Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2422/2016 ~ М-2558/2016 от 06.06.2016

№ 2-2422/2016

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.

при секретаре Селезневой Е.Д.

с участием ответчика К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее – ПАО «БИНБАНК», Банк) обратилось с иском в суд к К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 227 713 рублей 28 копеек, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 338 рублей 57 копеек

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК» и К. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей под 25% годовых. Банк свои обязательства по данному договору исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности. По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору (п. 5 Договора). Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 227 713 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 965 774 рублей 51 копейки, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 938 рублей 77 копеек.

Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представил заявление о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя.

Ответчик К. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал письменные пояснения, из которых следует, что в соответствии с общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «Бинбанк» (п. 3.3) требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности направляется банком клиенту в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Срок, указанный в требовании не может быть менее 30 дней со дня его направления. По сути, данными правилами установлен досудебный порядок урегулирования спора. В материалах дела имеются требования о досрочном истребовании задолженности. Однако, доказательства в его получении ответчиком отсутствуют, в связи с чем оснований для обращения в суд у истца не имелось. Более того, сумма, указанная в данном требовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (1 361 413,97 руб.) отличается от суммы, указанной в исковом заявлении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не согласен с расчетом суммы взыскиваемых процентов. В частности сумма ежемесячного платежа по кредиту составляла 29 351,22 руб. Ответчиком за 4 месяца было уплачено всего 117 405,28 руб., из них 34 225,49 руб. были уплачены в счет основного долга. Таким образом, в счет процентов было уплачено 83 179,79 руб. Именно на эту сумму подлежат уменьшению взыскиваемые проценты. Также, ответчику не понятен период, за который истец взыскивает задолженность.

Дополнительно пояснил, что перестал платить кредит с октября 2014 года.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК» (кредитор) и К. (заемщик) заключен договор о потребительском кредите № в сумме 1 000 000 рублей под 25% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 9).

Проанализировав содержание договора, суд полагает, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, воля сторон, текст договора подписан сторонами добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки заемщик была ознакомлена.

В соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» 02.02.2015 в ЕГРЮЛ внесены изменения наименования банка на публичное акционерное общество «БИНБАНК», ПАО «БИНБАНК».

Согласно положениям ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Выдача заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредита в размере 1 000 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от ..., клиентской выпиской (л.д.15, 16,17).

Заемщик при заключении договора о потребительском кредите принял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредиту и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей на основании договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК», которые являются приложением к договору и его неотъемлемой частью.

Как следует из договора о потребительском кредите, графика платежей, ежемесячный аннуитетный платеж составляет в размере 29 351 рубль 32 копейки, начиная ДД.ММ.ГГГГ, за исключением последнего платежа.

Из представленных истцом выписки по лицевому счету, расчета задолженности видно, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Нарушение ответчиком условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения ПАО «БИНБАНК» с настоящим иском в суд.

Представленными документами подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной суммы долга в размере 1 227 713 рублей 28 копеек.

Согласно расчету сумма выданного кредита составляет в размере 1 000 000 рублей, из которых погашено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 225 рублей 49 копеек, следовательно, задолженность по основному долгу составляет 965 774 рубля 51 копейка.

В ст.809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В договоре о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что денежные средства предоставлены ответчику в кредит под 25% годовых. Проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем его предоставления, и подлежат уплате заемщиком в соответствии с условиями договора по дату полного погашения кредита включительно.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.11.21015 банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 350 356 рублей 68 копеек, из которых ответчиком погашено 88 417 рублей 91 копейка, следовательно, просроченные проценты составили 261 938 рублей 77 копеек (350 356 рублей 68 копеек - 261 938 рублей 77 копеек).

Из расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было погашено 34 225 рублей 49 копеек основного долга и 88 417 рублей 991 копейку в счет оплаты процентов.

Сумма процентов по кредиту была определена банком в графике погашения кредита, который прилагался к кредитному договору. С графиком погашения кредита, в котором заранее определены суммы основного долга и процентов, включающиеся в ежемесячный платеж, подлежащие оплате, ответчик был ознакомлен, с ним согласился на стадии заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Задолженность ответчика по кредитному договору по просроченным процентам определена банком уже с учетом оплаченной К. суммы процентов в размере 88 417 рублей 991 копейку.

Таким образом, уплаченная ответчиком сумма в погашение процентов в размер взыскиваемой суммы задолженности не учитывается.

Расчет задолженности по кредиту, процентам судом проверен и принят. Ответчик контррасчет не представил. Доказательства наличия задолженности перед банком в ином (меньшем) размере, суду также не представлены.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «БИНБАНК» подлежит взысканию задолженность по договору о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 227 713 рублей 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 965 774 рубля 51 копейка, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 938 рублей 77 копеек.

Доводы ответчика о том, что условиями кредитования о направлении требования о досрочном погашении задолженности установлен досудебный порядок урегулирования спора и в связи с отсутствием доказательств получения ответчиком данного требования у истца отсутствовали основания для обращения в суд с настоящим иском, основаны на индивидуальном понимании условий договора и неверном толковании норм права.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении кредитного договора ответчик и банк определили и зафиксировали такой порядок договорных отношений, который является допустимым и удовлетворяющим как банк, так и ответчика.

Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК», являющиеся приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью предусмотрены правила предоставления и досрочного истребования кредита. Банком определен порядок направления заемщику требования (уведомления) о досрочном погашении задолженности в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

К. являясь, потребителем услуг банка, располагая на стадии заключения договора полной информацией о всех существенных условиях договора, общих условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов, включая правила предоставления и досрочного истребования кредита, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК», требование о досрочном погашении задолженности направляется заемщику банком в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Срок указанный в требовании, не может быть менее 30 дней со дня его направления.

ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено заемщику требование о досрочном истребовании задолженности по договору о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 361 413 рублей 97 копеек, с требованием досрочно погасить задолженность по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, законодательством предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

При этом, прямой обязанности банка об обязательном досудебном урегулирования споров путем направления заемщику требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ни законом, ни кредитном договором не предусмотрено.

Положения п. 3.3 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК» о направлении требования о досрочном погашении задолженности не являются условиями об обязательном досудебном порядке урегулирования спора.

Кроме того, отсутствие сведений о получении ответчиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, не может являться основанием для не обращения в суд банка с иском в связи с нарушение ответчиком своих обязательств по договору.

В связи с чем, довод ответчика о нарушении его прав в связи с не урегулированием спора в досудебном порядке, является не состоятельным, не основанном на законе.

Указание суммы в данном требовании о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 361 413 рублей 97 копеек отличной от суммы, указанной в исковом заявлении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 227 713 рублей 28 копеек не влияет на нарушение прав истца при рассмотрении настоящего спора.

Исходя из принципа состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В соответствии с диспозитивностью гражданского судопроизводства стороны, свободно распоряжаясь как своими субъективными материальными правами, так и процессуальными средствами их защиты, принимают на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «БИНБАНК» подлежит взысканию денежная сумма в размере 14 338 рублей 57 копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БИНБАНК» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с К. в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 227 713 (один миллион двести двадцать семь тысяч семьсот триннадцать) рублей 28 копеек, в том числе:

просроченный основной долг в размере 965 774 рубля 51 копейка,

просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 938 рублей 77 копеек.

Взыскать с К. в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере 14 338 (четырнадцать тысяч триста тридцать восемь) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Судья:

Копия верна    

    Судья                        Т.А. Мелентьева

На дату публикации решение не вступило в законную силу

Решение вступило в законную силу _______________________________2016

Судья:

Секретарь:

Оригинал находится в деле № 2- 2422/2016 в Советском районном суде г. Томска