Решение по делу № 2-829/2015-Р ~ М-738/2015-Р от 07.05.2015

Дело № 2-829/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» августа 2015г.     г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Разяповой Л.М.,

при секретаре Тимофеевой Л.А.,

с участием представителя истца Савельева В.А. по доверенности Королевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савельева В.А. и Савельева А.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о нарушении прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Истцы Савельев Владимир Анатольевич и Савельев Анатолий Николаевич обратились в суд с иском к ООО «Росгосстрах», в котором просят признать незаконными и ущемляющими права потребителей действия ООО «Росгосстрах», выразившиеся в присвоении 3-х водительских классов Савельеву Владимиру Анатольевичу и Савельеву Анатолию Николаевичу по договору ОСАГО серии ССС № 0321364546, восстановить нарушенные права истцов путем признания за Савельевым Владимиром Анатольевичем и Савельевым Анатолием Николаевичем права на «9-й» водительский класс по полису ОСАГО серии ССС № 0321364546 на начало годового срока страхования и обязать ООО «Росгосстрах» внести в АИС РСА сведения о наличии у истцов «9-го» водительского класса по полису ОСАГО серии ССС № 0321364546 на начало годового срока страхования, а также взыскания с ООО «Росгосстрах» в пользу Савельева В.А. 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по полису ОСАГО серии ССС № 0321364546, а также 1104,25 рублей в качестве переплаченной страховой премии по полису ОСАГО серии ССС № 0321364546, взыскания с ООО «Росгосстрах» в пользу Савельева А.Н. 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по полису ОСАГО серии ССС № 0321364546, взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу истца Савельева В.А. и Савельева А.Н. штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требований добровольно по заявлению истцов.

Исковые требования мотивированы тем, что истцы являются лицами, с которым ООО «Росгосстрах» ежегодно заключает договора ОСАГО. До 2013 года Савельеву В.А. за безаварийную езду страховщик делал скидки при страховании, а также учитывал за ним водительский класс, который к 2012 году по полису ОСАГО серии ВВВ № достиг значения «7». 17.03.2015г. г. по полису ОСАГО серии ССС № водительский класс присвоенный истцам принял значение «3», что, по их мнению, является результатом необоснованного занижения водительских классов по данному полису ОСАГО, а также по полисам ОСАГО в предшествующие страховые периоды. Также истцы полагают, что по полису ОСАГО серии ССС № их водительские классы на дату 17.03.2015г., должны были принять значение «9», если бы по предшествующему полису ОСАГО серии ССС № безубыточно прекратившему своей действие в 23ч.59мин.59сек. 22.10.2014г., у них не были бы занижены водительские классы до базового значения «3» либо, если бы страховщик ООО «Росгосстрах», применивший КБМ =1 (классы 3) по полису ОСАГО ССС №, в соответствии со статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012 N 267-ФЗ в течение 15 рабочих дней осуществил бы сверку данных, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, со сведениями о страховании, содержащимся в АИС РСА, своевременно выявил бы несоответствия в примененных водительских классах, направил бы страхователю об этом уведомление, устранил бы несоответствия и произвел бы перерасчет страховой премии.

Королева С.И. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, пояснив что в результате занижения водительских классов нарушился порядок учета за водителями водительских классов в системе АИС РСА, что повлияло на стоимость данного полиса ОСАГО, а также может повлиять на стоимость услуг страхования в последующие периоды.

Истцы Савельев В.А. и Савельев А.Н. на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, обратились в суд с письменным отзывом, в иске просят отказать.

Суд, заслушал представителя истца и ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования Савельева В.А. и Савельева А.Н. по следующим основаниям.

Часть 5 ст.4 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что «если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям».

В силу требований ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии ССС № от 17.03.2015г. регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции 04.11.2014г.), Страховым тарифам ОСАГО, утверждёнными Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России ДД.ММ.ГГГГ N 431-П.

Согласно определению, приведенному в статье 1 в единстве с п.2 ст.15 Закона Об ОСАГО, договор ОСАГО является публичным договором, который заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Согласно п.1 ст.8 Закона Об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу п.2 ст.8 Закона Об ОСАГО страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. №-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Пункт 6 ст.9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п.1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п.2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 ("Вестник Банка России" от ДД.ММ.ГГГГ N 93) (далее - сведения) (п.3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п.4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п.5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п.6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п.7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п.8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п.9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п.10).

В целях применения коэффициента «бонус-малус» (далее – КБМ) в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ).

Судом установлено, что в отношении гражданской ответственности Савельева В.А. и Савельева А.Н. 17.03.2015г. был заключен договор ОСАГО серии ССС № со сроком действия с 02.04.2015г. по 01.04.2016г., где страхователем является Савельев В.А. и по которому истцам были присвоены водительские классы «3» при страховании, что соответствует фактически примененному КБМ=1 при расчете страховой премии по договору ОСАГО серии ССС № и подтверждается сведениями из АИС РСА, также заявлением от 17.03.2015г. на заключение договора ОСАГО ССС №, предоставленного по запросу суда ответчиком.

Из содержания заявления на заключение договора ОСАГО ССС №, следует, что сведения о предшествующем договоре ОСАГО, по которому были установлены и определены водительские классы водителей, не заполнены, не смотря на наличие специальной графы в пункте 4 заявления, а также не указан в пункте 6 заявления номер идентификационного запроса в АИС РСА, в связи с чем у суда нет оснований полагать, что в момент заключения договора ОСАГО ССС № при расчете страховой премии значение КБМ страховщиком определено именно на основании запроса в единую информационную систему по обязательному страхованию.

При описанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что применение КБМ=1 по указанному договору ОСАГО обусловлено неисполнением страховщиком требований п.3, 5 примечаний к п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, возлагающего обязанность на страховщика определять по АИС РСА и присваивать на начало годового срока страхования класс каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством по договору ОСАГО, в соответствии с таблицей водительских классов, приведенной в п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО.

Согласно п.3 ст.30 Закона об ОСАГО, п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 236 (действовали до 11.10.2014г.), а также п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО, систематизация сведений о страховании в АИС РСА с 2011 года отвечает целям соблюдения порядка учета за водителями водительских классов, формирования их страховых историй с учетом сведений об аварийности в целях единообразного применения страховыми компаниями правильного коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 ("Вестник Банка России" от ДД.ММ.ГГГГ N 93) (далее - сведения).

Из совместного толкования п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО с п.3,5 приложения II Страховых тарифов ОСАГО следует, что водительский класс «3» присваивается водителю лишь при условии отсутствия сведений о его страховании по предшествующим договорам ОСАГО в АИС РСА.

По данным АИС РСА на момент заключения договора ОСАГО серии ССС № в отношении Савельева В.А. и Савельева А.Н. система АИС РСА в автоматическом режиме определяет водительский класс «4» (КБМ=0,95) со ссылкой на класс договора ОСАГО ССС №, заключенный в отношении истцов в ООО «Росгосстрах».

Учитывая фактическое наличие сведений о страховании истцов в АИС РСА, суд приходит к выводу, что Савельев В.А. и Савельев А.Н. в целях применения КБМ=1 (классы 3) при расчете страховой премии по договору ОСАГО ССС № не обладали статусами лиц, в отношении которых отсутствовали сведения о страховании в АИС РСА и непосредственно в страховой компании.

Доказательств отсутствия сведений о страховании истцов в АИС РСА в момент заключения договора ОСАГО ССС № суду ответчиком не представлено.

Сохранение же в системе АИС РСА сведений о наличии у истцов «3-х» водительских классов по договору ОСАГО ССС № достоверно свидетельствует о ненадлежащем исполнении со стороны страховщика требований п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО, содержащей запрет на заключение договоров ОСАГО без внесения сведений о заключенных договорах в АИС РСА и одновременной их проверки на соответствие информации, содержащейся в этой системе.

Нарушение требований п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО суд усматривает в том, что сведения о страховании по договору ОСАГО серии ССС № были внесены в АИС РСА, но при этом не была обеспечена должная проверка правильности присвоенных водителям водительских классов и обоснованность применения КБМ=1 при расчете премии, что привело к нарушению последовательности и порядка учета за Савельевым В.А. и Савельевым А.Н. водительских классов по системе АИС РСА, поскольку фактическое наличие сведений о страховании истцов в АИС РСА, по мнению суда, исключало возможность присвоения им при страховании начальных «3-х» водительских классов. Должное же исполнение требований п. 10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО могло обеспечить своевременное выявление и устранение фактов нарушения порядка учета за истцами водительских классов.

С учетом разъяснений, приведенных в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № от 28.06.2012г. суд учитывает, что бремя доказывания обстоятельств, послуживших правовым основанием для аннулирования водительских классов истцов, возложено на ООО «Росгосстрах», поскольку согласно действующего законодательства обязанность производить правильный расчёт страховой премии исходя из произведения базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем сведений с АИС РСА, своевременно выявлять несоответствия допущенные при страховании и расчете премии, возложена на страховщика, а не страхователя.

Из п.3 заявления на заключение договора ОСАГО ССС № судом установлено, что при страховании было определено наличие у Савельева В.А. 7-летнего стажа вождения, а у Савельева А.Н. – 13-летнего стажа вождения, при этом водителям фактически были присвоены начальные водительские классы «3», что, по мнению суда, явно не соответствовало их водительским стажам и безубыточным страховым историям.

Анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При описанных обстоятельствах в отсутствие каких-либо данных о совершенных страховых выплатах по вине Савельева В.А. и Савельева А.Н. суд не находит правовых оснований для сохранения за ними «3-х» водительских классов по договору ОСАГО ССС №, в связи с чем требование истцов о признании незаконными и ущемляющими права потребителей действия ООО «Росгосстрах», выразившиеся в присвоении 3-х водительских классов Савельеву Владимиру Анатольевичу и Савельеву Анатолию Николаевичу при расчете страховой премии по полису ОСАГО серии ССС № – подлежит удовлетворению, а нарушенные водительские классы – восстановлению путем признания за Савельевым В.А. и Савельевым А.Н. права на «9-й» водительский класс по договору ОСАГО серии ССС № на начало годового срока страхования.

Восстанавливая водительские классы истцов по договору ССС № на начало годового срока страхования суд соглашается с доводами истцов о том, что факт наличия низких водительских классов по договору ОСАГО ССС № является следствием занижения ООО «Росгосстрах» водительских классов в предшествующие периоды страхования, в частности, по договору ОСАГО ССС №, заключенному в ООО «Росгосстрах» на срок с 23.10.2013г. по 22.10.2014г., по которому истцам также были присвоены начальные «3-е» водительские классы в то время как они имели право к моменту страхования, т.е. на дату 23.10.2013г., на учет за ними «8-х» водительских классов в связи с безубыточным прекращением срока действия договора ОСАГО ВВВ №, заключенного также в ООО «Росгосстрах», по которым истцам были присвоены «7-е» водительские классы. Данные сведения имелись в АИС РСА и непосредственно в страховой компании и могли быть приняты во внимание страховщиком при должном соблюдении законодательства в целях правильного учета за водителями водительских классов, а также своевременного выявления и устранения несоответствий, допущенных при страховании.

К тому же исследование заявления на заключение предшествующего договора ОСАГО ССС № от 23.10.2013г. показало, что в нем нет ни данных о присвоенных при страховании водителям водительских классов, не смотря на наличие специальных граф, ни сведений о предшествующем договоре ОСАГО, кроме указания на то, что предшествующим страховщиком было ООО «Росгосстрах», в связи с чем суд приходит к выводу о том, что наличие базовых (начальных) «3-х» водительских классов по названному договору ОСАГО обусловлено неисполнением страховщиком в момент заключения договора ОСАГО требований Страховых тарифов ОСАГО по определению класса каждого водителя, допущенного управлению транспортным средством по договору ОСАГО, а также присвоению каждому водителю очередного водительского класса на начало годового срока страхования.

На основании абз.20 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 263 (действовали до 11.10.2014г.), истцы были освобождены от необходимости предоставлять при заключении договоров ОСАГО сведения о своем страховании (о безубыточности) в силу того обстоятельства, что ежегодно перезаключали договор обязательного страхования у одного страховщика, что не освобождало страховщика от обязанности вести правильный и последовательный учет за водителями водительских классов.

Суд отмечает, что статья 6 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 267-ФЗ предписывала всем страховщикам, применившим КБМ=1 при расчете страховой премии по договорам ОСАГО, заключенным в период с 01.01.2013г. по 30.06.2014г. включительно, не позднее чем в течение пятнадцати рабочих дней с даты заключения договора ОСАГО осуществить сверку данных, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, со сведениям о страховании, содержащимся в АИС РСА и в случае выявления несоответствия данных, указанных страхователем в заявлении о заключении, направить страхователю об этом уведомление, произвести корректировку и перерасчет страховой премии.

Таким образом, нарушение порядка учета за водителями водительского класса в системе АИС РСА по предшествующим периодам страхования не может являться препятствием к его восстановлению, поскольку сохранение за истцами «3-х» водительских классов в системе АИС РСА по предшествующему договору ОСАГО ССС № свидетельствует о ненадлежащем исполнении со стороны страховщика ООО «Росгосстрах» требований абз.6 п. 20, п.20.1 Правил ОСАГО, а также требований статьи 6 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 267-ФЗ – после заключения данного договора ОСАГО.

Должное соблюдение со стороны страховщика требований статьи 6 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 267-ФЗ, по мнению суда, могло обеспечить своевременную корректировку и восстановление водительских классов истцов по предшествующему договору ОСАГО серии ССС № с последующей корректировкой страховой премии, однако доказательств исполнения обязанности по проверке правильности присвоенного водительского класса и примененного КБМ=1 при страховании по договору ОСАГО серии ССС № в сроки, предусмотренные статьей 6 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 267-ФЗ, суду не представлено, ровно как и нет доказательств направления уведомления страхователю о выявленных несоответствиях допущенных при заключении договора ОСАГО ССС №.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то законом оснований.

Савельев А.Н. и Савельев В.А. направляли в адрес страховой компании заявления от 27.04.2015г. на электронную почту ООО «Росгосстрах» rgs@rgs.ru, в которых просили восстановить их водительские классы по полисам ОСАГО, внести в АИС РСА объективные сведения о страховании, произвести перерасчет страховой премии, а также предоставить им сведения об их страховании по ОСАГО. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Доказательств добровольного устранения несоответствий учета водительских классов за Савельевым В.А. и Савельевым А.Н. в системе АИС РСА суду не представлено, ровно как и нет доказательств направления ответов заявителям.

Восстановление водительского класса истца влечет корректировку страховой премии по договору ОСАГО серии ССС № в сторону её уменьшения с применением соответствующего «9-му» страховому водительскому классу значения коэффициента КБМ=0,7.

Переплаченная часть страховой премии по полису ОСАГО серии ССС № составляет сумму в размере 1104,25 рублей = 3680,82 – 2574БС*1,1КМ*1,3КТ*0,7КБМ, подлежащей взысканию в пользу страхователя.

Невозврат переплаченной страховой премии приведет неосновательному обогащению на стороне страховщика путем сбережения денежных средств за счет страхователя без установленных законом оснований.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Г К РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

На какие-либо иные обстоятельства, влияющие на правильность расчёта страховой премии, её размер стороны не ссылались.

Решением Стерлитамакского районного суда РБ от 24.03.2015г. по гражданскому делу №, оставленному без изменения апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от 14.07.2015г., действия страховщика ООО «Росгосстрах» по непредоставлению сведений о страховании Савельеву В.А. признаны незаконными, что суд рассматривает как отсутствие у Савельева В.А. возможности во внесудебном порядке восстановить нарушенный порядок учета за ним водительского класса, вернуть переплаченные деньги, поскольку с учетом п.10 ст. 15 Закона Об ОСАГО и п.11 раздела III Правил ОСАГО сведения о страховании (о безубыточности), полученные от страховщика по ранее заключенным договорам с истекшими сроками действия, могли обеспечить восстановление водительского класса истца, если бы были предоставлены истцу страховщиком.

Суд также считает возможным взыскать в пользу истцов с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, объема нарушенных прав истцов по 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая решение об удовлетворении требований в части размера компенсации морального вреда суд учитывает, что занизив страховые водительские классы истцов до базового значения по договору ОСАГО ССС №, ООО «Росгосстрах» не принял мер по выявлению допущенных несоответствий по заявлениям истцов.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию в пользу истцов с ООО «Росгосстрах» в размере 1552,12 рублей =(1104,25 +2000)/2 в пользу Савельева В.А. и 1000 рублей=2000/2 в пользу Савельева А.Н.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, от уплаты которой истицы были освобождены при предъявлении иска в суд, в сумме 300 рублей – за требование неимущественного характера и 400 рублей – за требование имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56,59,60,68,98,100,113,167,194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Савельева Владимира Анатольевича и Савельева Анатолия Николаевича удовлетворить.

Признать незаконными и ущемляющими права потребителей действия ООО «Росгосстрах», выразившиеся в присвоении 3-х водительских классов Савельеву Владимиру Анатольевичу и Савельеву Анатолию Николаевичу по договору ОСАГО серии ССС №,

Признать за Савельевым Владимиром Анатольевичем и Савельевым Анатолием Николаевичем право на «9-й» водительский класс по договору ОСАГО серии ССС № на начало годового срока страхования и обязать ООО «Росгосстрах» внести в АИС РСА сведения о наличии у истцов «9-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № на начало годового срока страхования.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Савельева В.А. 1104,25 рублей в качестве переплаченной страховой премии по договору ОСАГО серии ССС №, 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда, 1552,12 в качестве штрафа.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Савельева А.Н. 2000 рублей в качестве компенсации морального вреда, 1000 рублей в качестве штрафа.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Стерлитамакский районный суд РБ.

Судья Л.М.Разяпова