Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2331/2012 ~ М-745/2012 от 31.01.2012

Дело № 2-2331/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 15 марта 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Павлову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Павловым В.В., был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства - <данные изъяты> в размере 516000 рублей. Павлов В.В. в соответствии с пунктами 5.1 и 6.1.1 кредитного договора, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в кредитном договоре и составляет 12511 рубль 02 копейки. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1548 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 03 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Павлову В.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 516000 рублей.

Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с января 2009 года.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет: 500509 рублей 23 копейки - сумма основного долга; 123309 рублей 03 копейки - сумма начисленных процентов; 44892 рубля - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 668710 рублей 26 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Павлов В.В. согласно пункту 9.1 кредитного договора передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - <данные изъяты> при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

Просит взыскать досрочно с Павлова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 668 710 рублей 26 копеек, из них: 500509,23 рублей - сумма основного долга; 123 309,03 рублей - сумма начисленных процентов; 44 892,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 887,10 (Девять тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 10 копеек), а всего: 678 597 рублей 36 копеек. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просит взыскать досрочно с Павлова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 668 710 рублей 26 копеек, из них: 500 509,23 рублей - сумма основного долга; 123 309,03 рублей - сумма начисленных процентов; 44 892,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 887,10 (Девять тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 10 копеек), а всего: 678 597 рублей 36 копеек. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>

Ответчик Павлов В.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса России в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть в его отсутствие, данное гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Павловым В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Павлову В.В. кредит в сумме 516000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых.

В соответствии с пунктами 5.1 и 6.1.1 условий предоставления кредита, Кудряков О.В. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно кредитного договора дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится 03 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно пункту 9.1 кредитного договора Павлов В.В. передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>

Установлено, что Павлов В.В. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику информационное письмо с требованием о досрочном погашении кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет668710 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга –500509 рублей 23 копейки; проценты -123309 рублей 03 копейки; комиссия за ведение судного счета – 44892 рубля. Расчет судом принят как верный.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 44892 рубля, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга в размере 500509 рублей 23 копейки, сумма начисленных процентов размере 123309 рублей 03 копейки.

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Павлову В.В. – транспортное средство - <данные изъяты>

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично, и суд полагает возможным взыскать досрочно с Павлова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг – в размере 500509 рублей 23 копейки, сумма начисленных процентов размере 123309 рублей 03 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Павлову В.В. транспортное средство - автомобильмарки <данные изъяты>

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 9438 рублей 18 копеек.

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 334, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать досрочно с Павлова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг – в размере 500509 рублей 23 копейки, сумма начисленных процентов размере 123309 рублей 03 копейки, государственную пошлину в размере 9438 рублей 18 копеек, всего 633256 (шестьсот тридцать три тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Павлову В.В. транспортное средство - автомобильмарки <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное заочное решение изготовлено 16 марта 2012 года