Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-639/2019 от 17.05.2019

Дело № 2-639/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа                                                 17 июня 2019 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Шараповой Н.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Приходько С.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Приходько С.В. по тем основаниям, что 22 июня 2013 года ответчику была выдана кредитная карта №... на сумму <...> руб. под 17,9% годовых по договору №... (эмиссионный контракт). Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается отчетами по кредитной карте, ответчик принятые на себя обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 19 ноября 2015 года по 20 июня 2016 года по указанной кредитной карте образовалась задолженность в размере 92 188 руб. 33 коп. просроченного основного долга, 3 912 руб. 63 коп. просроченных процентов и 3 312 руб. 67 коп. неустойка. На основании изложенного просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 3 182 руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом по адресу регистрации, об уважительности причин не явки не сообщал, об отложении дела не ходатайствовал, возражений относительно предмета спора в адрес суда не направил.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела №..., суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 22 июня 2013 года Приходько С.В. обратился к истцу с заявлением о выдаче ему кредитной карты, из информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте следует, что кредитный лимит по указанной карте составлял 100 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, продолжительность льготного периода составляла 50 дней, ставка по кредиту 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составлял 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита 19,2 % годовых.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении клиента на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита, в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифах ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, с которыми ответчик ознакомлен под подпись.

В соответствии с п. 1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получивший право на пользование картой в соответствии с действующим договором.

Из п. 3.3 Условий следует, что операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

Согласно п. 4.5 Условий держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий, отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п. 4.6 Условий).

Банк вправе при нарушении держателем настоящих условий или возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка иди держателя, либо нарушение действующего законодательства: направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету (п. 5.2.8 Условий).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту с кредитной линией, в соответствии с представленными в материалы дела отчетами по кредитной карте, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части информацию о полной стоимости кредита. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом с 19 ноября 2015 года по 20 июня 2016 года, из которого следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 92 188 руб. 33 коп., по процентам за пользование денежными средствами – 3 912 руб. 63 коп., неустойка – 3 312 руб. 67 коп.

18 мая 2016 года в адрес ответчика было направлено требование, согласно которому последнему было сообщено, что по состоянию на 18 мая 2016 года обязанности последнего перед истцом исполнены не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в общей сумме 25 327 руб. 76 коп., из которых сумма основного долга составляет 22 163 руб. 28 коп., процентов за пользование кредитом – 1 085 руб. 28 коп., а также неустойка в сумме 2 079 руб. 20 коп. Факт направления требования подтверждается списком № 1 внутренних почтовых отправлений от 19 мая 2016 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия №... от 7 октября 2016 года с Приходько С.В. взыскана задолженность по эмиссионному контракту № 0701-Р-1004422610 от 30 мая 2013 года за период с 29 июня 2013 года по 20 июня 2016 года в сумме основного долга 92 188 руб. 33 коп., процентов в сумме 3 912 руб. 63 коп., неустойки в сумме 3 312 руб. 67 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 591 руб. 20 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Сегежского района Республики Карелия от 14 ноября 2016 года указанный судебный приказ отменен.

Поскольку ответчик требование закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов за пользование кредитом и штрафной неустойки обоснованными.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Вместе с тем из материалов исполнительного производства №... следует, что судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Сегежского района Республики Карелия от 7 октября 2016 года №... года был предъявлен ПАО «Сбербанк России» к исполнению в Отдел судебных приставов по Сегежскому району УФССП по Республике Карелия 3 апреля 2017 года, исполнительное производство возбуждено постановлением судебного пристава-исполнителя 4 апреля 2017 года.

В период проведения исполнительских действий в счет погашения задолженности по указанному судебному приказу с Приходько С.В. взысканы следующие денежные средства: 22 апреля 2019 года – 1 000 руб., 1 марта 2019 года – 1 000 руб., 14 декабря 2018 года – 1 000 руб., 12 сентября 2018 года – 1 000 руб., 14 августа 2018 года – 1 000 руб., 29 июня 2018 года – 1 500 руб., 9 июня 2018 года – 1 500 руб., 17 мая 2018 года – 1 000 руб., 23 марта 2018 года – 1 500 руб., 31 января 2018 года – 500 руб., а всего денежные средства на сумму 11 000 руб., в связи с чем суд считает необходимым снизить сумму задолженности до 81 188 руб. 33 коп.

Следовательно, с учетом положений статей 309, 807 – 811, 819, 820 ГК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт №...) по основному долгу 81 188 руб. 33 коп., по процентам за пользование денежными средствами – 3 912 руб. 63 коп., неустойку – 3 312 руб. 67 коп.

Правовых оснований для уменьшения суммы процентов не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой.

В удовлетворении остальной части иска суд считает необходимым отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с учетом отказа в удовлетворении части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 2 852 руб. 41 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Приходько С.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №...) по основному долгу 81 188 руб. 33 коп., по процентам за пользование денежными средствами – 3 912 руб. 63 коп., неустойку – 3 312 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 852 руб. 41 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                            Н.В. Скрипко

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июня 2019 года.