Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-224/2021 (2-2049/2020;) ~ М-2009/2020 от 12.11.2020

Дело №2-224/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2021 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Никольской А.В.,

при секретаре Резванцевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кузнецовой П. Ф., АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Кузнецовой П. Ф. о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовым В. Н. заключено соглашение №. Согласно условиям соглашения, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 80000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) по соглашению установлена в размере 16,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены заемщику в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов В. Н. умер. На момент смерти обязательства Кузнецова В.Н. по указанному кредитному договору исполнены не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 32608,61 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 30448,92 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1522,68 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 574,52 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62,49 руб., которую истец просит взыскать в полном объеме с наследника заемщика Кузнецовой П. Ф..

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены - Кузнецов Н. В. и Кузнецов В. В..

АО СК «РСХБ-Страхование» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дело в свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить к ответчику Кузнецовой П.Ф.

Ответчик Кузнецова П.Ф. в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с заявлением в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования не признает, по причине заключенного ее супругом Кузнецовым В.Н. договора страхования.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО СК «РСХБ-Страхование» и в удовлетворении исковых требований к АО СК «РСХБ-Страхование».

     Третьи лица – Кузнецов В.В., Кузнецов Н.В. в судебное заседание не явились, обратились в суд с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовым В. Н. заключено соглашение №.

Согласно данному соглашению банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 80000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка по соглашению установлена в размере 16,5% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства предоставлены заемщику в полном объеме, однако заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов В. Н. умер.

    На момент смерти обязательства Кузнецова В.Н. по кредитному договору исполнены не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 32608,61 руб., в том числе: задолженность по просроченному основного долгу – 30448,92 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1522,68 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -574,52 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62,49 руб.

    Истец полагая, что обязательство, вытекающее из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, не связано неразрывно с личностью заемщика и может быть произведено без личного его участия, поэтому обязательство не прекращается в связи с его смертью, а подлежит взысканию с наследников Кузнецова В.Н.

Согласно абзацу 2 части 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ч.1 ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч.2 ст.1153 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч.1).

Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ч.2).

Из материалов дела следует, что наследство после смерти Кузнецова В. Н. приняла его супруга Кузнецова П. Ф., которая в течение 6-ти месяцев после его смерти обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> страховую выплату в сумме 106222 рублей, что подтверждаются материалами наследственного дела нотариуса Тамбовского района Тамбовской области Ковалеровой Е.Г. №.

В соответствии со ст.ст.1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Как следует из положений статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.п. 1,3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

В пунктах 61 и 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснялось, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п.61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63).

Учитывая вышеприведенные разъяснения, истец вправе заявлять требования об уплате основного долга и процентов на дату предъявления иска.

Как указано выше, согласно материалам наследственного дела, ответчик Кузнецова П.Ф. приняла наследство.

Кроме того, из материалов наследственного дела следует, что ответчику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>, а также страховую выплату в сумме 106222 рублей.

По сведениям, имеющимся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость земельного участка с <данные изъяты> составляет 89730 рублей, а жилого дома с КН <данные изъяты> составляет 326579,09 руб.

При этом стоимость перечисленного наследственного имущества, состав иного наследственного имущества и его стоимость, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, иные обстоятельства, влияющие на удовлетворение исковых требований, в рамках настоящего гражданского дела никем из лиц, участвующих в деле, не оспаривались.

Таким образом, с ответчика может быть взыскана сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом изложенного и в соответствии с вышеприведенными требованиями ГК РФ, кредитного договора исковые требования о взыскании суммы в указанном истцом размере подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Необоснованными суд находит доводы ответчика о непризнании исковых требований по причине заключенного ее супругом Кузнецовым В.Н. договора страхования и принимает во внимание следующее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецовым В. Н. подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, в которых выражает согласие быть Застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика АО «Россельхозбанк». По договору страхования покрываются риски Застрахованного лица при наступлении смерти в результате несчастного случая и болезни в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Выгодоприобретателем по Договору страхования в обоих случаях при наступлении страхового случая является АО «Россельхозбанк».

Кроме этого, согласно условиям коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней не подлежат страхованию лица, получавшие когда-либо лечение по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, о чем указывается в заявлении на присоединение к программе.

Согласно условиям вышеуказанной программы если на страхование было принято лицо, попадающее под любое ограничение по приему на страхование, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования.

Кузнецов В.Н. о наличии указанных ограничений также был извещен при подписании Заявления на присоединение к Программе страхования, однако, о наличии диагностированных сердечно-сосудистых заболеваний он заинтересованные стороны не известил, от услуги страхования не отказался.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора.

    Из справки о смерти № С-00654 следует, что Кузнецов В. Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти атеросклеротическая болезнь.

Из сообщения администрации ТОГБУЗ «Тамбовская ЦРБ» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Кузнецов В. Н. обращался за медицинской помощью в ТОГБУЗ «Тамбовская ЦРБ» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозами, включая сердечно-сосудистые заболевания: стенокардия, фибрилляция предсердий, атеросклероз.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии оснований для признания наступившего события страховым случаем и задолженность по кредитному договору подлежит возмещению наследником в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.

Как видно из материалов дела, АО «Россельхлозбанк» Тамбовский региональный филиал известил АО СК «РСХБ-Страхование» о наступлении страхового события; пакет документов для рассмотрения события, происшедшего с Кузнецовым В. Н., присоединенным к Программе коллективного страхования заявление на страховую выплату от ДД.ММ.ГГГГ и выписку Тамбовской ЦРБ.

В связи с обращением Кузнецова В.Н. за медицинской помощью по поводу «другой формы стенокардии» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (Страхователь и Выгодоприобретатель по Договору коллективного страхования) было уведомлено о том, что Договор страхования в отношении Кузнецова В.Н. является недействительным и Кузнецов В.Н. исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.09.2017г., уплаченная страховая премия возвращена по платежному поручению № от 10.09.2020г.

Согласно ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации –гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании требований статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании вышеизложенного требования истца к Кузнецовой П.Ф. подлежат удовлетворению, а в отношении ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» подлежат отклонению.

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчик подлежит взысканию в доход местного бюджета расходы по оплате госпошлины в размере 1178,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 32608,61 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1178,26 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.04.2021 ░░░░.