец оснований для восстановления пропущенного срока по уважительным причинам не заявил.

С учётом изложенного, суд пришел к выводу об отсутствии оснований к признанию недействительным договора кредитования в части условий присоединения к программе страхования по основаниям, указанным истцом и за пропуском срока исковой давности.

Согласно п. 1 статьи 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, требования истца, вытекающие из признания договора недействительным в части страхования, а именно о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> копеек, взыскании штрафа удовлетворению не подлежат, поскольку истцу в иске о признании недействительным договора в части добровольного страхования отказано по указанным выше основаниям и в связи с истечением срока исковой давности по главному требованию.

В связи с тем, что истцу в иске отказано, а истец как потребитель освобожден от уплаты госпошлины, то госпошлина в доход местного муниципального образования административного округа города Тюмени не подлежит взысканию ни с истца, ни с ответчика (ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 333.36 НК РФ, ст.103 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. 1, 5, 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 13, 15, 16, 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 1, 166 - 168, 180, 181, 197, 199, 200, 207, 329, 421, 422, 432, 438, 809, 819, 934, 935, 954 ГК РФ, ст. ст. 6, 9, 10, 12, 29, 39, 53, 55 – 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 94, 103, 107, 108, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 214, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 НК РФ, суд, -

                 Р Е Ш И Л:

В иске Шредера ФИО к Акционерному обществу <данные изъяты> Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 06 июня 2016 года.

Председательствующий (подпись).