Решение по делу № 2-2121/2014 ~ М-1738/2014 от 13.05.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июля 2014 года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Шистеевой Н.А., с участием истца Бутовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2121/14 по иску Бутовой А.В. к ОАО Страховая компания «Альянс» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Бутова А.В. обратилась в суд с иском к ОАО Страховая компания «Альянс» (далее – ОАО СК «Альянс», ответчик) о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указала, что ****год. между ней и ООО «Хоум Кредит Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») был заключен кредитный договор, сумма кредита составила <...> руб. Одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита, по условиям которого истец заплатила единовременную страховую премию в размере <...> руб., по страховому риску о признании ее безработной (п. 6.1 договора) на срок <...> дней. Заключение договора страхования было необходимо для получения кредита в ООО «ХКФ Банк», по условиям которого ООО «ХКФ Банк» является выгодоприобретателем по договору страхования. ****год. истец полностью погасила задолженность по кредитному договору

№ от ****год

****год. она обратилась в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования, просила произвести ей возврат страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования. Несмотря на то, что в оспариваемом договоре страхования есть условие о том, что страховая премия не возвращается страхователю, она считает, что данное условие ущемляет ее права, как потребителя. Ответчик направил в адрес истца письмо о невозможности возврата уплаченной страховой премии при отказе страхователя от договора страхования, ей было предложено подтвердить намерение о расторжении договора страхования без возврата денежных средств; считает, что ответчик злоупотребляет своим правом, кроме того со страховой компании подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами с ****год в размере <...> руб. кроме того, расходы понесенные ей на оплату юридических услуг составили <...> руб., расходы за услуги почты – <...> руб.

В связи со сложившейся ситуацией, неоднократными обращениями к ответчику, сбором справок, а также, что сумма уплаченной страховой премии является для нее значительной, истец испытывала нравственные страдания.

Бутова А.В. просила суд расторгнуть договор страхования жизни заемщиков кредита (полис № от ****год.) от ****год., заключенный с ОАО Страховая компания «Альянс»; взыскать с ОАО Страховая компания «Альянс» денежные средства в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб.; расходы на оплату юридических услуг в размере <...> руб.; почтовые расходы в размере <...> руб.; компенсацию морального вреда в размере <...> руб.

В судебном заседании истец Бутова А.В. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Настаивала на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ОАО Страховая компания «Альянс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ****год между ООО «ХКФ Банк» и Бутовой А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила <...> руб., сумма к выдаче составила <...> руб., страховой взнос на личное страхование – <...> руб.; страховой взнос от потери работы – <...> руб., процентная ставка по кредиту – <...> % в год, ежемесячный платеж – <...> руб.

Согласно п. 3 распоряжения клиента Бутовой А.В. по кредитному договору № от ****год., в случае получения банком согласия истца быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования, Бутова А.В. подтверждает, что состояние ее здоровья соответствует требованиям, указанным в Памятке застрахованному по Программе коллективного страхования; согласна с назначением банка выгодоприобретателем, в части определенной договором страхования, и на условиях договора страхования; поручает банку в течение срока действия такого договора ежемесячно списывать с ее текущего счета в день поступления денег на текущий счет нужную сумму для возмещения банку расходов на оплату страхового взноса.

Указанное распоряжение подписано ****год. лично Бутовой А.В.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Установлено, что ****год. между ОАО СК «Альянс» (страховщик) и Бутовой А.В. (страхователь, застрахованный) заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № на следующих условиях: срок действия договора - <...> дней; страховые риски - признание безработным вследствие расторжения с застрахованным трудового договора; страховая сумма – <...> руб. в месяц; единовременная оплата страховой премии в размере <...> руб.; выгодоприобретатель – застрахованный.

Из представленной суду выписки по счету следует, что ****год. со счета Бутовой А.В. перечислены денежные средства в размере <...> руб. на транзитный счет партнера по КД <...> от ****год.

Из текста искового заявления, пояснений истца следует, что ****год. ею полностью досрочно погашена задолженность по кредитному договору № от ****год., что также подтверждено заявлением от ****год., приходным кассовым ордером № от ****год., выпиской по счету истца и сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Судом установлено, что Бутова А.В. обратилась в ОАО СК «Альянс» с заявлением о расторжении договора страхования жизни заемщиков кредита, возврате страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в чем ей было отказано.

Истец, обращаясь в суд с заявленными требованиями, ссылается на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», указывая, что условия договора, ущемляющие права потребителя признаются недействительными, кроме того, заключение договора страхования ей было необходимо для получения кредита в ООО «ХКФ Банк».

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд находит указанные доводы истца, несостоятельными по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрены основания прекращения договора страхования. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пункт 2 данной статьи предоставляет страхователю (выгодоприобретателю) право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 договора при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с заявлением Бутовой А.В. от ****год. в ОАО СК «Альянс» на добровольное страхование №, выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный. Бутова А.В. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита; согласна с оплатой страховой премии в размере <...> руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Из кредитного договора № от ****год. усматривается, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Из содержания договора страхования от ****год. следует, что в случае отказа страхователя от настоящего договора страховая премия не возвращается страхователю (п. 11).

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет, досрочного прекращения договора страхования жизни заемщиков кредита в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, не влечет и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Страхователь (заемщик) досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования. По общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Исковые требования истца о расторжении договора страхования также не подлежат удовлетворению, поскольку от истца не поступало заявления в страховую компанию о расторжении договора страхования без выплаты страховой премии. В своем заявлении Бутова А.В. просила расторгнуть договор страхования и выплатить уплаченную ей страховую премию, из чего следует вывод, что страхователь имела намерение расторгнуть договор страхования только с условием выплаты страховой премии.

Учитывая, что при рассмотрении дела суд не нашел оснований для расторжения договора страхования жизни заемщиков кредита, заключенного между ОАО СК «Альянс» и Бутовой А.В. ФИО6., взыскании денежных средств в размере <...> руб., следовательно, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., расходов на оплату юридических услуг в размере <...> руб.; почтовых расходов в размере <...> руб.; компенсации морального вреда в размере <...> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ****░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░»; ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: ░. ░. ░░░░░