Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2023 (2-6578/2022;) от 18.10.2022

№ 2 – 348/2023

УИД 63RS0045-01-2022-000570-54

        Решение

Именем Российской Федерации

17 февраля 2023 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Утиной П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-348/2023 по иску ПАО Сбербанк к Королеву Вячеславу Александровичу о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

    ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Королева В.А. задолженность по кредитной карте № в размере 58 366,83 руб., в том числе просроченный основной долг 49 148,60 руб., просроченные проценты 7 147,33 руб., неустойка - 2 070,90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 951,00 руб., а всего взыскать: 60 317,83 руб.

В обоснование требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Королев В.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от 24.12.2013. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком Заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасностииспользовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и

подписанным Заемщиком, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от oстатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей с суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту проводились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 20.11.2020 образовалась просроченная задолженность: просроченный основой долг 49 148,60 рублей, просроченные проценты 7 147,33 рубля, неустойка 2 070, 90 рублей. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

            28.032022 года заочным решением суда удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к Королеву В.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 58 366,83 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49 148,60 руб., просроченные проценты - 7 147,33 руб., неустойка - 2 070,90 руб., кроме того, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1951,00 руб.

18.10.2022 года определением суда отменено заочное решение Промышленного районного суда г.Самара от 28 марта 2022 года по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № к Королеву Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Бойко А.С., в судебном заседании исковые требования поддержал, просила удовлетворить.

Представитель ответчика Королева В.А. по доверенности Фетисов Г.С., в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, поддержал письменный отзыв, ходатайствовал о пропуске срока исковой давности.

Заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с нормами ст. ст. 432, 434 – 435 и 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого, в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в условиях.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что 24.12.2013 года между ПАО «Сбербанк России» и     Королевым В.А. на основании Заявления заемщика был заключен кредитный договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.

Во исполнение договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 24.12.2013, и открыт счет № для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий заключенного договора. Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 20.11.2020 года образовалась просроченная задолженность согласно расчету: просроченные проценты - 7 147,33 руб., просроченный основной долг – 49 148,60 рублей,    неустойка - 2 070, 90 руб., итого 60 317 руб. 83 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который основан на условиях заключенного кредитного договора о выпуске кредитной карты, в связи с чем, суд принимает его во внимание. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Определением от 05.10.2020 года мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района г. Самары Самарской области отменен судебный приказ от 15.09.2020 года по гражданскому делу № о взыскании с Королева В.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № задолженности по кредитной карте счет № за период с 13.09.2019 по 07.02.2020 (включительно) в размере 58 366,83 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размеpe - 975,5 py6.

Ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2 ст. 196 ГК РФ).

Согласно представленных сведений по операциям по кредитной карте, добровольное погашение закончилось 10.10.2019 г. - последняя операция по карте. С тех пор операций не производилось, погашения тоже. По ежемесячному отчету по карте банк ежемесячно выставляет суммы обязательного платежа, которые ежемесячно увеличиваются. Срок исковой давности исчисляется моментом востребования.

Таким образом, началом течения сроков исковой давности следует считать дату истечения сроков для возврата суммы образовавшейся задолженности, так как срок возврата суммы долга по карте определен моментом востребования.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Ответчику направлено требование о возврате общей задолженности со сроком возврата задолженности не позднее 01.07.2020 г. Именно с этого момента следует отсчитывать начало течения общего срока исковой давности.

В данном случае, общий срок исковой давности 3 года начинает течь с 02.07.2020г. по 02.07.2023г. включительно. Поскольку банк обратился в суд за защитой нарушенного права в порядке приказного производства, в результате чего был вынесен судебный приказ от 15.09.2020г (т. е. в пределах срока исковой давности банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа). Таким образом, прошло с 02.07.2020 по 14.09.2020 - 2 мес. 12 дней.

Судебный приказ отменён 05.10.2020. Таким образом, начиная с 06.10.2020 продолжает течь срок исковой давности. С учетом истекшего ранее срока в размере 2 мес. 12 дней для подачи иска из общего срока исковой давности в размере 3 лет остался срок - 2 года 9 мес. 18 дн. Банк обратился с иском в суд 21.01.2022г. - в результате вынесено заочное решение, которое отменено. После отмены 18.10.2022 дело возобновлено. Таким образом банк обратился в рамках срока исковой давности, соответственно срок исковой давности по требованиям ПАО Сбербанк к Королеву В.А. не пропущен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 1 951, 00 руб., которые подтверждаются платежным поручением от 13.01.2021 года № также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199    ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования ПАО Сбербанк к Королеву Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Королева Вячеслава Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения    (паспорт № № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитной карте № в размере 58 366,83 руб., в том числе просроченный основной долг 49 148,60 руб., просроченные проценты 7 147,33 руб., неустойка - 2 070,90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 951,00 руб. а всего взыскать: 60 317,83 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд путем подачи апелляционной    жалобы    через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 28.02.2023 года.

Председательствующий:                           Е.В. Бобылева