Решение по делу № 2-4107/2020 от 25.05.2020

72RS0014-01-2020-005047-37

Дело №2–4107/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                          17 июля 2020 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Важениной Э.В.,

при секретаре Лобачевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Защита» к Лобовой Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что 15.12.2012 года между АО «ОТП Банк» и Лобовой Н.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 34668 руб. под 23,9% годовых. Сумма займа перечислена заемщику в день заключения кредитного договора. При подписании договора Заемщик просил открыть на его имя счет и предоставить банковскую карту. Размер кредитного лимита – 150 000 руб., иные условия предусмотрен Тарифами и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми заемщик был ознакомлен до подписания заявления. Заемщику была предоставлена карта за номером договора № от 24.05.2013 года, процентная ставка 36,6% годовых. 05.09.2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Защита» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому права (требования) по кредитному договору перешли к ООО «Защита». В связи с неисполнением обязательств истец обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Лобовой Н.П., 10.02.2017 года был вынесен судебный приказ, который определением от 02.10.2017 года отменен по заявлению ответчика. По состоянию на 18.09.2019 года задолженность ответчика по кредитной карте составляет 86561,10 руб., в том числе: 64687,60 руб. – просроченная ссудная задолженность, 21873,50 руб. – начисленные проценты. Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 24.05.2013 года в рамках договора, потребительского кредита № от 15.12.2012 года по состоянию на 18.09.2019 года на общую сумму 86561,10 руб. из которых: 64687,60 руб. - просроченная ссудная задолженность, 21873,50 руб. - начисленные проценты., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2797,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о применении срока исковой давности, просила в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 15.12.2012 года между АО «ОТП Банк» и Лобовой Н.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 34668 руб. под 23,9% годовых на срок 24 мес.

На основании п. 2 Заявления, Должник заключил с Заявителем договор, согласно которого, ЛОБОВА НАТАЛЬЯ ПЕТРОВНА получил(а) кредитную карту за номером договора № от 24.05.2013 года (далее кредитный договор) с лимитом 150000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 36,60 % в год, начисленных на сумму остатка основного долга.

При заключении вышеуказанного кредитного договора ответчик посредством подачи соответствующего заявления выразила свое волеизъявление на оформление и получение после исполнения кредитных обязательств от займодавца кредитной карты на условиях Тарифов и Правил выпуска и обслуживания банковских карт «ОТП Банк» в рамках проекта «Перекрестные продажи» (п.2 заявления).

Составными частями заключенного договора являются заявление на получение потребительского кредита, подписанная ответчиком 15.12.2012 года, Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

24.05.2013 года АО «ОТП Банк» акцептовал оферту ответчика и предоставил ей кредитную карту №, с процентной ставкой 36,6% годовых (полная стоимость кредита 43,41% годовых), лимитом задолженности 150 000 руб., льготным периодом 55 дней, ежемесячным минимальным платежом – 300 руб., платой за обслуживание карты – 99 руб. ежемесячно, платой за использование СМС-сервиса – 59 руб. ежемесячно.

Договором также предусмотрена плата за операцию получения наличных денежных средств в использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН иных банков в размере 3,9% (мин. 350 руб.), плата за операцию получения наличных денежных средств в использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков в размере 1% (мин. 290 руб.).

28.05.2013 года ответчик активировала полученную карту и воспользовалась заемными средствами, в период с 28.05.2013 года по 22.09.2014 года истице производилась выдача кредита, что подтверждается представленной по запросу суда выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» от 2010 года, Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Как следует из имеющихся в материалах дела документов, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, сумма основного долга впервые поставлена на просрочку 23.09.2014, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 08.02.2016 года, в связи с чем, за период с 28.05.2013 по 01.09.2015 по 28.12.2016 года у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 64687,60 руб., по процентам в размере 21873,50 руб.

05.09.2018 между АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «Защита» (Цессионарий) заключен договор уступки права (требований) №, согласно которому Цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору № к истцу перешло право требования к ответчику Лобовой Н.П. задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В связи с наличием задолженности по договору, АО «ОТП Банк» 31.01.2017 обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 86561,10 руб., 10.02.2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 86561,10 руб., который по заявлению ответчика от 21.09.2017года, определением от 02.10.2017 года, отменен.

Таким образом, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, что привело к образованию задолженности по кредитной карте, размер которой согласно не оспоренного ответчиком расчета истца, по состоянию на 18.09.2019 года составил 86561,10 руб., при этом, ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности ни частично, ни полностью до настоящего времени.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит его необоснованным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ч. 1). В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) задолженность – все денежные суммы, подлежащие оплате Клиентом, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, платы, иные платежи, предусмотренные Тарифами.

Пунктом 2.6. Правил предусмотрено, что карта является собственностью Банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Перевыпуск карты по истечению ее срока действия осуществляется автоматически за 1 месяц до окончания срока ее действия в случае, если Клиентом до этого времени не было представлено заявление на расторжение договора.

Согласно п. 5.1.6. Правил для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий Клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

В соответствии с п. 8.1.5. Правил Клиент обязан поддерживать неснижаемый остаток на банковском счете в случаях и размере, предусмотренном Правилами.

В силу п. 8.4.4.6. Правил банк имеет право отказать в предоставлении кредита и (или) потребовать возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с п. 8.1.10.3. Правил в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат такое требование должно быть исполнено Клиентом в течение трех рабочих дней.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме, в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять с момента возникновения у ответчика обязанности по возврату задолженности, то есть по истечении срока, установленного Банком для возврата денежных средств.

Между тем, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении ответчику требования в досудебном порядке, то суд полагает, что Банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленного мировому судье 31.01.2017 года, которое ответчик в течении 3-х рабочих дней не исполнила, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности к моменту обращения с настоящим иском в суд (20.05.2020 года, л.д.56 ( 20.05.2020 - 3 года +241 день (период с 31.01.2017 года по 2.10.2017 года)) истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, условия договора, внесенные ответчиком платежи, на основании вышеуказанных положений действующего законодательства, суд пришел к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте в размере 86561,10 руб., из которых: 64687,60 руб. – просроченная ссудная задолженность, 21873,50 руб. – просроченные проценты за кредит, при этом суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, соответствует условиям заключенного договора и ответчиком не оспорен, ной расчет не представлен.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2797 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования ООО «Защита» - удовлетворить.

Взыскать с Лобовой Натальи Петровны в пользу ООО «Защита» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2013 года в рамках договора, потребительского кредита № от 15.12.2012 года по состоянию на 18.09.2019 года на общую сумму 86561,10 руб. из которых: 64687,60 руб. - просроченная ссудная задолженность, 21873,50 руб. - начисленные проценты, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2797 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2020 года.

Председательствующий судья                                                           Э.В. Важенина