Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2919/2015 ~ М-2872/2015 от 07.10.2015

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Георгиевск 07 декабря 2015 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Росиной Е.А.,

при секретаре - Тарасянц А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ушаковой Людмиле ... о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Ушаковой Л.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе : основной долг ... рублей, проценты ... рублей, штраф ... рублей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Ушакова Л.В. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиена.

Указанный договор заключен в результате акцепта Банком оферты путем подачи ответчиком заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ознакомления с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.12 общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

На дату обращения в суд с настоящим иском задолженность ответчика перед Банком составляет ... рублей, в том числе : основной долг ... рублей, проценты ... рублей, штраф ... рублей. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а так же расходы по оплате государственной полшины в размере ... рублей.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика о рассмотрении дела в заочном производстве. Исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Ушакова Л.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Из представленных на иск возражений следует, что исковые требования признает частично. ДД.ММ.ГГГГ она обращалась к истцу с предложением изменить договор в порядке ст. 451 ГК РФ и привести сделку в соответствие с изменившимися обстоятельствами, однако до настоящего времени ответ на ее заявление не получен. Просрочка задолженности по кредитной карте у нее возникла в ДД.ММ.ГГГГ года, а истец обратился в суд в ДД.ММ.ГГГГ года. Полагает, что истец умышлено, затягивал обращение в суд с настоящим иском, что привлекло к необоснованному повышению штрафных санкций. Просит признать условия по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в части взимания комиссии за услугу «SMS-Банк» не действительным и уменьшить размер задолженности на ... рублей; признать условия по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за участие в Программе страховой защиты не действительным и уменьшить размер задолженности на ... рублей; признать условия по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в части оплаты комиссии за выдачу наличных средств не действительным и уменьшить размер задолженности на ... рублей; применить ст. 333 ГК РФ и снизить штрафные санкции; применить положение ч. 1 ст. 404 ГК РФ снизить сумму основного долга и процентов за кредит с учетом отправки ею писем ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Ушакова Л.В. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности. (договор кредитной линии с лимитом задолженности).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии п. 2.3 общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита Банком полностью исполнены.

Ответчик Ушакова Л.В. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

При подачи заявления-анкеты на оформление кредитной карты ответчик был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, являющимися составной частью соглашения, о чем свидетельствует подпись клиента в заявление-анкете на оформление кредитной карты.

В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.12 общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дату направления в суд иска общая сумма задолженности Ушаковой Л.В. перед «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) составляет ... рублей, в том числе : основной долг ... рублей, проценты ... рублей, штраф ... рублей.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд находит не состоятельными доводы ответчика о том, что истец умышлено затягивал обращение в суд с настоящим иском, что привлекло к необоснованному повышению штрафных санкций, поскольку Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

Судом не усмотрено виновных действий со стороны истца, предусмотренных ч. 1 ст. 404 ГК РФ.

Кроме того ответчиком не представлено доказательств обращения в судебном порядке с требованием о признании условий по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в части взимания комиссии за услуги «SMS-Банк», в части участия в Программе страховой защиты, в части оплаты комиссии за выдачу наличных средств не действительными.

Суд считает требования АО «Тинькофф Банк» к Ушаковой Л.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга в размере ... рублей, процентов в размере ... рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходил из следующего.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства штраф в размере ... рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ушаковой Л.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Ушаковой Л.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе : основной долг ... рублей, проценты ... рублей, штраф ... рублей.

Взыскать с Ушаковой Л.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 1755,94 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ушаковой Л.В. о взыскании штрафа по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

Судья: Е.А. Росина