Решение по делу № 2-253/2014 (2-4198/2013;) от 10.12.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2014 года                                                                             г.Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Урбаш С.В., при секретаре Тлеужановой Б.Е., с участием:

представителя истца (дов-ть от 26.11.2013)                                Захаровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Артамоновой <данные изъяты> к закрытому акционерному обществу Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», открытому акционерному обществу «Банк УРАЛСИБ» о взыскании суммы страхового возмещения, расторжении договора, встречному иску закрытого акционерного общества Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» к Артамоновой <данные изъяты> о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Артамонова М.В. обратилась в суд с иском к ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь», ОАО «Банк УРАЛСИБ» о взыскании суммы страхового возмещения, расторжении кредитного договора, указав, что <Дата обезличена> она заключила договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита <Номер обезличен> в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита по договору № <Номер обезличен>. Страховая премия была оплачена в сумме <данные изъяты> Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщика от любых причин, повлекших установление инвалидности 1,2 групп, в целях обеспечения исполнения кредитного договора. По п. 5.3 страховым случаем указано причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее установление инвалидности 2 группы. На дату заключения страховая сумма была указана в <данные изъяты>., в течение действия договора, сумма определяется в соответствии с прилагаемой к договору таблицей и на <Дата обезличена> должна была составить <данные изъяты>. В соответствии с выпиской из амб.карты <Дата обезличена> Артамонова М.В. была поставлена на учет <данные изъяты>». С <Дата обезличена> по <Дата обезличена> находилась на стационарном лечении в <данные изъяты> <данные изъяты> <Дата обезличена> Артамоновой М.В. была установлена инвалидность <данные изъяты> по общему заболеванию бессрочно на основании акта освидетельствования от <Дата обезличена> года. <Дата обезличена> ею в страховую компанию были предоставлены все документы, подтверждающие наступление страхового случая, однако выплата произведена не была, какого либо ответа не поступило. Просит взыскать с ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» в свою пользу сумму страхового возмещения <данные изъяты> сумму страховой премии за не истекший период страхования - <данные изъяты>. за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года, стоимость юридических услуг <данные изъяты>., компенсацию морального вреда <данные изъяты> штраф в размере 50% от присужденной суммы, расторгнуть кредитный договор № <Номер обезличен> с ОАО «Банк УРАЛСИБ» в связи с существенным изменением обстоятельств.

ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» обратилось со встречным иском к Артамоновой М.В. указав, что при заключении договора страхования Артамонова М.В. сообщила, подтвердив своей подписью в полисе страхования, что она не является инвалидом 1,2 групп, не болеет психическими расстройствами и не состоит на учете в психоневрологическом диспансере. В ходе урегулирования убытков выяснилось, что Артамонова М.В. неоднократно прибегала к помощи врачей <данные изъяты>, подтверждением чего является направление на <данные изъяты> от <Дата обезличена> с диагнозом: <данные изъяты>. Кроме того, <Дата обезличена> Артамонова была направлена на освидетельствование <данные изъяты> и, в этом же документе указано, что больная наблюдается с <Дата обезличена>. Т.е. на момент страхования Артамонова М.В. знала о своем <данные изъяты> и не сообщила об этом страховщику. В связи с этим, просят признать сделку - договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита <Номер обезличен>, заключенный <Дата обезличена> недействительной.

Артамонова М.В. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ее представитель Захарова Е.В. просила удовлетворить заявленные Артамоновой исковые требования, в удовлетворении встречного иска просила отказать, в случае его удовлетворения просит применить последствия недействительности сделки, взыскав с ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» сумму уплаченной страховой премии. Что имеет ввиду Артамонова под существенными обстоятельствами для расторжения договора кредитования, пояснить затрудняется, вероятно свое заболевание, иск писал другой представитель. Сведений о предложении банку расторгнуть договор у нее нет.

Представитель ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное извещение не явился, был извещен надлежащим образом, в отзыве на иск и дополнительных письменных пояснениях просил отказать в удовлетворении требований Артамоновой М.В. и удовлетворить встречные требования по основаниям, изложенным во встречном иске.

Представитель ОАО Банк «УРАЛСИБ» в судебное извещение не явился, был извещен надлежащим образом, в отзыве на иск указал, что в случае удовлетворения требований Артамоновой М.В. просит взыскать сумму задолженности <данные изъяты> со страховой компании в пользу банка. Расторжение кредитного договора считает неправомерным и нецелесообразным.

Заслушав представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

<Дата обезличена> между Артамоновой М.В. и ОАО Банк «УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор № <Номер обезличен> на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых.

В тот же день между Артамоновой М.В. и ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита <Номер обезличен> Страховая премия была оплачена в сумме <данные изъяты>

Из полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита следует:

Страховщиком является ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь», страхователем (застрахованным лицом) - Артамонова М.В., выгодоприобретателем (в части фактической задолженности страхователя по кредитному договору <Дата обезличена> на день наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, указанной в Таблице изменения страховых сумм). Страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица от любых причин, причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности 1,2 группы. Страховая сумма на дату заключения составляет <данные изъяты> с изменением размера в соответствии с таблицей на оборотной стороне полиса. Срок действия полиса с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года. Единовременная страховая премия <данные изъяты>. Приложения: таблица изменения страховой суммы и условия договора добровольного страхования. Страхователь Артамонова М.В. своей подписью подтвердила, что инвалидом 1,2 группы, носителем ВИЧ-инфекции, венерических заболеваний не является. Не болеет сердечно - сосудистыми заболеваниями (стенокардией, стойкой гипертонией, аритмией, тахикардией, ревматизмом), онкологическими заболеваниями, циррозом печени, почечной недостаточностью, диабетом, бронхиальной астмой, параличем, психическими расстройствами, гепатитом). Не состоит на диспансерном учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно - венерологическом диспансерах. Разрешает лечебным учреждениям и врачам предоставлять информацию о ее здоровье и результаты исследований по требованию СК. С назначением выгодоприобретателя согласна. С условиями ознакомлена, копии условий и полиса получила.

В таблице указаны размеры страховой выплаты, исходя из периода наступления страхового случая.

В прилагаемых условиях договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита указано, в том числе:

п.2 По договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату выплатить установленную страховую сумму при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования.

п.4 Выгодоприобретатель в размере задолженности Страхователя указан в полисе, в части превышения страховой суммы над размером задолженности - страхователь, либо его наследники.

п.13 Страховщик имеет право:

п.13.2 Потребовать признания договора страхования недействительным в случае установления после заключения договора страхования, что страхователь при заключении договора страхования сообщил заведомо ложные сведения, указанные в полисе и имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

п.13.3 Проверять достоверность информации, сообщаемой страхователем, любым доступным способом, не противоречащим законодательству.

п.14 Страхователь обязан:

п.14.1 При заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в страховом полисе.

<Дата обезличена> Артамонова М.В. обратилась в ЗАО «УРАЛСИБ Жизнь» с заявлением о страховой выплате по добровольному страхованию жизни, ссылаясь на наступление страхового случая.

<Дата обезличена> Артамонова М.В. представила в ОАО «УРАЛСИБ» следующие документы:

Выписной эпикриз <данные изъяты>, согласно которому Артамонова М.В. <Дата обезличена> по <Дата обезличена> находилась на стационарном лечении в <данные изъяты>

Выписку из амб.карты <данные изъяты>, из которой следует, что с <Дата обезличена> Артамонова М.В. стоит на учете в <данные изъяты> с диагнозом: <данные изъяты>

Сообщение <данные изъяты> в котором указано, что Артамонова М.В. обращалась: в <Дата обезличена> - <данные изъяты>), в <Дата обезличена> - <данные изъяты>, в <Дата обезличена> - <данные изъяты>

Направление на МСЭ от <Дата обезличена> года, которым Артамонова М.В., являющаяся инвалидом <данные изъяты> повторно была направлена на <данные изъяты> экспертизу по поводу ухудшения состояния в связи с <данные изъяты> с основным диагнозом <данные изъяты>. Сопутствующие заболевания: <данные изъяты>

Акт МСЭ от <Дата обезличена> и справка МСЭ, из которого следует, что Артамоновой М.В. <данные изъяты> инвалидности по общему заболеванию устанавливается бессрочно.

Как следует из Полиса договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита <Номер обезличен> страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица от любых причин, причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности <данные изъяты> группы. При этом, в прилагаемых условиях договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита указано, что по договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату выплатить установленную страховую сумму при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Из амбулаторной карты <данные изъяты> на имя Артамоновой М.В. <Номер обезличен> следует, что впервые Артамонова М.В. обратилась в <данные изъяты> <Дата обезличена> года, обнаружено <данные изъяты>, диагноз - <данные изъяты>. В результатах цитологического обследования <Дата обезличена> указан диагноз - <данные изъяты> В последующем Артамонова обращалась начиная с <Дата обезличена> (дата указана с исправлениями), по результатам проведенного обследования и лечения и был установлен диагноз <данные изъяты> и было проведено освидетельствование от <Дата обезличена> с установлением <данные изъяты> инвалидности по общему заболеванию бессрочно.

Вместе с тем, из поступившего в ответ на запрос суда дела освидетельствования в МСЭ Артамоновой М.В. следует, что лечение и наблюдение в <данные изъяты> больнице осуществляется с <Дата обезличена> с диагнозом <данные изъяты>. Ухудшения были в <Дата обезличена> - лечилась в <данные изъяты> <Дата обезличена> - лечилась нетрадиционными методами. Лечилась стационарно в <данные изъяты> в <Дата обезличена>, повторно поступила в <данные изъяты> <Дата обезличена> года, лечилась по <Дата обезличена> года. Диагноз - <данные изъяты>. По результатам обследования и лечения впервые направлена на СМЭ с диагнозом - <данные изъяты>, <Дата обезличена> установлена <данные изъяты> инвалидности, в последующем, переосвидетельствование проходила ежегодно - по настоящее время, диагноз тот же - <данные изъяты>

Следует отметить, что в направлении на освидетельствование в МСЭ от <Дата обезличена> года, по результатам которого Артамоновой М.В. вновь была установлена инвалидность <данные изъяты>, в качестве основного заболевания указано именно <данные изъяты>.

На момент заключения оспариваемого договора страхования - <Дата обезличена> года, Артамонова М.В. так же являлась инвалидом <данные изъяты> по общему заболеванию, с установленным диагнозом <данные изъяты> дата проведенного освидетельствования <Дата обезличена> года, дата очередного освидетельствования - <Дата обезличена> года. Индивидуальная программа реабилитации инвалида получена Артамоновой М.В., с содержанием согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Соответственно, из выше приведенных медицинских документов следует, что, при заключении договора страхования <Дата обезличена> года, Артамоновой М.В. было известно о наличии у нее <данные изъяты>, <данные изъяты> и установленной в связи с этим заболеванием инвалидности <данные изъяты>, следовательно, при заключении договора и подписании полиса, Артамонова М.В. сообщила страховщику заведомо ложные сведения об отсутствии указанных обстоятельств.

В прилагаемых к полису условиях страхования указано, что Страховщик имеет право: потребовать признания договора страхования недействительным в случае установления после заключения договора страхования, что страхователь при заключении договора страхования сообщил заведомо ложные сведения, указанные в полисе и имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. При этом, существенными признаются обстоятельства, оговоренные в страховом полисе.

Статьей 944 ГК РФ так же предусмотрено: «1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.»

При этом, в соответствии со ст.179 ГК РФ «2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.»

То обстоятельство, что страховая компания, при заключении договора страхования, не провела дополнительных проверок состояния здоровья Артамоновой М.В. и сведений об отсутствии - наличии у нее заболеваний и инвалидности, не является основанием для отказа в удовлетворении иска о признании договора недействительным, поскольку из условий страхования следует, что проведение таких проверок является правом, а не обязанностью страховщика, при обязанности страхователя правдиво сообщить все известные об этом сведения.

Таким образом, поскольку Артамонова М.В., при заключении договора страхования намеренно умолчала об обстоятельствах, имеющих существенное значение, для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), о которых страховщику известно не было (сведений об ином в суд не представлено) и эти обстоятельства продолжают иметь место, суд признает договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита <Номер обезличен>, заключенный <Дата обезличена> между Артамоновой М.В. и ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» недействительным.

Следовательно, оснований для взыскания суммы страхового возмещения, ни в пользу Артамоновой М.В., ни в пользу ОАО Банк «УРАЛСИБ» не имеется. Оснований для взыскания неизрасходованной страховой премии нет, поскольку последствия недействительности сделки применяются в ином порядке. Отказ в удовлетворении данных требований, соответственно влечет за собой отказ вытекающих из них требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, а так же понесенных судебных расходов и расходов по оплате услуг представителя.

В то же время, той же статьей предусмотрено: «4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.»

А статьей 167 ГК РФ установлено: «При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.»

Основываясь на приведенных нормах закона, поскольку применение данных последствий прямо предусмотрено законом, суд считает возможным удовлетворить заявление представителя Артамоновой М.В. - Захаровой Е.В. о применении последствий недействительности сделки и взыскать с ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» сумму уплаченной страховой премии <данные изъяты>.

Что касается требований Артамоновой М.В. о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 451 ГК РФ «1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.»

Артамонова М.В. в своем иске не указывает, изменение каких обстоятельств она считает основанием для расторжения кредитного договора. По смыслу изложенных ею оснований к требованию о взыскании суммы страхового возмещения, обстоятельствами изменившимися в ее жизни является заболевание с диагнозом <данные изъяты>

Данные обстоятельства нельзя считать основаниями для расторжения кредитного договора, предусмотренными ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, поскольку заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Артамонова М.В по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При этом изменение состояния здоровья с установлением 2 группы инвалидности нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается Артамонова М.В. в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, поскольку на момент заключения договора она уже длительное время являлась инвалидом <данные изъяты>

Следует еще раз отметить, что в направлении на освидетельствование в МСЭ от <Дата обезличена> года, по результатам которого Артамоновой М.В. вновь была установлена инвалидность <данные изъяты>, в качестве основного заболевания указано именно <данные изъяты> являются сопутствующими заболеваниями и осложнениями.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

Кроме того, следует отметить, что согласно ст. 452 ГК РФ «2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.»

Артамоновой М.В. не представлено суду подтверждения ее обращения и отказа ОАО Банк «УРАЛСИБ» на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, в связи с чем, оснований для обращения в суд с данным требованием не было.

На основании изложенного, руководствуясь194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Артамоновой <данные изъяты> к закрытому акционерному обществу Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», открытому акционерному обществу «Банк УРАЛСИБ» о взыскании суммы страхового возмещения, расторжении договора отказать.

Встречный иск закрытого акционерного общества Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» к Артамоновой <данные изъяты> о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита <Номер обезличен>, заключенный <Дата обезличена> между Артамоновой <данные изъяты> и закрытым акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь».

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с закрытого акционерного общества Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу Артамоновой <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через суд Дзержинского района г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья

<данные изъяты>

2-253/2014 (2-4198/2013;)

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Артамонова Марианна Викторовна
Ответчики
ОАО "Банк УралСиб"
ЗАО "Страховая компания "УралСиб Жизнь"
Суд
Дзержинский районный суд г. Оренбурга
Судья
Урбаш Сергей Викторович
Дело на странице суда
dzerzhinsky--orb.sudrf.ru
10.12.2013Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
10.12.2013Передача материалов судье
10.12.2013Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
24.12.2013Предварительное судебное заседание
16.01.2014Предварительное судебное заседание
04.02.2014Предварительное судебное заседание
18.02.2014Предварительное судебное заседание
06.03.2014Судебное заседание
11.03.2014Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
17.03.2014Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
17.04.2014Дело оформлено
17.04.2014Дело передано в архив
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее