Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1071/2011 ~ М-596/2011 от 01.04.2011

подлинник

№ 2-1071/2011г.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2011 года                          г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Артеменко К.Г.,

при секретаре Вяжевич А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 53426 руб. 83 коп., госпошлины в размере 1802 руб. 81 коп., мотивируя свои требования тем, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила кредит в банке «ТРАСТ» в сумме 50 000 руб. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 50 000 рублей на счет ФИО1 в день открытия счета. В соответствии с п. 3.1 условий погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере 2190 руб. Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 53426 руб. 83 коп., которую истец просит взыскать в полном объеме, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 802 руб. 81 коп.

Представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) ФИО5 в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела уведомлена заказной корреспонденцией, заказное письмо с уведомлением о вручении вернулось в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства при согласии представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 по кредитному договору № 38-021492 от ДД.ММ.ГГГГ получила от истца кредит в сумме 50 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 19), графиком платежей, (л.д. 27), тарифами (л.д. 28). В соответствии с заявлением и графиком платежей погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в сумме 2219 руб., последний платеж – 2176 руб. 26 коп. (л.д. 19-20). Также договором предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, допущенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 600 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей (л.д. 28).

Ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита, фактически прекратила погашение кредита, что привело к образованию задолженности перед банком в размере 53 426 руб. 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 38243 руб. 66 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), проценты за пользование кредитом – 5215 руб. 40 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – 6630 руб. 00 коп., за пропуск платежей – 1900 рублей, проценты на просроченный долг – 1437 руб. 77 коп., что подтверждается расчетом (л.д.5), а также выписками из лицевого счета ФИО1 (л.д.6-12).

Однако суд считает, исковые требования в части взыскания задолженности по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 6 630 руб. (л.д. 5) не подлежит взысканию с ФИО1, в этой части иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 г. № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В силу ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Суд считает, что включение в кредитный договор ФИО1 условий комиссии за расчетное обслуживание, является незаконным, данная услуга является навязанной.

Суд считает, что поскольку ФИО1 был представлен кредит на основании кредитного договора, в соответствии с которым ответчик обязался своевременно исполнять свои обязательства по погашению кредита, однако данная обязанность ответчиком не исполняется, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 53 426 руб. 83 коп., то указанная задолженность подлежит частичному взысканию за исключением суммы задолженности по непогашенным комиссиям за расчетное обслуживание в размере 6 630 руб., а значит, взысканию подлежит задолженность в размере 46 796 руб. 83 коп.

Кроме того, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 603 руб. 90 коп., согласно ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 46 796 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 603 руб. 90 коп., а всего 48 400 руб. 73 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Красноярский краевой суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда в Канский городской суд, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     Артеменко К.Г.