Решение по делу № 2-6426/2016 ~ М-2534/2016 от 23.03.2016

Дело № 2-6426/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Г. Челябинск 25 ноября 2016 года

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

    председательствующего судьи Мотиной И.И.

    при секретаре Пичуговой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Управляющая компания Объединенных резервных фондов» к Филатова Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, начислении процентов до полного погашения долга

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Управляющая компания Объединенных резервных фондов» (далее ПАО «УК ОРФ»), ссылаясь на ненадлежащее исполнение контрагентом условий предоставления и обслуживания кредитов по договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с иском о взыскании с заемщика Филатова Л.А. сформировавшейся задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере1190361,42 рублей, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 381910,35 рублей, процентов (14% годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148520,69 рублей, штрафной неустойки (0,2%) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1041840,73 рублей.

Помимо этого, Банк просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору 373319,27 рублей по день выплаты суммы долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13409,0 рублей.

В судебном заседании представитель Банка участия не принимал, был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Филатова Л.А. в судебном заседании участия не принимала, был извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика – адвокат Золотарева Т.Б. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, представила контрасчет.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к кредитным договорам применяются положения о договоре займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тюменьэнергобанк» и Филатова Л.А. был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 418000,0 рублей, а заемщик – возвращать кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 14% годовых, на срок сроком на 241 месяц.

Кредит был предоставлен для целевого использования- для приобретения квартиры по адресу <адрес> (строительный), состоящий из одной комнаты общей площадью № кв.м., расположенной на № этаже секции №, десятиэтажного жилого дома.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Тюменьэнергобанк», Филатова Л.А., и ООО СК «Стройком» был заключен договор залога имущественных прав №1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Филатова Л.А. передала в залог ОАО «Тюменьэнергобанк» право требования на получение в собственность от ООО СК «Стройком» однокомнатной <адрес> общей площадью № кв.м. на № этаже секции №, №-и этажного <адрес> (строительный), в <адрес> Предмет залога стороны оценили в размере 761199,0 рублей.

Обязательства по предоставлению Филатова Л.А. денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме, на банковский счет заемщика были зачислены денежные средства в размере 427599,0 рублей.

Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.

В силу заключенного соглашения, возникшие между ОАО «Бузулукбанк» и Филатова Л.А. отношения кредитования подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Бузулукбанк» и ООО «Инвестиционное агентство» был заключен договор цессии, согласно которому права требования по указанному кредитному договору перешли к ООО «Инвестиционное агентство».

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Инвестиционное агентство» уступил ОАО «Управляющая компания Объединенных резервных фондов» право требования к Филатова Л.А. в размере 423408,95 рублей по состоянию на дату подписания данного договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Представленный в материалы дела кредитный договор не содержит сведений об обусловленности права кредитора на уступку требований по нему мнением заемщика.

В соответствии со ст. 354 ГК РФ залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из представленных суду доказательств следует, что задолженность основного долга на ДД.ММ.ГГГГ была указана в выписке из лицевого счета ОАО «Тюменьэнергобанк» при заключении договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Бузулукбанк» и составила 381910,35 рублей.

О произведенной уступке права Филатова Л.А. была уведомлена письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанного письма следует, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор цессии, в связи с этим перечисление денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует направлять по указанным в письме реквизитам в банк получателя ОАО «Бузулукбанк», БИК №. к/счет №.

В связи с этим с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Филатова Л.А. осуществляла платежи в счет погашения задолженности по кредитному оговору по указанным выше реквизитам в ОАО «Бузулукбанк».

Доказательств того, что Филатова Л.А. была уведомлена о состоявшейся уступке права требования по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлено. Так же суду не было представлено доказательств направления новыми кредиторами письменного требования в адрес ответчика о досрочной уплате задолженности по кредитному договору.

Как следует из квитанций об оплате, Филатова Л.А. продолжала вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору на расчетный счет ОАО «Бузулукбанк».

В силу п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

При этом, согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ такое обстоятельство, как отсутствие надлежащего уведомления должника, не освобождает последнего от исполнения обязательств по договору, что также не свидетельствует об отсутствии у нового кредитора права требования исполнения обязательства, которое ему было уступлено.

В связи с этим все платежи, произведенные Филатова Л.А. с даты заключения договора цессии - ДД.ММ.ГГГГ, следует зачесть в счет погашения долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с Приложением к договору цессии оттДД.ММ.ГГГГ сума задолженности Филатова Л.А. по кредитному договору составила на ДД.ММ.ГГГГ в размере 372910,35 рублей.

Сопоставив график платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и сумму внесенных платежей, указанных в квитанции, представленных истцом, суд пришел к выводу, что сумма задолженности по основному долгу в размере 372910,35 рублей, указанная в приложении к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, определена правильно.

С указанной даты Филатова Л.А. были внесены платежи ДД.ММ.ГГГГ на сумму 400,0 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5500,0 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500,0 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000,0 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000,0 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3400,0 рублей.

Из них с учетом графика платежей в счет погашения задолженности по основному долгу уплачено 5579,41 рублей, в связи с этим сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 367330,94 рублей (372910,35-5579,41).

Разрешая иск о взыскании процентов, неустойки, суд исходит из следующего.

В силу п.3.2. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета ставки 14,0 % годовых, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления соответствующей суммы кредита.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 148520,69 рублей (381910,35 *14% *1000/360) рублей.

Расчет задолженности по процентам указан истцом неверно, так как по договору цессии истцу было передано право требования основного долга в размере 372910,35 рублей, из которого следует делать расчет суммы процентов по кредитному договору.

Проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 145020,69 рублей (372910,35 *14% *1000/360).

С учетом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10832,21 рублей, сумма задолженности по уплате процентов по кредитному договору за указанный период составит 134188,48 рублей (145020,69 -10832,21).

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от сумы просроченного платежа за каждый календарный день.

В связи с этим штрафная неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 985800,12 рублей ((372910,35 +134188,48)*0,2%*972 (количество дней)).

В тоже время суд считает, что сумма пени на сумму основного долга, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Суд в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В связи с этим сумму пени, подлежащих взысканию с ответчика за просрочку уплаты основного долга и процентов суд считает возможным снизить до 10000,0 рублей.

Истец также заявил требования о взыскании процентов из расчета 14% годовых по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты основного долга по кредитному договору 373319,27 рублей.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Учитывая изложенное, проценты за пользование кредитом, могут быть начислены с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку проценты за пользование кредитом уже были взысканы по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим проценты подлежат начислению на сумму основного долга исходя из размера определенной кредитным договором ставки - 14% годовых до фактического исполнения заемщиком решения суда с ДД.ММ.ГГГГ из суммы задолженности в размере 372910,35 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковым требований.

При обращении в суд истец понес расходы на оплату госпошлины в размере 13409,0 рублей, которые подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 372910 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 134188 ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13409 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 372910 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░/░ ░.░.░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «___»___________201__ ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░░░