Решение по делу № 2-2131/2016 от 22.04.2016

Дело № 2-2131/2016 19 мая 2016 года город Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Жироховой А.А.

при секретаре Мазур Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 19 мая 2016 года в г.Котласе гражданское дело по иску Б1. к публичному акционерному обществу «Росгосстрах» о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменения о коэффициенте страховых тарифов, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Б1. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Росгосстрах» (далее – ПАО «Росгосстрах») о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменения о коэффициенте страховых тарифов, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что при заключении договора страхования с ответчиком (страховой полис ССС №) он включен в договор обязательного страхования (далее – договор ОСАГО) в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. При этом ответчиком был необоснованно занижен водительский класс истца и не применена при расчете страховой премии скидка за безаварийную езду (понижающий коэффициент бонус-малус – КБМ). Неправомерное применение ответчиком неправильного коэффициента повлечет за собой увеличение стоимости страховой премии, уплачиваемой истцом за страхование своей автогражданской ответственности. До предъявления иска он направил страховщику претензию с требованием о перерасчете коэффициента страховых тарифов по договору ОСАГО на момент окончания действия полиса до значения КБМ равного 0,6, ответа на которую не последовало. Просил суд обязать ПАО «Росгосстрах» произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов по договору ОСАГО на момент окончания действия полиса, внести данные изменения в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков, взыскать компенсацию морального вреда и расходы на направление ответчику претензии.

В судебное заседание истец Б1. не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Жубрева Д.В., действующего на основании доверенности, который в судебном заседании требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ПАО «Росгосстрах», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. В представленных возражениях представитель ответчика заявил о несогласии с размером расходов на оплату услуг представителя, считая их чрезмерно завышенными.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица Б. в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом. В представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Как установлено судом и это следует из материалов дела, 19 октября 2014 года между Б. и ООО «Росгосстрах» (после реорганизации – ПАО «Росгосстрах») был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства сроком действия с 19 октября 2014 года по 18 октября 2015 года.

В обоснование заключенного договора страхователю был выдан страховой полис ССС №.

Согласно сведениям, содержащимся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков, при заключении договора ОСАГО водителю Б2., водительское удостоверение №, присвоен 3 класс водительского навыка, КБМ равный 1, сведения о страховых выплатах отсутствуют, по окончании годового срока действия договора страхования – 4 класс, КБМ равный 0,95.

В силу положений статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 8 Закона).

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств производится страховщиком в соответствии статьей 9 указанного Федерального закона как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 6 статьи 9 названного Федерального закона страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно пункту 2 статьи 9 Федерального закона коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; в) технических характеристик транспортных средств; в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему; г) сезонного использования транспортных средств; д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (зарегистрировано в Минюсте России 30 сентября 2014 года № 34187) на основании статьи 8 Закона об ОСАГО установлены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к настоящему Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к настоящему Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к настоящему Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование) (приложение 4 к настоящему Указанию).

В соответствии с Примечаниями к п. 2 приложения 2 к Указанию Банка России № 3384-У сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 3). По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5). При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6). Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В приложении 2 Указаний № 3384-У установлены базовые страховые тарифы, в том числе коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ), который устанавливается в зависимости от класса.

В силу п. 10 ст. 15 Закона об ОСАГО сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Согласно материалам дела договор ОСАГО (полис ССС № от 19 октября 2014 года), заключенный между Б. и ООО «Росгосстрах», прекратил своё действие. Таким образом, информация по нему будет учитываться страховщиком при расчёте страховой премии на новый страховой период в целях определения класса водительского навыка водителя Б1.

Из распечатки Российского союза автостраховщиков видно, что в предшествующий период страхования ответственность истца была застрахована в ОАО «ЖАСКО» по страховому полису ССС № сроком действия с 9 апреля 2014 года по 10 водительскому классу (КБМ равный 0,65) на начало годового срока страхования, поскольку 12 августа 2014 года договор был досрочно прекращен, водительский класс не изменился.

Каких-либо фактов страховых выплат в период действия предыдущего договора ОСАГО у Б1. судом не установлено.

Между тем на начало годового срока страхования по страховому полису ССС № от 19 октября 2014 года ответчиком внесены сведения в базу об установлении истцу заниженного 3 водительского класса, КБМ равный 1, по окончании годового срока страхования – 4 класса, КБМ равный 0,95.

Тогда как при отсутствии страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора ОСАГО, следовало указать на начало годового срока страхования 10 водительский класс и применить соответствующий коэффициент КБМ равный 0,65, по окончании годового срока страхования более высокий водительский класс – 11 (КБМ равный 0,6).

Не согласившись с тем, что ответчиком не применен понижающий коэффициент КБМ равный 0,6 с присвоением более высокого водительского класса – 11, истец 26 октября 2015 года направил страховщику претензию с требованием о перерасчете коэффициента страховых тарифов по договору страхования обязательного страхования на момент окончания действия полиса, которая получена ответчиком 30 октября 2015 года.

Однако на указанную претензию ответа от страховщика не последовало, перерасчет коэффициента КБМ не произведен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушено право истца на получение страховой услуги с обязательным применением понижающего коэффициента КБМ равного 0,6 с присвоением более высокого класса 11, в связи с чем требования о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменения о коэффициенте страховых тарифов КБМ равном 0,6 подлежат удовлетворению.

Рассмотрев требование истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договора страхования, в части, не урегулированной специальными законами, применяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя страховой услуги, выразившийся в присвоении истцу повышенного коэффициента КБМ и занижении водительского класса по окончании годового срока страхования, в судебном заседании установлен, суд в соответствии со ст. 15 названного Закона, с учетом обстоятельств дела, индивидуальных особенностей истца, требований разумности и справедливости определяет компенсацию морального вреда в размере .....

При распределении судебных расходов суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу ст. 94 ГПК РФ отнесены в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что Б1. заключил с ИП В. договор на оказание юридических услуг от 10 марта 2016 года.

На основании договора ИП В. и юрист ИП В. – Жубрев Д.В. оказал истцу юридические услуги по изучению представленных документов, их анализу на основе законодательства, консультированию, составлению претензии и искового заявления, изготовлению копий документов, Жубрев Д.В. принимал участие при рассмотрении данного гражданского дела в качестве представителя истца в судебном заседании 19 мая 2016 года, что свидетельствует о фактическом оказании услуг представителя.

Стоимость данных услуг составила ...., которые оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией.

Исходя из смысла закона, условия договора определяются по усмотрению сторон (п. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации). К числу таких условий относятся и те, которыми устанавливается размер и порядок оплаты услуг представителя.

Вместе с тем обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым – на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в силу которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, сложности дела, характера спора, количества судебных заседаний, объема оказанных услуг, возражений ответчика о чрезмерности взыскиваемых расходов суд находит разумным определить к взысканию в пользу Б1. расходы, понесенные им на оплату услуг представителя, в размере .....

Расходы истца на направление претензии ответчику в размере .... в силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ признаются судом судебными издержкам, подлежащими взысканию с ответчика ПАО «Росгосстрах».

На основании ст. 103 ГПК Российской Федерации с ответчика ПАО «Росгосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования «Котлас» в размере .....

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск Б1. к публичному акционерному обществу «Росгосстрах» о возложении обязанности произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов, внести в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменения о коэффициенте страховых тарифов, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить.

Обязать публичное акционерное общество «Росгосстрах» произвести перерасчет коэффициента страховых тарифов по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, заключенному 19 октября 2014 года между Б. и обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах», сроком действия с 19 октября 2014 года по 18 октября 2015 года (страховой полис серии ССС №), в отношении Б1. по окончании годового срока страхования с указанием коэффициента КБМ равного 0,6 и внести в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменения о коэффициенте страховых тарифов КБМ равном 0,6 по окончании годового срока страхования.

Взыскать с публичного акционерного общества «Росгосстрах» в пользу Б1. компенсацию морального вреда в размере ...., расходы на оплату услуг представителя в размере ...., расходы на направление претензии в размере ...., всего взыскать .....

Взыскать с публичного акционерного общества «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования «Котлас» государственную пошлину в размере .....

На решение суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Жирохова