Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2021 (2-1441/2020;) ~ М-1346/2020 от 14.07.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усть-Лабинск                                   «18» января 2021 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                                       Колойда А.С.,

при секретаре                                 Сикорской Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения №8619 к Насибуллину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Усть-Лабинский районный суд с исковым заявлением обратился представитель Публичного акционерного общества Сбербанк к Насибуллину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование искового заявления указал, что 19.06.2014 года между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Н.А.Х. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 82 000 рублей на срок до 19.06.2018г. включительно под 19,5 % годовых.

Условием кредитного договора п. 3.1 предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение указанных условий кредитного договора Насибуллиным А.Х. ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.

По состоянию на 17.06.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 50 860 рублей 54 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 43 333 рублей 40 копеек и задолженности по просроченным процентам 7 527 рублей 14 копеек.

28.09.2016г. банку стало известно, что заемщик Н.А.Х. зарегистрированный по адресу <адрес> «А» - умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты нотариусом Конищевой О.П. открыто наследственное дело № на имя Н.А.Х.

В виду того, что банк лишен возможности самостоятельно истребовать сведения об имуществе, принадлежавшем должнику на дату открытия наследства, просил суд взыскать с наследников в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества Н.А.Х. задолженность по кредитному договору № в размере 50 860 рублей 54 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 43 333 рублей 40 копеек, задолженности по просроченным процентам 7527 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1725 рублей 82 копейки в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В ходе рассмотрения дела представитель ПАО Сбербанк заявил ходатайство о замене ненадлежащего ответчика с наследственного имущества Н.А.Х. на наследника первой очереди Насибуллина Д.А., ходатайство было удовлетворено и в качестве ответчика по исковому заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору привлечен Насибуллин Д.А.. В ходе судебного разбирательства установлено, что при заключении кредитного договора между Н.А.Х. и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья от 19.06.2014г., согласно которого в случае смерти страховая компания покрывает задолженность Н.А.Х. перед ПАО Сбербанк. В связи с чем, представитель банка уточнил исковые требования и просил взыскать с Насибуллина Д.А. задолженность в размере 6 898 рублей 87 копеек

Представитель истца в судебное заседание не явился, своевременно извещен о дате, месте и времени судебного заседания.

Ответчик в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания.

Третье лицо нотариус Усть-Лабинского нотариального округа Шевцова Н.А. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк Страхование Жизни» не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 19.06.2014 года между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Н.А.Х. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 82 000 рублей на срок до 19.06.2018г. включительно под 19,5 % годовых. Согласно п. 4.3.4. кредитного договора от 19.06.2014 г. по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении, заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Вместе с тем, согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Н.А.Х. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты нотариусом Конищевой О.П. открыто наследственное дело № на имя Н.А.Х.

После смерти Н.А.Х. наследство принял его сын Насибуллин Д.А.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из материалов дела судом установлено, что при заключении кредитного договора между Н.А.Х. и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья от 19.06.2014г., согласно которого в случае смерти страховая компания покрывает задолженность Н.А.Х. перед банком.

В связи с чем, представитель банка уточнил исковые требования и просил взыскать с Насибуллина Д.А. задолженность в размере 6 898 рублей 87 копеек.

Из материалов дела усматривается, что Н.А.Х., заключая кредитный договор, 19.06.2014г. выразил свое согласие стать участником Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Сбербанка, подал соответствующее заявление на страхование в Краснодарском отделение № 8619, оплатив в этот же день комиссию за подключение к Программе страхования.

По договору страхования покрываются следующие риски:

1. смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни;

2. установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

По условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Сбербанка страховая сумма (п.п.3.1, 3.2) устанавливается равной в первый день первоначальной сумме кредита, далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день.

Договор страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В силу статьи 15 Закона «О страховании» договор страхования, или страховой договор, - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Согласно положению статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Факт смерти заемщика Н.А.Х., как застрахованного лица от несчастного случая или болезни, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, исключений из страхового покрытия не установлено. За подключение к Программе страхования заемщиком была уплачена комиссия.

В соответствии с Программой страхования выплата страхового возмещения направляется исключительно на погашение задолженности заемщика перед Банком.

Таким образом, страховая выплата по договору страхования в данном случае освобождает наследников умершего заемщика от ответственности за неисполнение обязательства, поскольку по условиям договора страхования размер страховой выплаты покрывает всю задолженность заемщика, образовавшуюся на дату наступления страхового события.

В связи с чем начисление процентов после смерти                         Н.А.Х. не подлежит взысканию с Насибуллина Д.А.

При таких обстоятельствах в удовлетворении искового заявления ПАО Сбербанк к Насибуллину Д.А. следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8619 ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                         ░░░░░░░                        ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                                          ░░░░░░░ ░.░.