Решения по делу № 2-702/2013 ~ М-372/2013 от 31.01.2013

Дело № 2-702/2013                      13 мая 2013 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Т.А.,

при секретаре Вакив М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Контора – юридические услуги» в интересах Никитинской М. В. к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о взыскании суммы неосновательного обогащения, признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании суммы неосновательного обогащения, признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что <Дата> между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор <№> на получение кредита в размере ... рублей ... копеек сроком на 60 месяцев под 15% годовых. Установлена обязанность по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей, комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей ... копеек. Уплатила банку комиссию за расчетное обслуживание на сумму ... рублей ... копеек. Полагает, что условия кредитного договора о взыскании Банком сумм комиссий противоречат действующему законодательству и ущемляют ее права как потребителя, поскольку указанные действия Банка не является самостоятельными банковскими услугами. Сумму комиссии за зачисление кредитных средств в размере ... рублей банк включил в сумму основного долга и рассчитал проценты за пользование кредитом из общей суммы, а не из реально полученной заемщиком, просит взыскать с ответчика излишне уплаченные проценты за пользование кредитом. Так же на основании п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика неустойку за отказ в добровольном порядке удовлетворить его требования, поскольку в адрес банка была направлена претензия с просьбой возвратить данные денежные средства, но банк на претензию не ответил.

С учетом увеличения исковых требований Никитинская М.В. просит взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в свою пользу: ... рублей – комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, ... рублей ... копеек – ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание за период с <Дата> по <Дата>, ... рубля ... копейки – излишне уплаченные проценты, начисленные банком на комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента за 13 месяцев оплаты, ... рублей – неустойка за просрочку удовлетворения требований о возврате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, ... рублей ... копеек – неустойка за просрочку удовлетворения требования о возврате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, ... рублей – компенсация морального вреда, всего ... рублей 02 копейки; штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования в размере 25% от суммы иска, присужденной судом, в пользу Никитинской М.В., в размере 25 % от суммы, присужденной судом истцу, в пользу региональной общественной организации по защите прав потребителей «Контора – юридические услуги».

    В судебное заседание истец Никитинская М.В., извещенная о дне и времени судебного разбирательства, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен повесткой, доказательств уважительности причин неявки не представил.

    В судебном заседании представитель истца по доверенности Фуртиков И.В. на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

По определению суда, с учетом мнения представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующее:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <Дата> между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Никитинской М.В. был заключен кредитный договор <№> на получение кредита в размере ... рублей ... копеек, по которому истцом была получена указанная денежная сумма сроком на 60 месяцев, под 15% годовых.

При получении истцом денежных средств по кредитному договору Банком в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента была удержана сумма ... рублей.

Согласно кредитному договору и графику погашения кредита истцу установлен ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов. Кроме того, условиями договора установлена оплата комиссии за расчетное обслуживание в размере по ... рублей ... копеек каждый месяц.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) кредитными организациями, утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как следует из договора <№> от <Дата>, лицевой счет <№> был открыт специально для предоставления истцу кредита по вышеназванному договору и возврату им денежных средств по данному кредитному договору. Получение кредита без открытия данного счета являлось невозможным. Кроме того, в бланке заявления о предоставлении кредита указано на обязанность закрытия счета после погашения задолженности.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячное расчетное обслуживание по кредитному договору нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

На основании ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку включение в договор условия об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей и ежемесячной уплате комиссии за расчетное обслуживание в размере по ... рублей ... копеек противоречит закону, ущемляет установленные законом права потребителя кредитный договор в этой части является ничтожным.

На основании изложенного пункты 2.8 и 2.16 заявления о предоставлении кредита подлежат признанию недействительными.

Принимая во внимание, что график погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик должен быть обязан выдать Никитинской М.В. выдать график погашения кредита без указания условий о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.

В силу ч. 2 ст. 166 ГК РФ, требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Факт оплаты истцом ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере по ... рублей ... копеек в общей сумме ... рублей ... копеек за период с <Дата> по <Дата> и комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере ... рублей подтверждается выпиской из лицевого счета по договору <№> от <Дата> (л.д. 38-42, 60-65).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере ... рублей ... копеек, уплаченная в качестве комиссий (... рублей ... копеек + ... рублей).

На основании п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как следует из графика погашения платежей, расчет ежемесячной суммы процентов за пользование кредитом производился исходя из суммы займа в размере ... рублей ... копеек, в то время как истцом был получен кредит в сумме ... рублей, а сумма ... рублей удержана банком в качестве комиссии за зачисление денежных средств на счет, и истцу не выдавалась.

Начисленные за период с <Дата> по <Дата> проценты на сумму 2490 рублей в размере ... рубля ... копейки подлежат возврату, т.е. взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из расчета: ... рублей х 15% : 12 х 13.

В соответствии ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги.

Из материалов дела следует, что истцом была направлена претензия с просьбой вернуть уплаченную комиссию за зачисление кредитных средств на счет, комиссию за расчетное обслуживание кредита (л.д.9). Ответчиком указанная претензия оставлена без внимания. В связи с отказом ответчика добровольно удовлетворить требования истца, с него подлежит взысканию неустойка.

Как усматривается из расчета, выполненного в исковом заявлении, истец просит взыскать с ответчика неустойку за неудовлетворение требований о возврате суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме ... рублей, комиссии за обслуживание кредита в сумме ... рублей ... копеек за период с <Дата> по <Дата>.

Ответчиком контррасчета указанных сумм не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в указанной части.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, а также то, что в понятие морального вреда включаются те лишения, которые испытывает человек в результате нарушения его прав как потребителя, в том числе отказ ответчика удовлетворить его законные и обоснованные требования как потребителя в добровольном порядке (возвратить денежную сумму – комиссию уплаченную за выдачу кредита), потерю времени на ожидание исполнения обязательств, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

За нарушение прав потребителя изготовитель, (продавец, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (часть 1 статьи 13 Закона).

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Поскольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ... рублей ... копейки ..., размер штрафа составляет ... рублей ... копейка. С ответчика в пользу истца Никитинской М.В. подлежит к взысканию штраф в размере ... рублей, в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Контора – юридические услуги» подлежит к взысканию штраф в размере ... рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек (... рублей ... копеек – по требованиям имущественного характера и ... рублей – по требованиям неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Контора – юридические услуги» в интересах Никитинской М. В. к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о взыскании суммы неосновательного обогащения, признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать пункты 2.8, 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды <№> от <Дата> недействительными.

Обязать открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» выдать Никитинской М. В. график погашения кредита без условий о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в течение 5 дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Никитинской М. В. комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей, ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание за период с <Дата> по <Дата> в размере ... рублей ... копеек, излишне уплаченные проценты в размере ... рубля ... копейки, неустойку за просрочку удовлетворения требований о возврате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей, неустойку за просрочку удовлетворения требования о возврате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, всего взыскать ... рублей ... копейки.

Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Контора – юридические услуги» штраф в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей ... ... копеек.

Ответчик вправе подать в Ломоносовский районный суд г.Архангельска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                         Т.А.Анисимова