Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-435/2023 ~ М-277/2023 от 18.04.2023

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 июня 2023 года      с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Ананьевой Е.В.

при секретаре Шубиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-435/2023 по иску ПАО СК "Росгосстрах" в лице филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Самарской области к Скакун <данные изъяты>, Скакун <данные изъяты> о признании договора (полиса) страхования недействительным,

у с т а н о в и л:

ПАО СК "Росгосстрах" в лице филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Самарской области обратился в суд с иском к Скакун <данные изъяты>, Скакун <данные изъяты> о признании договора (полиса) страхования недействительным, указав, что между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» 19.07.2021г. был заключен договор страхования Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты>, сроком действия с 19.07.2021г. по 20.07.2026г.

Договор страхования был заключен на основании устного заявления Страхователя и в соответствии с Особыми условиями и Программами страхования, указанными в п.4 настоящего полиса. Особые условия (Приложение № 1) и Программы согласно Договора страхования являются Приложениями и неотъемлемой частью Договора страхования.

В соответствии с Разделом 4 Договора страхования объектом страхования являлось Страхование от несчастных случаев и болезней:

-по Программе НС1: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, Инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая или болезни.

-по Программе НС2: Первичное диагностирование у Застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта.

Общий размер страховой премии составил 176 677 руб., включая премию по рискам Программы НС1 в размере 139 200,22 рублей.

Застрахованным лицом является сам страхователь - ФИО3.

Согласно Договора страхования Особые условия, Программы, размещенные на сайте <данные изъяты>:/www.rgs.ru/konstruktor, тексты Правил страхования от несчастных случаев № <данные изъяты> в действующей редакции, размещенные в электронном виде на сайте <данные изъяты>:/www.rgs.ru/konstruktoг, страхователем были прочитаны, ему понятны, с ними он был согласен. Правила страхования, Особые условия, Программы, полис (Договор страхования) получил. Данные обстоятельства подтверждаются подписью страхователя -ФИО3

06.12.2022г. в ПАО СК «Росгосстрах» от Скакун <данные изъяты> поступило заявление о страховой выплате по Договору страхования Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты> от 19.07.2021г. в связи со смертью 25.11.2022г. ее мужа ФИО3.

В соответствии с Договором страхования, п.1.3 Программы страхования НС1, п.1.2 программы страхования НС2 Выгодоприобретателями по договору страхования являются - Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники по закону.

К Заявлению с требованием о выплате были приложены копии паспорта Скакун <данные изъяты> и дочери Скакун <данные изъяты>. Документы по факту наследования к заявлению не прилагались.

Из вышеуказанных обстоятельств следует, что требования Скакун <данные изъяты>. и Скакун <данные изъяты>. о получении страховой выплаты предъявлялись к ПАО СК «Росгосстрах» как от наследников.

В связи с чем, права и обязательства ФИО3 по вышеуказанному Договору страхования перешли к Скакун <данные изъяты> (жена) и Скакун <данные изъяты> (дочь).

Согласно приложенной к Заявлению Скакун <данные изъяты> справки о смерти № <данные изъяты> от 30.11.2022г. причиной смерти страхователя были указаны: неуточненная причина смерти <данные изъяты>. Как уже указывалось, Договор страхования ФИО3 был подписан и он согласился с условиями, изложенными в Полисе, Особых условиях, Программе НС Программе НС2.

В силу п.п.7.1.18.1 п.7.1 Раздела 7 «Дополнительные условия» Договора страхования, уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий Полис, Страхователь подтверждает, что Страхователь/принимаемое на страхование имущество соответствуют(ет) существенным условиям пункта 2.2 Программы.

В п. 2.2 Программы НС1 и Программы НС2 зафиксирован перечень условий, при наличии которых потенциальные страхователи не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица.

При рассмотрении поданного Ответчиком - Скакун <данные изъяты> заявления о страховой выплате ПАО СК «Росгосстрах» были запрошены дополнительные документы (письмо от 08.12.2022г. № <данные изъяты>):

-окончательное / выданное взамен предварительного медицинское свидетельство о смерти или протокол патолого-анатомического вскрытия (если причина смерти устанавливалась врачом-патологоанатомом);

-    посмертный эпикриз (если смерть наступила в стационаре);

-    копию медицинской карты амбулаторного больного с листом уточненных диагнозов по месту жительства и/или наблюдения за период с 2016 года по 2022г;

- копии выписок по стационарному лечению (эпикризы) за период с 2016 года по 2022 о если проводились);

-    сведения (перечень) об оказанной в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования (ОМС) медицинской помощи за период с 2016 по 2022 год включительно;

-    документы правоохранительных органов по расследованию факта смерти Застрахованного лица (окончательные материалы расследования с обстоятельствами, решение суда) (если проводилось).

В ответ на запрос Скакун <данные изъяты>. были представлены копии Акта судебно- медицинского исследования № <данные изъяты> от 26.11.2022г. ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Отрадненского судебно-медицинского отделения, Актов судебно-гистологического исследования № <данные изъяты> от 30.11.2022г., № <данные изъяты> от 30.11.2022, № <данные изъяты> от 30.11.2022, составленных ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Судебно-гистологическое отделение.

Согласно Акта судебно-медицинского исследования № <данные изъяты> от 26.11.2022г. ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Отрадненского судебно-медицинского отделения смерть ФИО3 наступила от хронического тубулоинтерстициального нефрита, осложнившегося хронической почечной недостаточностью, уремией, отеком легких (раздел «Заключение»).

Согласно информации с медицинских сайтов, имеющихся в свободном доступе в системе Интернет, хронический тубулоинтерстициальный нефрит - это хроническое заболевание почек, развивающееся в ответ на длительное воздействие экзо-и/или эндогенных факторов и проявляющееся воспалительными изменениями тубулоинтерстициальной ткани с развитием интерстициального фиброза и тубулярной атрофии с частым развитием хронической почечной недостаточности.

В Разделе «Данные медицинской документации» Акта судебно-медицинского исследования № <данные изъяты> от 26.11.2022г. ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно- медицинской экспертизы» Отрадненского судебно-медицинского отделения также указано, ФИО3 «...<данные изъяты>

А также о диагнозе рака правой почки, остром пиелонефрите левой почке указано на ст.4 Акта судебно-медицинского исследования №<данные изъяты> от 26.11.2022г.

Таким образом, из представленных Скакун <данные изъяты> документов по судебно-медицинскому исследованию трупа ФИО3 следует, что на момент заключения Договора страхования (19.07.2021г.) у Страхователя - ФИО3 уже был диагностирован <данные изъяты>, о которых страхователю было известно.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти?обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме Договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В силу п.п.7.1.18.1 п.7.1 Раздела 7 «Дополнительные условия» Договора страхования уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий Полис, страхователь подтверждает, что Страхователь/принимаемое на страхование имущество соответствуют(ет) существенным условиям пункта 2.2 Программы. В случае, если после заключения Договора страхования ((Полиса) будет установлено, что на страхование было принято лицо/имущество, попадающее под категории, указанные в п.2.2 Программы, и при этом Страхователь не поставил в известность об этом Страховщика, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования (Полиса) недействительным и применение последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

Согласно п. 2.2 Программы НС 1 не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица: Инвалиды I, II, III группы (п.2.2.2); лица, состоящие или состоящие ранее на учете, получающие лечебно-консультативную помощь в экологическом и/или психоневрологическом, онкологическом диспансере (п.2.2.4); с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы (в том числе рак in situ (неинвазивный рак)), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде задокументированных в медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 (Десяти) лет (п.2.2.5); лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: обструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч, артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушения ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, ревматизм, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или D и/или Е и/или F, сахарный диабет (п.2.2.9); лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением у врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого- либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в том числе у женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак in situ -неинвазивный рак); лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или уличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния (п.2.2.10).

Подписав Договор страхования и оплатив страховую премию, ФИО3, подтверждал свое соответствие условиям п.2.2. Программы НС1 и Программы НС2, что согласуется с положениями о толковании договора, установленными законодателем в статье 431 ГК РФ.

При заключении договора страхования ФИО3 знал о раке правой почки, о состоянии на учете с диагнозом гипертонической болезни, о наличии у него 3 группы инвалидности и умышленно не сообщил страховщику данные сведения, которые имеют существенное значение для принятия ПАО СК «Росгосстрах» решения о заключении договора страхования в соответствии с действующими Особыми условиями и Программой страхования НС1, Программой страхования НС2.

Как следует из положений пункта 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 статьи 179 ГК РФ применяются последствия сделки, установленные ст. 167 ГК РФ.

Статья 167 ГК РФ устанавливает общие положения о последствиях недействительности сделки, так в соответствии с пунктом 1 указанной статьи, действительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит ппризнать недействительным Договор - Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты> от 19.07.2021 года, взыскать с Скакун <данные изъяты>, и Скакун <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

В судебном заседании представитель ПАО СК «Росгосстрах» - Филимонова <данные изъяты> (по доверенности) уточнила исковые требования, просила признать недействительным Договор - Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты> от 19.07.2021 года, применить последствия недействительности сделки, взыскать с надлежащих наследников ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Ответчик Скакун <данные изъяты>., Скакун <данные изъяты>. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, по адресу указанному в исковом заявлении и адресной справке причины неявки суду не известны. Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя ПАО СК «Росгосстрах», находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 179 ГК РФ гласит, что сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.943 ч.1 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статья 944 ГК РФ гласит, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В судебном заседании установлено, что 19.07.2021г. между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты>, сроком действия с 19.07.2021г. по 20.07.2026г.

Особые условия (Приложение № 1) и Программы согласно Договора страхования являются Приложениями и неотъемлемой частью Договора страхования.

В соответствии с Разделом 4 Договора страхования объектом страхования являлось Страхование от несчастных случаев и болезней:

-    по Программе НС1: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, Инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая или болезни.

-    по Программе НС2: Первичное диагностирование у Застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта.

Общий размер страховой премии составил 176 677 руб., включая премию по рискам Программы НС1 в размере 139 200,22 рубля.

Застрахованным лицом является страхователь - ФИО3.

Установлено, что с условиями Договора страхования, Особыми условиями, Программами, размещенными на сайте <данные изъяты>:/www.rgs.ru/konstruktor, текстами Правил страхования от несчастных случаев № <данные изъяты> в действующей редакции, размещенные в электронном виде на сайте <данные изъяты>:/www.rgs.ru/konstruktoг, ФИО3 ознакомлен и согласен, полис (Договор страхования) получил, что подтверждается подписью страхователя ФИО3

06.12.2022г. в ПАО СК «Росгосстрах» от Скакун <данные изъяты> поступило заявление о страховой выплате по Договору страхования Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты> от 19.07.2021г. в связи со смертью 25.11.2022г. ее мужа ФИО3. В удовлетворении заявления было отказано.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с Договором страхования, п.1.3 Программы страхования НС1, п.1.2 Программы страхования НС2 Выгодоприобретателями по договору страхования являются - Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники по закону.

Из ответа нотариуса Молодцовой <данные изъяты> следует, что после смерти ФИО3 заведено наследственное дело № <данные изъяты>, наследниками после смерти ФИО3 являются: его жена Скакун <данные изъяты>., принявшая наследство, а также дочь Скакун <данные изъяты>., которая отказалась от наследства, о чем имеется заявление от 22.05.2023г.

Согласно справки о смерти № <данные изъяты> от 30.11.2022г. причиной смерти страхователя ФИО3 указаны: неуточненная причина смерти R99.

В силу п.п.7.1.18.1 п.7.1 Раздела 7 «Дополнительные условия» Договора страхования, уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий Полис, Страхователь подтверждает, что Страхователь/принимаемое на страхование имущество соответствуют(ет) существенным условиям пункта 2.2 Программы.

В п. 2.2 Программы НС1 и Программы НС2 указан перечень условий, при наличии которых потенциальные страхователи не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица.

Согласно Акту судебно-медицинского исследования № <данные изъяты> от 26.11.2022г. ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» Отрадненского судебно-медицинского отделения, смерть ФИО3 наступила от хронического тубулоинтерстициального нефрита, осложнившегося хронической почечной недостаточностью, уремией, отеком легких. Указано также что, ФИО3 «...<данные изъяты>

Из ответа территориального фонда обязательного медицинского страхования Самарской области от 29.05.2023г. следует, что ФИО3 обращался за медицинской помощью в рамках обязательного медицинского страхования, в ГБУЗ СОКД (компьютерная томография) 20.10.2020г., а также 22.20.2020г. с диагнозом: злокачественное новообразование почки. Указанные обстоятельства также подтверждаются медицинской картой ФИО3, из которой также следует, что ему установлен диагноз: <данные изъяты>

В представленном полисе Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты> ФИО3 подтвердил свое согласие с условиями типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Программами, однако не сообщил страхователю о наличии уже существующего у него заболевания.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, на момент заключения договора 19.07.2021г. ФИО3 уже имел заболевание. Требования страховой компании о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности сделки подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, учитывая, что наследником принявшим наследство является Скакун <данные изъяты>., истец должен вернуть ответчику выплаченную страховую премию. Согласно платёжному поручению от 19.07.2021г. от ФИО3 истцом получен платеж в общей сумме 176677 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, которую оплатил истец при подаче иска в суд, подлежит взысканию с ответчика Скакун <данные изъяты> в сумме 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным Договор - Полис «ЗК Конструктор» № <данные изъяты> от 19.07.2021 года, заключенный между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах».

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» (ОГРН 1027739049689) возвратить Скакун <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>, выдан ГУ МВД Росси по Самарской области <данные изъяты>.) страховую премию в сумме 176677 рублей.

Взыскать со Скакун <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>, выдан ГУ МВД Росси по Самарской области <данные изъяты>.) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН 7707067683, ОГРН 1027739049689) государственную пошлину в сумме 6000 рублей.

Направить копию заочного решения не присутствующему в судебном заседании ответчику, а также истцу. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 29.06.2023 года.

Судья     Ананьева Е.В.