Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-447/2020 ~ М-396/2020 от 16.04.2020

Дело № 2-447/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 12 мая 2020 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Кузьмич Н.В.,

при секретаре Лукановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Комиссаровой Д.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском к Комиссаровой Д.О. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указано, что 26 февраля 2019 года с Комиссаровой Д.О. был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 85 000 руб. (далее по тексту - Договор). Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, может быть установлен Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключен путём акцепта Банком оферты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путём указания в тексте Заявления-Анкеты. Комиссарова Д.О. при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы и в предусмотренные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг Договор 14 ноября 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. В установленный Общими условиями (п. 5.12) 30-дневный срок заключительный счёт ответчиком не оплачен. Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по Договору за период с <дата> по <дата> в сумме 121 826 руб. 47 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 88 971 руб. 57 коп., просроченные проценты – 29 314 руб. 90 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3636 руб. 53 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Комиссарова Д.О., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, против иска не возражала.

Учитывая, что соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что 15 февраля 2019 года Комиссаровой Д.О. подано заявление о заключении договора <номер> о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф с тарифным Планом ТП 7.52, путем оформления ответчиком заявления-анкеты. Подписав заявление-анкету, Комиссарова Д.О. согласилась с тем, что оно, в совокупности с Тарифами по кредитным картам (далее Тарифы) и Условиями комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), размещёнными на сайте Tinkoff.ru, являются неотъемлемой частью договора; что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Таким образом, путем акцепта оферты ответчика, 26 февраля 2019 года (дата активации ответчиком кредитной карты согласно выписке по номеру договора <номер>) между Банком и Комисаровой Д.О. был заключен договор на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Во исполнение условий заключенного договора Комиссаровой Д.О. была выдана кредитная карта с изменяемым Банком лимитом кредита, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях КБО и Тарифах. Заявление, поданное Комиссаровой Д.О. в Банк, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету кредитной карты, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

С учетом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Тарифам по кредитным картам, тарифный план кредитной карты: ТП 7.52, лимит задолженности до 300 000 руб.; беспроцентный период установлен до 55 дней, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,865% годовых; процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата на обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение лоб операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платёж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

В соответствии с пунктом 4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком кредита (пункт 4.6).

Пунктом 5.2 Общих условий установлено, что держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий).

Кроме того, в разделе 5 Общих условий установлено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п.п. 5.7, 5.9, 5.10).

Согласно разделу 8 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством и названными Общими условиями, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета. При формировании Заключительного счёта Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 8.2.).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Комиссаровой Д.О. своевременно не производились, что подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности и выпиской по номеру договора <номер>, и ничем не опровергается.

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что Комиссарова Д.О. взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполняла ненадлежащим образом, доказательств обратного у суда не имеется.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк, в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий, расторг Договор, заключенный с ответчиком, 14 ноября 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, копия которого представлена в материалы дела.

На дату расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. В установленный Общими условиями 30-дневный срок заключительный счёт ответчиком не оплачен.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 19 марта 2020 года у Комиссаровой Д.О. перед Банком образовалась просроченная задолженность в размере 121 826 руб. 47 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 88 971 руб. 57 коп., просроченные проценты – 29 314 руб. 90 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3540 руб. 00 коп.

При установленных обстоятельствах, доказанных фактах нарушений держателем карты Комиссаровой Д.О. условий заключенного договора, длительности неисполнения взятых на себя обязательств, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте в размере 121 826 руб. 47 коп., так как договор на предоставление кредита держателю карты не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3636 руб. 53 коп. (платёжные поручения от <дата> <номер>, от <дата> <номер>). Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 3636 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Комиссаровой Д.О. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от <дата> <номер> в сумме 121 826 руб. 47 коп., а также судебные расходы в сумме 3636 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья     Н.В. Кузьмич