Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3060/2014 ~ М-1844/2014 от 05.05.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 29 сентября 2014 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Астаховой Е.П.,

при секретаре Охремчук Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Ковалевой Л.И. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» обратилось в суд в интересах Ковалевой Л.И. с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в котором просит взыскать с ответчика в пользу Ковалевой Л.И. сумму страхового взноса на личное страхование 47 520 рублей; сумму начисленных процентов на сумму страхового взноса в размере 13 384 рубля 90 коп., неустойку 112 622 рубля 40 коп., прекратить участие Ковалевой Л.И. в программе страховой защиты заемщиков с ДД.ММ.ГГГГ г., в счет компенсации морального вреда – 5 000 руб. 00 коп., а также штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы, из которого 50% перечислить в пользу КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», судебные расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности – 1 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ковалевой Л.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 447 520 руб. 00 коп. В типовую форму договора были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно п. 24 обязывающий заемщика уплатить страховой взнос на личное страхование. Сумма страхового взноса в размере 47 520 рублей была удержана ответчиком из кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ года. Заключение договора страхования являлось для истца навязанным способом обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Кроме того, до заемщика не была доведена информация праве выбора страховых компаний и страховых программ. Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.

Истец считает данные действия банка незаконными поскольку, в соответствие с действующим законодательством, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Таким образом, условия кредитного договора о платности обслуживания кредита не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

В судебное заседание представитель КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» Семенов Ю.Ю., истец Ковалева Л.И. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик - представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Жуков Р.А. (полномочия подтверждены) в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, возражал против их удовлетворения.

Третье лицо – представитель ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для их удовлетворения, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

По смыслу приведенных положений закона при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Ковалевой Л.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 447 520 руб. 00 коп. Согласно п. 1.1. Договора, сумма к выдаче 400000 рублей, согласно п. 1.2. Договора страховой взнос на личное страхование 47 520 рублей 00 коп.

Согласно выписке из лицевого счета, на транзитный счет партнера ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма 47 520 рублей.

В судебном заседании установлено, что указанная сумма перечислена Банком на основании заявления истца в страховую компанию ООО Дженерали ППФ Страхование жизни».

Факт заключения договора страхования между истцом и ООО Дженерали ППФ Страхование жизни». подтверждается полисом № от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором указаны срок и условия страхования, сумма страхового взноса.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Обращаясь в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Заявлениями о предоставлении кредита истец указала, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Договор страхования, как установлено в суде, заключен со страховщиком ООО Дженерали ППФ Страхование жизни»., Банк не является стороной этого договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что страхования жизни и здоровья не являлось для истца обязательным для заключения кредитного договора.

Заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между Ковалевой Л.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не было обусловлено обязательным подключением к программе страхования, а поскольку никаких иных доказательств, подтверждающих навязанность этой услуги, истцом не представлено, то предусмотренные законом основания для признания недействительными условий кредитного договора обязывающего истца уплатить страховой взнос на личное страхование и списания банком со счета заемщика страхового взноса на личное страхование, отсутствуют.

Согласно статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещению убытков, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных указанной статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени). Размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 соответствующего закона.

На основании статьи 28 пункт 5 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

Учитывая, что в удовлетворении требований истца о взыскании суммы страхового взноса отказано, в удовлетворении требований о взыскании неустойки - 112 622 руб., суммы начисленных процентов на сумму страхового взноса в размере 13 384 рубля 90 коп., также надлежит отказать.

Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование о компенсации морального вреда в размере 5000 руб. 00 коп., не подлежат удовлетворению, поскольку истец не представил доказательств причинения ему в результате действий Банка каких-либо нравственных и физических страданий.

Основания для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами на основании изложенного также отсутствуют.

Поскольку Банком права потребителя, установленные Законом о защите прав потребителя, нарушены не были, не подлежат взысканию в пользу потребителя и штраф за отказ в добровольном удовлетворении его требований, а также судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Ковалевой Л.И. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: Е.П.Астахова