Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-715/2023 от 10.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2023 года                                 г.Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Филатовой О.Е.

при секретаре судебного заседания Лекаревой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Егоровой М.Г., Егорову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании в рамках наследственных правоотношений задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 16.07.2004.

В обоснование иска истец указал, что АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № от 16.07.2004.Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам, являющихся неотъемлемыми частями договора. ФИО3 обратился в банк с заявлением о выпуске на его имя карты «Русский Стандарт» и открытии ему банковского счета, об установлении ему лимита и осуществлении кредитования расходных операций по счету. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. 16.07.2004 банк открыл на его имя банковский счет № и выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Клиент обязался ежемесячно вносить денежные средства на счет в размере не менее минимального платежа. Банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. В случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. В соответствии с условиями срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности - выставления клиенту заключительного счета, который был выставлен банком 22.02.2014 и в котором содержалось требование оплатить задолженность в сумме 115259,9 рублей не позднее 21.03.2014. Данное требование клиентом не было исполнено. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. После его смерти нотариусом открыто наследственное дело №. Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 115259,9 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 3505,2 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.4-5).

Ответчики Егорова М.Г., Егоров А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В пункте 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 года № 266-П указано, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1. Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.07.2004 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении от 16.07.2004, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью договора о карте.

В заявлении, Условиях по картам и тарифах по картам содержатся все существенные условия, как оферты клиента, так и договора о карте, соответственно, договор о карте, заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы.

Банк в силу положений п.3 ст.438 ГК РФ акцептовал оферту ФИО3, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя ответчика банковский счет №, тем самым заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты.

Истец во исполнение своих обязательств по договору о карте, выпустил и передал ответчику банковскую карту, а также открыл на его имя счет, осуществил кредитование расходных операций по счету, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по договору о карте выполнил в полном объеме.

ФИО3 минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производил с нарушением срока и в не достаточном для погашения задолженности по кредиту размере.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении и обслуживанию карты по основному долгу составляет 115259,9 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной сумме задолженности или о ее отсутствии ввиду исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств, в материалы дела не представлено.

Банком 22.02.2014 был выставлен в адрес ответчика заключительный счет, в котором был зафиксирован размер задолженности в сумме 115259,90 рублей и ответчику установлен срок до 21.03.2014 для погашения указанной задолженности.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что к имуществу умершего ФИО3 открыто наследственное дело № нотариусом нотариального округа <адрес> нотариальной палаты <адрес> ФИО8 Наследниками после смерти ФИО3 являются: <данные изъяты> - Егорова М.Г., <данные изъяты> Егоров А.В.. Наследником, отказавшимся от наследства по всем основаниям, является <данные изъяты> ФИО6. ДД.ММ.ГГГГ наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле каждому на наследственное имущество, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство ВАЗ <данные изъяты> Рыночная стоимость целого автомобиля на дату смерти составляет 69881 рубль. 13.06.2018 наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле каждому на наследственное имущество, состоящее из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость целого земельного участка на дату смерти составляет 251355,33 рублей. Кадастровая стоимость целого дома на дату смерти составляет 728558,95 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН от 12.10.2023, ФИО3 по состоянию на 14.10.2013 принадлежал на праве собственности земельный участок с № расположенный по адресу: <адрес> А, кадастровая стоимость которого составляет 71406,88 рублей.

За ФИО3 на момент его смерти не были зарегистрированы на праве собственности самоходная техника, маломерные суда, что подтверждается сведениями из Госинспекции гостехнадзора <адрес> и <адрес> от 18.10.2023, ГУ МЧС России по <адрес> от 12.10.2023.

Согласно сведений, предоставленных ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от 15.08.2023, за ФИО3 на 14.10.2013 был зарегистрирован автомобиль <данные изъяты> 1998 года выпуска, государственный регистрационный знак №

В справке, выданной ПАО «Сбербанк», указано, что на имя ФИО3 по состоянию на 14.10.2013 имелись счета:

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 10 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 0 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 11,14 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 3989,19 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 96,92 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 57,53 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 193,67 рублей;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 10,41 рублей (л.д.79-80).

По данным ГУП Самарской области «Центр технической инвентаризации» Сызранское управление от 25.10.2023 ФИО3 строений и жилья на территории <адрес>, г.о.Сызрань, <адрес> не имел, правовая регистрация не осуществлялась.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3 составляет: 244978,57+34940,5+71406,88+10+11,14+3989,19+96,92+57,53+193,67+10,41= 355694,81 рубля, данное имущество перешло к наследникам первой очереди Егоровой М.Г. и Егорову А.В.

         В соответствии со ст. 1153 ГК РФ - принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

         Согласно ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

Согласно п.1 и п.п.1 п.2 ст.325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности наследодателя по кредитной карте не превышает стоимость наследственного имущества, и на момент рассмотрения дела задолженность ответчиками не погашена, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме, и с ответчиков Егоровой М.Г. и Егорова А.В. следует взыскать солидарно сумму задолженности в размере 115259,90 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Тем самым в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» с ответчиков подлежит взысканию возврат уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственной пошлины в сумме 3505,2 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

         Взыскать солидарно с Егоровой М.Г. (паспорт <данные изъяты>) и Егорова А.В. <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 16.07.2004 в размере 115259 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3505 рублей 20 копеек, а всего 118765 рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме 24.11.2023.                                                 

       Председательствующий судья О.Е. Филатова