Решение по делу № 2-156/2016 ~ М-117/2016 от 22.03.2016

                                                                                                        Дело № 2-156/2016

                                                    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

      21 апреля     2016 года

Красносельский районный суд Костромской области

в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф.,

при секретаре Поленовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Советский» к Цветковой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л:

      АО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Цветковой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты -<данные изъяты> рублей, пени <данные изъяты> рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

       Требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Да! Деньги» предоставил Цветковой В.Н. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров микрозайма» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Предложения), «Условий договора микрозайма» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Условия») и Графика платежей в порядке ст. 436, п.3 ст.438 и п.3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке <данные изъяты>% годовых.

     На основании договора уступки права (требования) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ДА! Деньги» уступило АО Банк «Советский» (далее - «Истец», «Кредитор») права (требования) по обязательствам, возникшим из кредитного договора с Заемщиком в порядке ст. 436, п. 3 ст. 438 и п. 3 ст. 434 ГК РФ путем акцепта Цедентом подписанных Заемщиком «Предложения» и являющихся неотъемлемой частью Предложения и Условий. В соответствии с п. 2 указанного договора уступки права (требования) переходят в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав (требования). К Цессионарию в том числе, переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, сумм комиссий, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные Кредитным договором. Уведомление о цессии направлено должнику заказным письмом с уведомлением

     Согласно пункту 2.1. «Условий» возврат суммы займа и уплата процентов по нему осуществляется Клиентом путем внесения наличных денежных средств в кассу компании. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

      Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты -<данные изъяты> рублей, пени <данные изъяты> рублей. (Расчет прилагается.)

       В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

     В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

      В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      Таким образом, неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

      Согласно положений статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

       Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса РФ. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

       Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы.

        Истец АО Банк «Советский», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

        Ответчик по делу Цветкова В.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в адресованном суду заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признает в полном объеме и добровольно.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

Согласно ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 436 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между кредитором ООО «Да! Деньги» и Цветковой В.Н. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания «Предложения о заключении договоров микрозайма» от ДД.ММ.ГГГГ, «Условий договора микрозайма» от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 436, п.3 ст.438 и п.3 ст. 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (Цветковой Н.В. ) кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик (Цветкова В.Н.) обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д.№).

        Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика №, открытый в ООО «Да!Деньги», что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.№).

        Из представленного истцом расчета следует, что Цветкова В.Н. не исполняет свои обязательства по кредитному договору №ЗВ-000007146 от ДД.ММ.ГГГГ

        По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты -<данные изъяты> рублей и пени <данные изъяты> рублей.

        Расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен, сделан правильно, сомнения у суда не вызывает.

       Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены « Индивидуальными Условиями договора микрозайма» № от ДД.ММ.ГГГГ и эти условия не противоречат закону ( л.д.№).

      Из материалов дела следует, что на основании Договора уступки права (требования) от ДД.ММ.ГГГГ за № ООО «ДА! Деньги» уступило АО Банк «Советский» (далее - «Истец», «Кредитор») права (требования) по обязательствам, возникшим из кредитного договора с Заемщиком в порядке ст. 436, п. 3 ст. 438 и п. 3 ст. 434 ГК РФ путем акцепта Цедентом подписанных Заемщиком «Предложения» и являющихся неотъемлемой частью Предложения и Условий ( л.д.№).

      В соответствии с п. 2 указанного Договора уступки права (требования) переходят в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав (требования). К Цессионарию (АО Банк Советский») в том числе, переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, сумм комиссий, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные Кредитным договором.

      Уведомление о цессии направлено должнику (Цветковой В.Н.) заказным письмом с уведомлением

       На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

      В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

      Пунктом 4 Договора № уступки прав (требований) предусмотрено, что моментом перехода прав Цедента к Цессионарию (АО Банк Советский») является дата подписания настоящего Договора.

       Следовательно, право требования АО Банк «Советский» к должнику (Цветковой В.Н.) о взыскании задолженности в вышеуказанном размере перешло к заявителю ДД.ММ.ГГГГ.

       В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету, предоставленному истцом (л.д.№), сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты>., которые и подлежат взысканию с ответчика.

Подлежат взысканию с Цветковой В.Н. и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного Договора (пункт 4 Индивидуальных условий Договора микрозайма) Цветкова В.Н. обязалась уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты> % годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>.

Пунктом 12 «Индивидуальных условий Договора микрозайма» предусмотрены пени (неустойка) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату займа в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности.

Размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

      Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15.01.2015 года за № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Паршина А.В. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержит каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу,- на реализацию требования статьи 17 (часть3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

      В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

      В данном случае суд считает такую неустойку соразмерной имеющейся задолженности и сроку неисполнения обязательств по договору.

      В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.

      Кроме того, Цветкова В.Н. исковые требования признала полностью и добровольно в полном объеме, данное признание иска не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, поэтому принимается судом.

      Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Требования АО Банк «Советский» к Цветковой В.Н. удовлетворить.

        Взыскать с Цветковой В.Н. пользу АО Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, т.е. всего в сумме <данные изъяты>.          

       Решение в течение месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: