Решение по делу № 2-855/2016 ~ М-378/2016 от 01.02.2016

Дело № 2-855/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск         01 марта 2016 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Шторхуновой М.В.,

при секретаре Колтышевой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грибовской Е. Б. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Грибовская Е.Б. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о возложении на ответчика обязанности предоставить копии документов по кредитным договорам: копии договоров со всеми приложенными документами либо иными документами, посредством которых оформлены договорные отношения - заявление на выдачу кредита/карты, условия работы, тарифы, график гашения кредита, условия предоставления кредитов; расширенную выписку по лицевым счетам; полную и точную информацию об исполнении договоров, включая сумму кредита, полученную за весь период действия договоров, сумму денежных средств, выплаченных по договорам, расчет процентов по кредиту, при наличии - расчет комиссии за снятие наличных, расчет платы за обслуживание счета, расчет платы за обслуживание карты; информацию о размере текущей задолженности; информацию о предстоящих платежах, взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Также истец просил обязать Банк предоставить доказательства получения оператором согласия на обработку персональных данных и содержание такого согласия; перечень персональных данных, представленных на обработку; подтверждение факта обработки персональных данных; правовые основания и цели обработки персональных данных; цели и способы обработки персональных данных; сведения о лицах (за исключение работников оператора), имеющих доступ к персональным данным; сроки обработки персональных данных и сроке их хранения; информацию о трансграничной передаче персональных данных; наименование лица, осуществившего обработку персональных данных, взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

В обоснование требования указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА и договор, согласно которому выдана кредитная карта НОМЕР. Ответчиком допущены нарушения законодательства о защите прав потребителей. При оформлении договора банк не предоставил информации о кредите - процентной ставке, размере ежемесячных платежей, сроке возврата и иных условиях. Истец направила в Банк письмо с требованием о предоставлении истребуемых документов и информации по кредитному договору, однако в нарушение ст. 8 и ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите» ответчик их не предоставил. Данными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который оценивается в 30 000 руб.

Также Банком нарушены требования ст. 14 Федерального закона «О персональных данных», поскольку проигнорировал ее запрос о предоставлении информации о персональных данных. Данными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который оценивается в 30 000 руб.

Истец Грибовская Е.Б. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного разбирательства, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В ходе судебного разбирательства по делу доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных требований о нарушении Банком прав истца как потребителя банковских услуг, не представлено.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч.1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч.1 ст. 438 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами, ДАТА Грибовской Е.Б. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» заключен кредитный договор НОМЕР.

Из указанного документа следует, что истец получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Кредитный договор между сторонами заключен на следующих условиях: общая стоимость кредита составляет 204 219 руб. с уплатой за пользование кредитом 29,90% годовых, сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита составляет 34,81%, оплата кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 6 588,10 руб. в соответствии с графиком платежей.

При заключении кредитного договора истцу было предоставлено предложение об активации кредитной карты, ДАТА истцом и ООО ХКФ Банк заключен договор об использовании карты НОМЕР с лимитом овердрафта в размере 100 000 рублей.

Следовательно, вся необходимая информация по кредитному обязательству была доведена до сведения заемщика при заключении кредитных договоров надлежащим способом. Документы, содержащие существенные условия договора, были получены заемщиком.

Таким образом, кредитные договоры между Банком и Грибовской Е.Б. были заключены в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах, доводы истца об ущемлении ее прав в результате непредоставления информации об условиях заключения договора кредитования, не нашли своего подтверждения.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Нарушений ответчиком положений данной статьи по делу не установлено.

Из материалов дела следует, что кредитный договор НОМЕР от ДАТА заключен сторонами путем составления отдельного документа.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч.1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч.1 ст. 438 ГК РФ).

Договор об использовании карты заключен между сторонами путем акцепта Банком заявления заемщика. Отдельного договора сторонами не заключалось.

Вся необходимая информация по кредитным обязательствам была доведена до сведения заемщика при заключении договоров надлежащим способом.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

К банковской <данные изъяты> относится <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банкам, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (действовавшим до 27.12.2015), кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Пунктом 2.2 указанного Положения определено, что все документы, позволяющие идентифицировать клиента должны быть действительными на дату их предъявления. Все документы представляются кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Из вышеприведенных норм закона следует, что для предоставления запрашиваемой истцом информации банку в целях сохранения банковской <данные изъяты> необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением такой информации, что требует личного обращения клиента в банк с документом, удостоверяющим личность.

Аналогичные требования содержатся и в Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) действующем с 27.12.2015.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно представленному ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» отзыву на исковое заявление от ДАТА, до истца была доведена вся информация о товаре «банковском продукте». Любой клиент Банка при заключении договора получает свой комплект подлинных документов, составляющих кредитный договор, о чем им проставляется отметка в соответствующих полях кредитной документации в виде его личной подписи. Истица имела и имеет возможность в любое время получить в банке нужную ей информацию по договору, в том числе копии документов, составляющих кредитный договор и выписку о движении денежных средств по счету, посредством различных способов. Однако истец располагает данной информацией, что подтверждается фактом внесения платежей по договорам, что невозможно в отсутствие информации, изложенной в кредитном договоре и приложениях к нему, а также подтверждается данными внутренней системы Банка. При обращении Грибовской Е.Б. к ответчику о предоставлении информации о сумме полного досрочного погашения по кредитному договору НОМЕР, данная информация была истцу предоставлена, что подтверждается скриншотом электронной банковской системы от ДАТА.

Таким образом, доказательств того, что Грибовская Е.Б. в установленном законом порядке обращалась в Банк за получением документов и копий документов, однако в предоставлении запрашиваемой информации ей было отказано, а также доказательств невозможности получения истцом необходимых документов, истцом суду не представлено.

По смыслу положений статей 3 и 4 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Нарушений прав истца со стороны ответчика по делу не установлено.

Само по себе наличие у Грибовской Е.Б., как у заемщика, права на получение информации относительного заключенного с нею кредитного договора основанием для возложения обязанности на ответчика представить соответствующие документы являться не может.

Информация, которую просит истребовать истец у ответчика, составляет охраняемую законом банковскую <данные изъяты>, которая при необходимости может быть предоставлена истцу при его личном обращении в банк, иной способ предоставления такой информации сторонами при заключении кредитного договора не оговаривался.

Исходя из законодательства и содержания правоотношений кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним договора. Доказательства того, что данные документы истцу не передавались Банком, не представлены. Кроме того, Грибовская Е.Б. в исковом заявлении указала номер кредитного договора, дату его заключения, что свидетельствует о наличии у нее кредитного договора, а, следовательно, хранится у заемщика со дня заключения договора.

В обоснование иска Грибовская Е.Б. также ссылается, что направляла по почте в адрес ответчика претензию, запрос. Однако данное обстоятельство ответчик отрицает, тогда как истец почтового уведомления, либо иного доказательства, подтверждающего действительное получение Банком названной претензии и запросов, не представил. Более того, направление такого требования почтовым отправлением, не дает Банку возможности идентифицировать и установить личность клиента в соответствии с действующим законодательством.

При установленных обстоятельствах, свидетельствующих о том, что истец истребует не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требует предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, и отсутствии доказательств невозможности получения истцом информации по кредиту, направленному ему ответчиком, а также при самостоятельном обращении в банк, а также отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, правовых оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов не усматривается.

Требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу ДАТА, в соответствии с прямым указанием в статье 17 к спорным правоотношениям не применяется.

Поскольку действиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» права истца по кредитному договору не нарушены, оснований компенсации морального вреда не имеется.

При заключении кредитного договора Грибовская Е.Б. в кредитном договоре) заявке об открытии банковского счета от ДАТА дала согласие Банку на использование ее персональных данных, которые указаны в кредитном договоре и которые она сообщила Банку устно. Банк может присылать ей информацию по почте, по телефону, по электронной почте или в виде СМС-сообщений. Истец дала Банку согласие на обработку ее персональных данных различными способами, в том числе привлекая другие организации, передавать Страховщику для последующей обработки информации по Договору, включая данные о состоянии здоровья.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Согласно ч. 7 ст. 14 указанного закона, субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей:

1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором;

2) правовые основания и цели обработки персональных данных;

3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных;

4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона;

5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом;

6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения;

7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;

9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

10) иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 20 Федерального закона "О персональных данных" оператор обязан сообщить в порядке, предусмотренном ст. 14 настоящего Закона, субъекту персональных данных или его представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с этими персональными данными при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо в течение тридцати дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя.

В случае отказа в предоставлении информации о наличии персональных данных о соответствующем субъекте персональных данных или персональных данных субъекту персональных данных или его представителю при их обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя оператор обязан дать в письменной форме мотивированный ответ, содержащий ссылку на положение ч. 8 ст. 14 настоящего Закона или иного федерального закона, являющееся основанием для такого отказа, в срок, не превышающий тридцати дней со дня обращения субъекта персональных данных или его представителя либо с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя.

Заявление Грибовской Е.Б. от ДАТА свидетельствует о получении оператором ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» - согласия на обработку персональных данных истца и содержание такого согласия, в котором содержится информация о целях и способах обработки персональных данных, их перечне. Данное заявлению ею было получено в этот же день.

На основании п. 1 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных» - обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О персональных данных» Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 9 Федерального закона «О персональных данных»).

Поскольку в судебном заседании не нашли подтверждение доводы истца о нарушении ответчиком ее прав на получение указанной информации, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.03.2016.