Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1857/2019 ~ М-1637/2019 от 27.06.2019

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2019 года

(с учетом выходных дней)

УИД 51RS0003-01-2019-002147-32

Дело № 2-1857/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года                                                                город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                         Чернецовой О.Н.,

при секретаре                                 Власенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Лупкину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Лупкину В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 05.02.2018 между Банком и Лупкиным В.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей с плановым сроком погашения 60 месяцев под 12,9 % годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, получены ответчиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки не исполнено. Размер задолженности за период с 05.10.2018 по 14.06.2019 составляет 989 192 рубля 62 копейки, из которых 62 531 рубль 27 копеек – задолженность по процентам, 913 046 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 6 514 рублей 60 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, 0 рублей – задолженность по страховкам. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме                            989 192 рубля 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме           13 092 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7 оборот).

Ответчик Лупкин В.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 54), представил ходатайство об отложении судебного заседания, которое протокольным определением оставлено судом без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик дважды ходатайствовал об отложении судебного разбирательства через своего представителя, при этом каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчика в настоящее судебное заседание суду не представлено, а также не представлено и мнения по заявленным исковым требованиям, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).

В силу части 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Судом установлено, что 03.02.2018 Лупкин В.Ю. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15 оборот, 16).

05.02.2018 между Лупкиным В.Ю. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор путем подписания Лупкиным В.Ю. Согласия заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Рефинансирование 12,9 1000 КОРП» (далее – Индивидуальные условия), по условиям которого Лупкину В.Ю. предоставлен кредитный лимит в размере 1 000 000 рублей под 12,90 % годовых, срок возврата кредита – 05.02.2023 с внесением 60 ежемесячных платежей в размере 22 722 рублей до 05 числа каждого месяца (л.д. 11).

Полная сумма, подлежащая выплате – 1 360 755 рублей 81 копейка, которая включает сумму кредита, процентов и комиссий по кредиту (пункт 18 Индивидуальных условий).

Неотъемлемыми частями договора являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия) и Тарифы, подтверждение об ознакомлении и согласии с которыми содержится в пункте 14 Индивидуальных условий.

Согласно пунктам 1.1, 1.2 Общих условий для принятия Банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика.

При согласии клиента с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (пункт 1.3 Общих условий).

Пунктом 1.5 Общих условий установлено, что датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

Согласно пункту 1.7 Общих условий клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Пунктом 5.9 Общих условий регламентирован порядок оказания услуги «Кредитное информирование» - услуги по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения.

При подключении услуги клиент вправе осуществлять погашение просроченной задолженности по кредиту в офисах банка без очереди; получать информацию о принятии решения о способе урегулирования просроченной задолженности по кредиту (на следующий день после принятия решения); проводить встречи, направленные на погашение просроченной задолженности по кредиту, и подписывать документы вне офиса Банка (пункт 5.9.2 Общих Условий).

Согласно пункту 5.9.1 Общих условий клиент вправе подключить услугу в дату заключения договора и отключить услугу в любой день, обратившись в Банк с заявлением. Отключение услуги осуществляется с даты очередного платежа.

Услуга является оказанной в дату платежа, следующего за пропущенным, предоставляется не более четырех периодов пропуска платежа подряд. Комиссия Банка за услугу, если она не предусмотрена тарифами, включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер (пункты 5.9.3, 5.9.4, 5.9.6 Общих условий).

В пункте 17 Индивидуальных условий Лупкин В.Ю. выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» с размером комиссии за первый период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей. Размер комиссии совпадает с размером, указанным в Тарифах по предоставлению потребительских кредитов (л.д. 11 оборот, 23).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что сторонами заключен кредитный договор, который является возмездным договором, его условия содержатся в Индивидуальных условиях, Общих условиях и Тарифах Банка.

Согласно выписке по лицевому счету № кредитор в соответствии с кредитным договором 05.02.2018 перечислил заемщику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей (л.д. 27-29).

05.02.2018 Лупкин В.Ю. дал ПАО «Почта Банк» распоряжения на перевод денежных средств со счета № в размере 826 000 рублей на счет № в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: перевод денежных средств на погашение договора №; а также в размере 174 000 рублей на счет № в ПАО «Почта Банк», назначение платежа: перевод денежных средств по договору № (л.д. 12).

Выпиской по счету № подтверждается, что                Лупкин В.Ю. принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, воспользовался предоставленным ему кредитом, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносил с нарушением сроков и сумм. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 6.2.1 Общих условий, Тарифами Банка при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В силу части 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктами 6.4-6.4.2 Общих условий установлено, что при наличии у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о погашении задолженности по договору в полном объеме, указав последнюю дату его исполнения, которая составляет не менее 30 календарных дней с даты направления заключительного требования клиенту. Если клиент не погашает полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а указанная в заключительном требовании сумма изменению в дальнейшем не подлежит.

Материалами дела подтверждено, что 22.02.2019 истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору от 05.02.2018 № в полном объеме в сумме 989 342 рубля 75 копеек в срок не позднее 22.03.2019, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца, по состоянию на 22.06.2019 размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 989 192 рубля 62 копейки, из которых: 913 046 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 62 531 рубль 27 копеек – проценты, 6 514 рублей 60 копеек - неустойки, 7100 рублей – комиссии.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, при этом истцом были учтены платежи, которые внесены ответчиком в счет погашения задолженности по состоянию на 21.05.2019, а сумма задолженности по сравнению с указанной в заключительном требовании не увеличилась. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственный расчет и доказательства погашения задолженности суду не представлены.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 05.02.2018 № в размере               989 192 рубля 62 копейки, из которых: 913 046 рублей 75 копеек – основной долг, 62 531 рубль 27 копеек – проценты, 6 514 рублей 60 копеек - неустойки, 7 100 рублей – комиссии.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд ПАО «Почта Банк» уплатило государственную пошлину в размере 13 092 рубля (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.02.2018 ░ ░░░░░░░ 989 192 ░░░░░░ 62 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 092 ░░░░░░, ░ ░░░░░ – 1 002 284 ░░░░░ 62 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░░░