Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2953/2021 ~ М-1705/2021 от 09.04.2021

Строка отчёта № 203г

УИД 36RS0002-01-2021-002744-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2021 года Дело №2-2953/2021

город Воронеж

Резолютивная часть решения объявлена 3июня 2021 года.

Решение в окончательной форме принято 10 июня 2021 года.

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи А.В.Бухонова,

присекретаре судебного заседания Ю.И.Чепрасовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело поисковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Чернову Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Чернову И.А. стребованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору опредоставлении и обслуживании карты № 116879953 в размере 63 246 рублей 09 копеек, суммы уплаченной государственной пошлины вразмере 2 097 рублей 38 копеек. Вобоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор, во исполнение которого Банк открыл счет и предоставил сумму кредита. Поскольку ответчик не надлежаще исполнял обязанность по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, Банк обратился к Чернову И.А. стребованием о досрочном возврате кредита, которое выполнено не было. Поскольку заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств так и не были исполнены, Банк реализовал право на обращение в суд (л.д. 5-10).

Всудебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» неявился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 10).

Ответчик Чернов И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом по адресу места жительства, подтверждённому ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области (л.д.86), судебная корреспонденция ответчиком была получена, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления с идентификатором 39492244719299 (л.д. 96), ходатайств об отложении рассмотрения дела ответчик не направил.

Данные обстоятельства сучётом части3 статьи167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее– ГПКРФ) позволяют рассмотреть дело вотсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Чернову И.А. (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения Чернов И.А. о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета Чернов И.А.у или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с Черновым И.А., обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим Чернову И.А. кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, Чернов И.А. оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Чернов Игорь Анатольевич направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление). В указанном Заявлении Чернов И.А. просил: Рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия кредитования счета "Русский Стандарт" (далее - Договор ПК); На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) Русский Стандарт Классик; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

При этом в Заявлении Чернов И.А. указал, что принимает и соглашается с тем, что: Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора ПК предоставит ему условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета. Составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте. С момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план ТП 27-н (являющийся составной частью Тарифов по карте), в указанной графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ознакомление и согласие Чернова И.А. с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью.

В указанном Заявлении собственноручной подписью Чернов И.А. также подтвердил, что он: ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления и её содержание; ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил Чернову И.А. Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

17.11.2015 Чернов И.А. акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Чернов И.А. подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт» (далее - Условия кредитования счета), а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту Чернова И.А. о заключении Договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Чернов И.А. связывал момент заключения Договора о карте, 17.11.2015 открыл Чернову Игорю Анатольевичу банковский счет (№).

Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами был заключен смешанный договор № 116879953, включающий в себя Договор о карте и Договор потребильского кредита.

Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил на имя Ответчика банковскую карту Русский Стандарт Классик.

В последующем, 17.11.2015 г. Чернов И.А. получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской Чернова И.А. в получении карты.

Согласно п. 1.18 Условий по карте, выпущенная Чернову И.А. карта предназначена для совершения Держателем Операций в пределах денежных средств Чернова И.А., находящихся на Счете, и (или) кредита, предоставленного Банком Чернов И.А.у в рамках Договора ПК (при наличии Договора ПК) при недостаточности или отсутствии на Счете денежных средств.

В соответствии с п. 4.1. Условий кредитования счета задолженность Заемщика перед банком возникает в результате предоставления Банком Заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование Кредитом процентов; возникновения неустойки.

В соответствии с п. 14.1 Условий по карте Задолженность по Договору о Карте возникает у Клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения Сверхлимитной задолженности в рамках Договора о Карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные Клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п. 4.2. Условий кредитования счета Кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате товаров (имущества/ работ / услуг / результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств; иных Операций, если в отношении таких Операций Банк и Заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о их совершения с использованием Кредита.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита (п. 4.3. Условий кредитования счета).

Согласно п. 4.5. Условий кредитования счета за пользование Кредитом Клиент. уплачивает проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита.

При заключении договора о карте стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 37,90%.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Чернова И.А. (№)?

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной п. 15 Условий о карте).

При этом согласно п. 7.6. Условий кредитования счета, Заемщик до дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочного полного либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом.

В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном разделом 5 Условий Кредитования счета и разделом 12 Условий по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме Основного долга, Сверхлимитной задолженности, процентах за пользование Кредитом, обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на Счете, а также информацию о сумме минимального платежа по Договору ПК, сумме Задолженности по Договору о Карте на конец Расчетного периода, по окончании которого составлен такой Счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

При этом, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Заемщик размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных Операций с использованием Кредита (п. 1.20. Условий кредитования счета).

В соответствии с п. 6.2 Условий кредитования счета в случае, если до окончания расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого был определен Минимальный платеж, на Счете не будут размещены (не в результате предоставления Банком Кредита) денежные средства в размере равном такому Минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Заемщиком Минимального платежа.

Чернов И.А. нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты Минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты (№).

До выставления ЗСВ при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом в соответствии с п/п 12 Индивидуальных условий и п. 22.1 Условий по карте Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и п. 7.1. Условий кредитования счета срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения Черновым И.А. задолженности, сформировав 17.08.2020 Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Чернова И.А. в сумме 63 246,09 руб. и сроке её погашения - 16.09.2020

Однако, до настоящее время задолженность Черновым И.А. перед Банком по Договору о карте полностью? не погашена, что также подтверждается выпиской из счета № (№)

Согласно представленного Банком расчета, задолженность Чернова И.А. внастоящее время составляет сумму 63 246,09 руб., из которой:

- сумма непогашенного кредита в размере – 47 387,52 руб.;

- сумма просроченных процентов в размере – 4 910,09 руб.;

- выставленные к оплате проценты – 3 365,16 руб.;

- сумма плат и комиссий – 662,17 руб.;

- сумма неустойки – 6 921,15 руб.;

Произведенные истцом расчеты суммы задолженности судом проверены, признаны арифметически верными и соответствующими условиям заключенного между сторонами кредитного договора, Черновым И.А. не оспорены.

Однако, руководствуясь ст.333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, срок обращения истца с настоящим иском, соразмерность взыскиваемой суммы последствиям нарушения обязательства, общеправовые принципы разумности и справедливости, а также то обстоятельство, что общий размер требуемых кредитором штрафных санкций (7583 рубля 32 копейки) составляет 13,62% отобщей суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, то естьявляется явно неразумным, суд полагает возможным снизить размер неустойки, принимая во внимание период просрочки, компенсационный и штрафной характер неустойки, так как последняя взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, до 3 000 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленной истцом совокупностью доказательств, соответствующих требованиям ст.67 ГПК РФ, исковые требований подтверждены.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства ответчиком не были опровергнуты, возражения относительно исковых требований суду не представлены, равно как и доказательства в их обоснование, расчет задолженности не оспорен и не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд, руководствуясь присущим гражданскому судопроизводству принципом диспозитивности, исходит из того, что эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

При изложенных обстоятельствах, учитывая применение положений статьи333ГКРФ, исковые требования о взыскании сЧернова И.А. суммы задолженности по кредитному договору в размере 58 662 рубля 77 копеек, суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью2 статьи96ГПКРФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные внастоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» была уплачена государственная пошлина в размере 2 097 рублей 38 копеек, что подтверждается платёжным поручением от 19.03.2021 № 923572.

Следовательно, с проигравшего судебный спор ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 097 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Чернову Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Чернова Игоря Анатольевича в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 116879953 вразмере 58662рубля 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины вразмере 2097рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию погражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы черезКоминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья подпись А.В.Бухонов