Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1751/2014 ~ М-1109/2014 от 24.03.2014

Гражданское дело № <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<данные изъяты>

Октябрьский районный суд <данные изъяты> в составе:

председательствующего судьи Коломниковой Л.В.,

секретаря Харниковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Толмачевой Наталии Владимировны к Страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании неустойки, суммы за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Толмачева Н.В. обратилась в суд с иском к Страховому открытому акционерному обществу «ВСК» (далее СОАО «ВСК») о взыскании суммы страховой выплаты в размере <данные изъяты> компенсации морального вреда <данные изъяты> указав, что была застрахована в ОАО «ВСК» по полису от несчастных случаев и болезней с <данные изъяты> по <данные изъяты> договор №<данные изъяты>. В <данные изъяты> после госпитализации ей установили диагноз «Дебют демиелинизирующего заболевания головного мозга, правосторонний гемипарез, горная афазия», после выписки она продолжила лечение у врачей неврологов и терапевтов ТОГБУЗ им. Архиепископа Луки <данные изъяты>», <данные изъяты>. опять была госпитализирована в связи с обострением данного заболевания головного мозга, которое позволило более точно поставить диагноз - рассеянный склероз, после выписки опять продолжила лечение у врачей неврологов и терапевтов ТОГБУЗ «ГКБ им. Архиепископа Луки <данные изъяты>» до момента направления на медико-социальную экспертизу <данные изъяты>., которая установила ей <данные изъяты> группу инвалидности по основному заболеванию - рассеянный склероз, правосторонний гемипарез, крушения языковых и речевых функций, стойкие нарушения статодинамических функций.

<данные изъяты> она предоставила в Тамбовский филиал ОАО «ВСК» все необходимые документы для страховой выплаты. Однако, в <данные изъяты> г. получила отказ, со ссылкой на п.2.3.2 Правил страхования, так как инвалидность была установлена <данные изъяты> после окончания действия договора.

Считает, что страховая компания незаконно отказала в выплате, поскольку в силу п. 2.6 Правил страхования Договором страхования может быть установлено, что события, предусмотренные п. п. 2.3.2, 2.3.4. Правил и явившиеся следствием заболевания, впервые диагностированного в период страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня заболевания. Если Договором страхования не установлено-то события, предусмотренные п.п. 2.3.2., 2.3.4 Правил и явившиеся следствием заболевания, впервые диагностированного в период страхования, признаются страховыми событиями, если они наступили в период страхования. В договоре с ней такое условие имеется.

Отказ в выплате доставил ей моральные страдания, она инвалид 2 группы, испытывает определенные сложности при передвижении, при общении, у нее нарушена речь и при общении с незнакомыми людьми, она волнуется, переживает, а при отказе возникает необходимость доказывать свое право на страховую выплату, а это для нее дополнительная нагрузка, ей приходиться собирать бумаги для искового заявления, делать ксерокопии, просить знакомых, чтобы ее отвезли, в общественном транспорте она не может передвигаться. К тому же при ее состоянии здоровья волнения, переживания могут вызвать обострение заболевания.

В ходе рассмотрения дела истица Толмачева Н.В. от исковых требований в части взыскания суммы страховой выплаты в размере <данные изъяты>. отказалась в связи с добровольным исполнением ответчиком этих требований, а также увеличила исковые требования, просив взыскать с СОАО «ВСК» неустойку в размере <данные изъяты>. за несвоевременное исполнение ее законным требований с <данные изъяты> ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» и проценты за пользование чужими денежными средствами за этот же период по ст.395 ГК РФ.

В обоснование исковых требований пояснила, что <данные изъяты> ответчик незаконно отказал в выплате страхового возмещения и лишь <данные изъяты> ей была выплачена страховая сумма <данные изъяты>.. Просила взыскать компенсацию морального вреда, а также неустойку и сумму по 395 ГК РФ за незаконную задержку страховой выплаты.

Представитель ответчика СОАО «ВСК» иск не признал, пояснив, что оснований для взыскания суммы не имеется, поскольку ответчик в добровольном порядке произвел оплату страховой выплаты. Ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» не может быть применена, поскольку правоотношения между сторонами возникли из договора добровольного страхования. Размер компенсации морального вреда завышен и не обоснован истцом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

На основании п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты>. между Толмачевой Н.В. и СОАО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком с <данные изъяты> г.

В силу п. 2.6 Правил <данные изъяты> страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней СОАО «ВСК» Договором страхования может быть установлено, что события, предусмотренные п. п. 2.3.2, 2.3.4. Правил и явившиеся следствием заболевания, впервые диагностированного в период страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня заболевания. Если Договором страхования не установлено-то события, предусмотренные п.п. 2.3.2., 2.3.4 Правил и явившиеся следствием заболевания, впервые диагностированного в период страхования, признаются страховыми событиями, если они наступили в период страхования. В договоре с ней такое условие имеется. (л.д.5)

Согласно положениям договора между сторонами от <данные изъяты> к страховому случаю отнесено установление Застрахованному инвалидности в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования и приведшим к установлению Застрахованному инвалидности 1 и 2 группы не позднее одного года со дня установления диагноза. Размер страховой выплаты-100% установленной договором страхования страховой суммы (<данные изъяты> (л.д.9)

Из материалов дела следует, что страховой случай ( установление <данные изъяты> группы инвалидности в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования и приведшим к установлению инвалидности) наступил <данные изъяты>

В феврале 2014 г. истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Ответчик письмом от <данные изъяты> незаконно отказал в выплате страхового возмещения, со ссылкой, что инвалидность была установлена нее в период действия договора (л.д.10).

Платежным поручением <данные изъяты> страховая выплата в размере <данные изъяты> была перечислена на счет Толмачевой Н.В. только после обращения в суд, однако, законные требования истца о выплате компенсации морального вреда не исполнены до настоящего времени.

Согласно же ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Неправомерными действиями ответчика, который своевременно не выплатил истцу страховое возмещение, нарушены права Толмачевой Н.В. как потребителя услуги, в связи с чем, она, несомненно, испытывала нравственные и физические страдания. С учетом степени вины страховой компании, обстоятельств дела, состояния здоровья истицы, наличия ограничения в движении, при том, что ей пришлось предпринимать действия по обращению в суд для защиты своего законного права, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с СОАО «ВСК» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от взысканной суммы (п.6 ст.13 Закона). Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

Кроме того, на ответчике, как страховщике лежит обязанность в течение 30 дней с даты получения необходимых документов либо произвести страховую выплату, либо направить мотивированный отказ в такой выплате (п.2 ст.13 Закона N40-ФЗ). Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании ст.395 ГК РФ, согласно которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

На основании вышеприведенных норм суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами с <данные изъяты> г<данные изъяты>

Предусмотренный ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" способ защиты прав потребителей при рассмотрении споров по исполнению договоров добровольного страхования не подлежит применению, поскольку возникшие между сторонами правоотношения регулируются названным Законом только в его общей части. В связи с чем, требование истца о взыскании судом неустойки по правилам ч.5 ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" основано на неправильном толковании норм материального права.

Так, согласно п. 2 Постановления пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> " О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Договор добровольного страхования по своей правовой природе является договором возмездного оказания услуг. В связи с изложенным в удовлетворении требований истца о взыскании <данные изъяты>. по ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" удовлетворению не подлежит.

В силу ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, изложенное с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>., с учетом удовлетворения требований имущественного и неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Толмачевой Н.В. удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу Толмачевой Наталии Владимировны <данные изъяты> за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Страхового открытого акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета судебные <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <данные изъяты> областной суд через Октябрьский районный суд <данные изъяты> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В.Коломникова

Решение в окончательной форме изготовлено <данные изъяты>

Судья Л.В.Коломникова