Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6338/2016 ~ М-6878/2016 от 02.11.2016

                                                                                      Гражданское дело № 2-6338/2016

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                              28 декабря 2016 года

    Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Сергеевой О.Н.

при секретаре Низамовой Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тихомировой Е.В. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ЛД-Групп» о признании недействительными условий договора займа, применении последствий недействительности сделки, признании обязательств исполненными,

                                                  У С Т А Н О В И Л:

    Тихомирова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО МФО «ЛД-Групп» о признании недействительными условий договора займа, применении последствий недействительности сделки. В обоснование исковых требований указала, что между ней Тихомировой Е.В. и ООО МФО «ЛД-Групп» был заключен договор займа за № № от 25.03.2016 г., по условиям которого истице предоставлен заем в сумме 15000 руб. под 548% годовых сроком на 30 дней на основании заявления по установленной форме о предоставлении займа. Согласно п.12 договора предусмотрена плата пени в размере 0,054% от суммы займа за каждый день просрочки. Порядок погашения задолженности определен п.14 договора, которым установлена следующая очередность: в первую очередь на уплату просроченных процентов, во вторую очередь на погашение просроченной задолженности, в третью очередь на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение займа и (или) уплату процентов за пользование кредитом, в четвертую очередь на иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации. В п.13 договора предусмотрено право кредитора на передачу долга третьим лицам без согласия заемщика. Тихомирова Е.В. считает, что данные условия договора являются недействительными и противоречат закону. В досудебном порядке истица пыталась урегулировать, возникший спор с ответчиком, однако был получен ответ об отказе. Истец считает недопустимым злоупотребление принципом свободы договора. В связи с этим истица просит признать недействительным п.12 условий договора займа № № от 25.02.2016 г., заключенного между ООО МФО «ЛД-Групп» и Тихомировой Е.В., об установлении неустойки в размере 0,54% от суммы займа за каждый день просрочки с применением последствий недействительности сделки; признать недействительными Общие Условия договора займа № № от 25.02.2016 г. по установлению очередности и распределения списания денежных средств, с применением последствий недействительности сделки, как несоответствующей закону; признать недействительным п.13 договора займа № № от 25.02.2016 г. на право кредитора уступки прав требований любым третьим лицам без согласия заемщика с применением последствий недействительности сделки; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. и штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50%.

Впоследствии истица свои требования дополнила, просила признать недействительным п.12 условий договора займа № № от 25.02.2016 г., заключенного между ООО МФО «ЛД-Групп» и Тихомировой Е.В., об установлении неустойки в размере 0,54% от суммы займа за каждый день просрочки с применением последствий недействительности сделки; признать недействительными Общие Условия договора займа № № от 25.02.2016 г. по установлению очередности и распределения списания денежных средств, с применением последствий недействительности сделки, как несоответствующей закону; признать недействительным п.13 договора займа № № от 25.02.2016 г. на право кредитора уступки прав требований любым третьим лицам без согласия заемщика с применением последствий недействительности сделки; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. и штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50%, признать обязательства исполненными в полном объеме по условиям договора займа № № от 25.02.2016 г. в связи с полным погашением суммы основного долга и процентов; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. и штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50%.

Истица Тихомирова Е.В. и ее представитель по доверенности, надлежащим образом извещенные о месте и времени слушания дела, в суд не явились.

             Ответчик ООО МФО «ЛД-Групп», также надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в суд не явился.

    От представителя третьего лица управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области поступило заключение, в котором просит рассмотреть дело без его участия.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

    Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно статье 421 указанного выше кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 807 указанного выше кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      В соответствии со статьей 809 названного кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 811 указанного выше кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч.1 ст.5 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

    В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ответчиком ООО МФО «ЛД-Групп» (кредитором ) и истицей Тихомировой Е.В. (заемщиком) заключен договор    займа за № № от 25.02.2016 г., по условиям которого сумма займа составляет 15000 руб. на 21 день, срок возврата 16.03.2016 г., уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно, единовременно в размере 19725 руб. (5000 руб. сумма основного долга, 4725 рублей сумма процентов за пользование займом), полная стоимость займа 548 % годовых.

Пунктом 12 данного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за нарушение заемщиком установленных сроков возврата суммы займа и /или процентов за пользование займом кредитор продолжает начислять проценты, размер которых определен пунктом 4 настоящего договора, за соответствующий период нарушения обязательств за каждый день просрочки на сумму займа. Указанные проценты начисляются до момента полного погашения задолженности заемщика по настоящему договору. Также при нарушении заемщиком срока возврата суммы займа, установленного пунктом 2 настоящего договора кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 13 договора займа № № от 25.02.2016 г. заемщик разрешает произвести уступку прав (требования) кредитором третьим лицам (коллекторам и т.д.).

Заемщик Тихомирова Е.В. ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского займа (пункт 14 договора).

В соответствии с общими условиями договора потребительского займа, в случае недостаточности произведенного заемщиком платежа для полного погашения задолженности по договору потребительского займа, задолженность заемщика погашается в следующей очередности : задолженность по процентам, задолженность по основанному долгу, неустойка (штраф, пеня), иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского займа.

Истицей перечислено во исполнение условий договора займа № № от 25.02.2016 г. : 16.03.2016 г. - 5000 руб., 06.04.2016 г. – 5000 руб., 27.04. 2016 г. – 4515 руб., 16.05.2016 г. – 4515 руб., 09.06.2016 г. – 7000 руб., 06.07.2016 г. – 5010 руб., 29.07.2016 г. – 1000 руб., всего 32040 руб.

До настоящего времени истица принятых на себя обязательств не исполнила.

Тихомировой Е.В. в адрес займодавца – ООО МФО «ЛД-Групп» была направлена претензия о признании недействительным части договора займа и компенсации морального вреда. Однако данные требования оставлены без удовлетворения.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа, а также в связи с исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Содержание условий договора потребительского займа (кредита), в том числе, индивидуальных условий, должны соответствовать требованиям, изложенным в статье 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 12 части 9 статьи 5 указанного выше Федерального закона в индивидуальных условиях потребительского займа должны содержаться условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (пени, штрафа) и порядок их определения.

Часть 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» гласит, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений части 20 статьи 5 данного Федерального закона сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа), в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка в соответствии с ч.21 данной статьи; текущие проценты; текущий основной долг; иные платежи предусмотренные законом или договором.

На основании статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное сторонами при его заключении. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Таким образом, исходя из буквального толкования общих условий и договора займа № № от 25.02.2016 г., а также анализа вышеприведенных норм действующего законодательства, оспариваемые истицей пункты договора и общих условий в части установления размера неустойки за просрочку исполнения обязательств по договору, о даче согласия заемщиком на заключение договора уступки прав (требования) с любым третьим лицом, очередности погашения задолженности соответствуют требованиям закона, следовательно, правовых оснований для удовлетворения иска Тихомировой Е.В. о признании недействительными пунктов 12 и 13 договора займа, общих условий договора потребительского займа у суда не имеется.

Принимая во внимание, что в удовлетворении основных требований Тихомировой Е.В. отказано, соответственно, не подлежат удовлетворению и требования о признании обязательства исполненным, взыскании морального вреда и предусмотренного Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Доводы представителя истицы о том, что с 27.09.2016 г. ООО МКК «ЛД-Групп» исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций, не являются основанием для удовлетворения требований Тихомировой Л.В., поскольку договор займа, пункты которого оспариваются истицей, был заключен с нею в тот период, когда ответчик был включен в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Суд, руководствуясь статьями 194, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                   Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований Тихомировой Е.В. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ЛД-Групп» о признании недействительными условий договора займа № № 25.02.2016 г., применении последствий недействительности сделки, признании обязательств исполненными отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                         О.Н.Сергеева