Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1528/2014 ~ М-997/2014 от 26.03.2014

РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

05 мая 2014 года          г. Самара

Судья Железнодорожного районного суда г. Самара Дудова Е.И.,

с участием истца Дудниковой И.В.,

при секретаре Сундуковой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Дудниковой И.В. к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», 3-му лицу ООО «ХКФ БАНК» о возврате денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Дудникова И.В. обратилась с исковым заявлением к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о возврате денежных средств, в обосновании иска указала, что она заключила два кредитных договора с ООО «ХКФ БАНК» с принудительным заключением договоров на страхование жизни в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» на сумму <данные изъяты> Истец сразу разъясняла, что для нее указанные суммы очень большие, но сотрудники Банка ее заверили, что они не могут выдать кредит без перечисления страховки, также указали, что в случае добросовестной оплаты кредита, истец сможет расторгнуть договора на страхование с возвратом страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ. истец направила два заявления о расторжении договоров с возвратом страховых премий в полном объеме, но получила ответ, в котором было указано, что в случае досрочного прекращения действия договора уплаченные страховые взносы возврату не подлежат. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно направила заявления о расторжении договоров и возвратом страховых премий, и получила уведомления от ДД.ММ.ГГГГ где указывалось, что договоры расторгаются без возврата страховых премий. Истец не согласна с решением ответчика, считает, что ее конституционные права нарушены. В связи с чем, просила суд обязать ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» возвратить страховую премию в полном объеме в сумме <данные изъяты> обязать ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» перечислить страховую премию в сумме <данные изъяты>. на расчетный счет Дудниковой И.В., открытый в ООО «ХКФ БАНК».

В судебном заседании истец Дудникова И.В. исковые требования поддержала в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, просила их удовлетворить. Также пояснила, что договора страхования, а также Правила страхования ей не были вручены. Условия договора ущемляют ее права как потребителя, и в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», являются недействительными. Усматривается умысел Банка в непредставлении полной и достоверной информации, а также усматривается заинтересованность Банка, а значит и принуждение в заключение договоров страхования.

Ответчик ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представили отзыв, в котором считают требования истца незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, просили в удовлетоврении исковых требований Дудниковой И.В. отказать и рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «ХКФ БАНК» не явился, представили отзыв, в котором считают требования Дудниковой И.В. не подлежащими удовлетворению, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ БАНК») с одной стороны, и Дудниковой И.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк выдает Заемщику кредит на сумму <данные изъяты>., из которого сумма к выдаче – <данные изъяты>. – страховой взнос на личное страхование (л.д. 75).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ БАНК» и Дудниковой И.В. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк выдает Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> из которого сумма к выдаче – <данные изъяты> – страховой взнос на личное страхование (л.д. 83).

Установлено, что указанные суммы кредита были представлены Дудниковой И.В. путем зачисления денежных средств на банковский счет истца, открытый в ООО «ХКФ БАНК» №

Установлено, что Дудниковой И.В. при заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ были написаны заявления на страхование в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни». В указанных заявлениях истец просила заключить с ней и в отношении нее договоры страхования от несчастных случаев и болезней. Данные заявления подписаны Дудниковой И.В. собственноручно (л.д. 72, 80).

Судом установлено, что истцу на основании ее заявлений были выданы страховые полисы страхования от несчастных случаев и болезней серии № от ДД.ММ.ГГГГ. и серии № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 11-12).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ, Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В рассматриваемом случае договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. заключались между ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и истцом путем вручения Страхователю (Дудниковой И.В.) на основании ее письменных заявлений страховых полисов.

Таким образом, форма договоров страхования была соблюдена, а истцом, как это и предусмотрено ст. 940 ГК РФ, на основании ее письменных заявлений получены страховые полисы.

В связи с чем, ссылки истца о том, что договора страхования ей не выдавались, несостоятельны, поскольку страховые полисы серии № от ДД.ММ.ГГГГ г. и серии № от ДД.ММ.ГГГГ являются договорами страхования.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В договорах (полисах) № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ. содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 ГК РФ.

Истцом не представлены суду какие-либо доказательства оснований недействительности (оспоримости) сделок, указанных в законе.

Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал истцу Дудниковой И.В. услугу страхования и принудил ее к заключению договоров страхования, последней суду не представлено, равно как доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь собой отказ в заключении кредитного договора.

В кредитных договорах № от ДД.ММ.ГГГГ г. и № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента на страхование.

Таким образом, у заемщика было право выбора и возможность заключения кредитных договоров без заключения договоров страхования.

С учетом изложенного, обжалуемые истцом договоры страхования полностью соответствуют действующему законодательству. Оснований для признания договоров недействительными (ничтожными) и возврате денежных средств у суда не имеется.

Кроме того, требования истца о возврате страховой премии прямо противоречат ст. 958 ГК РФ, а также условиям договоров страхования, Правилам страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ, Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГКФ.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 9.1.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней №1 от 14.08.2012г., действие договора страхования прекращается по инициативе Страхователя. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату за исключением случае, предусмотренных п. 9.3 Правил.

Согласно п.9.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней №1 от 14.08.2012г., в случае получения Страховщиком в течение 21 календарных дней со дня заключения договора страхования заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату при условии отсутствия в указанный период событий, имеющих признаки страхового случая и страховых выплат, договор страхования досрочно прекращается.

В силу п. 9.2 Правил, при досрочном прекращении действия договора, за исключением случае, указанных в п. 9.1.6 и п. 9.3 Правил, уплаченные страховые взносы возврату не подлежат, если настоящими Правилами или договором не предусмотрено иное.

Из заявлений на страхование от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договоров страхования, истец получила, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования, о чем имеется подпись Дудниковой И.В. в заявлениях. Доказательств обратного суду истцом не представлено.

Из материалов дела усматривается, что Дудникова И.В. обратилась в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» 19.09.2013 года с письменным заявлением о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и возврате суммы страховой премии, полученного ответчиком ДД.ММ.ГГГГл.д. 51).

ДД.ММ.ГГГГ года истец обратилась к ответчику с письменным заявлением о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г. и возврате суммы страховой премии, полученного ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» 10.01.2014г. (л.д.48).

Согласно писем и уведомлений ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ были расторгнуты на основании заявлений страхователя, без возврата страховой премии на основании п. 9.1.4 и 9.2 Правил страхования (л.д. 49, 50).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, п. 9.1.4 и 9.2 Правил страхования, ответчик правомерно отказал Дудниковой И.В. в возврате уплаченных сумм страховой премии по вышеуказанным договорам страхования.

Нарушений ст. 10, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» судом не установлено, поскольку о всех существенных условиях Дудникова И.В. была проинформирована, истец добровольно заключила договора страхования, получив при этом Полис страхования и Правила страхования. Права истца как потребителя условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не были ущемлены.

При таких обстоятельствах, исковые требования Дудниковой И.В. о возврате денежных средств не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Дудниковой И.В. к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», 3-му лицу ООО «ХКФ БАНК» о возврате денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самара в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2014 года.

Судья     (подпись)             Е.И. Дудова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>