Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1378/2016 ~ М-881/2016 от 21.03.2016

КОПИЯ

№ 2-1378/2016                                

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 19 апреля 2016 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дружининой О.Г.,

при секретаре Коноваловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трофимова ФИО5 к публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании недействительными пунктов графика платежей и кредитного договора, незаконными действий в части не информирования о полной стоимости кредита, снижении неустойки, взыскании начисленных и удержанных комиссий, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафов, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Трофимов А.В. обратился в суд с исковыми требованиями к публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» (далее – ПАО «<данные изъяты>», Банк) о признании недействительными пунктов графика платежей и кредитного договора, незаконными действий в части не информирования о полной стоимости кредита, снижении неустойки, взыскании начисленных и удержанных комиссий, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафов, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя. В обоснование указал, что между ним и ОАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №ФР от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Трофимову А.В. кредит, который в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Считает, что в договоре не указана полная сумма и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, чем нарушены его права как потребителя. На момент заключения договора не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку данный договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Трофимов А.В., как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора процентная ставка годовых составляет 23,5 %, однако, согласно Графику платежей полная стоимость кредита составляет 27,4751 %. На момент подписания кредитного договора и после его заключения истцу не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, что противоречит п.7 Указания Центрального банка России №-У. Согласно выписке по лицевому счету Банком была удержана комиссия в размере <данные изъяты> рублей, которую считает незаконным обогащением банка, подлежащим возмещению. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Период пользования чужими денежными средствами следует считать со дня получения банком неосновательного обогащения до дня полного возврата суммы неосновательного обогащения; расчет процентов составлен на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по лицевому счету Банком была удержана неустойка в размере <данные изъяты> рубля, которую считает незаконным обогащением банка, подлежащим возмещению. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Период пользования чужими денежными средствами следует считать со дня получения банком неосновательного обогащения до дня полного возврата суммы неосновательного обогащения; расчет процентов составлен на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по лицевому счету Банком была удержана страховая премия в размере <данные изъяты> рублей, которую считает незаконным обогащением банка, подлежащим возмещению. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Период пользования чужими денежными средствами следует считать со дня получения банком неосновательного обогащения до дня полного возврата суммы неосновательного обогащения; расчет процентов составлен на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с нарушением прав в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей и штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судом по адресу, указанному в исковом заявлении. Из искового заявления следует просьба истца рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 11).

Ответчик ПАО «<данные изъяты>» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, возражений не предоставил.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Исходя из доводов искового заявления и предоставленным документам, следует, что между Трофимовым А.В. и ПАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №ФР путем подачи Трофимовым А.В. заявления на открытие банковского счета, о чем свидетельствует договор о предоставлении Трофимову А.В. кредита в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №ФР, Графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ: базовая процентная ставка по кредиту составила 23,5% годовых; корректирующее значение составляет 3% годовых (применяется согласно п.п.2.2-2.6 договора); полная стоимость кредита – 27,4751% годовых; ежемесячный платеж <данные изъяты> рублей; срок договора до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-20,23-26).

Трофимов А.В. обязался принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и выполнять иные обязательства по настоящему договору в порядки, сроки, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п.6.2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (л.д. 17).

Своей подписью в договоре Трофимов А.В. подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, графиком платежей, содержащим в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии с требованиями Банка России. Полная стоимость кредита определена, а перечень и размеры платежей заемщика указаны в Уведомлении, направленном Заемщику до заключения настоящего договора и в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (п.10.5). График платежей был направлен Трофимову А.В. при подписании кредитного договора и получен им (л.д. 18-20). В графике платежей указана полная стоимость кредита, сумма кредита, ежемесячный платеж, платеж по уплате процентов, платеж по возврату суммы основного долга, комиссия КДС, платежи за присоединение к коллективному договору страхования (л.д. 18-20).

Трофимов А.В.также подал заявление на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. Своей подписью в кредитном договоре подтвердил, что с условиями страхования, изложенными в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно, Условия страхования и Памятку застрахованного лица по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней получил. Возражений по условиям договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней не имеет и обязуется их выполнять (л.д.14,26).

Согласно расчету пени и просроченной задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами (л.д. 27).

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно требованиям ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг); адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

При этом ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), а статьей 13 данного Закона установлена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей, также потребителю гарантированы компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Иные виды ответственности, предусмотренные законодательством о защите прав потребителей связаны с ненадлежащим качеством товаров, работ услуг и нарушением сроков удовлетворения отдельных требований потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ). Исключение составляют случаи продажи товара (выполнения работы, оказания услуги) ненадлежащего качества, когда распределение бремени доказывания зависит от того, был ли установлен на товар (работу, услугу) гарантийный срок, а также от времени обнаружения недостатков (пункт 6 статьи 18, пункты 5 и 6 статьи 19, пункты 4, 5 и 6 статьи 29 Закона).

При этом статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, обращаясь в суд за судебной защитой своих прав, не привел обстоятельств и не представил доказательств нарушения либо угрозы нарушения его прав, в том числе как потребителя, со стороны ответчика, как до заключения кредитного договора, так и в период его исполнения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Обстоятельств нарушения ответчиком требований Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора с Трофимовым А.В. в судебном заседании не установлено, доказательств этому не представлено. Условиями заключенного сторонами соглашения полная стоимость кредита с заемщиком согласована, при этом истец, получив информацию о полной стоимости кредита вправе был либо потребовать изменения условий договора, либо отказаться от его заключения. Трофимов А.В. при заключении договора был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в котором указана полная стоимость кредита - График платежей, который недействительным не признан. Доказательств отсутствия у истца возможности повлиять на условия кредитного договора суду не предоставлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в статье 23, пункте 5 статьи 28, статьях 30 и 31 Закона о защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения. Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Подписав кредитный договор, истец выразил свое согласие с содержащимися в п.6.2 кредитного договора условиями по оплате неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование; претензий не имеет, что подтверждается его подписью в договоре. Кроме этого, из расчета пени просроченной задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что истец с января ДД.ММ.ГГГГ года ненадлежащим образом производит оплату аннуитетных платежей, тем самым, нарушая условия кредитного договора.

Отсюда следует, что оснований для снижения размера неустойки, а также взыскания в пользу истца начисленных и удержанных штрафных санкций, не имеется.

Поскольку судом нарушения прав Трофимова А.В. как потребителя при заключении кредитного договора и его исполнения со стороны ответчика не установлено, требования истца о возмещении компенсации морального вреда и взыскании штрафа за неисполнение требований потребителя удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, при наличии достигнутого между сторонами соглашения по всем условиям, которые в настоящее время оспаривает Трофимов А.В.,

руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых Трофимова ФИО6 к публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании недействительными пунктов графика платежей и кредитного договора, незаконными действий в части не информирования о полной стоимости кредита, снижении неустойки, взыскании начисленных и удержанных комиссий, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафов, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья подпись Дружинина О.Г.

Копия верна. Судья Дружинина О.Г.

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2016 года.

Судья Дружинина О.Г.