Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2046/2016 (2-13718/2015;) ~ М-13763/2015 от 18.12.2015

Дело № 2 – 2046/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 03 февраля 2016 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре Тюриной А.Г.,

с участием истицы Смирновой ФИО8 ее представителя Седовой ФИО9., представителя ответчика Родивиловой ФИО10

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Смирновой ФИО11 к ПАО «<данные изъяты>» о признании незаконным действий по занижению водительского класса, признании права на водительский класс по договору, взыскании суммы переплаченной страховой премии по договору, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику с требованиями о признании незаконным действия ООО «<данные изъяты>», выразившегося в занижении водительского класса до значения «4», признании за истицей право на «10-й» водительский класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № на начало годового срока страхования, взыскании с ответчика 2 964, 96 руб. в качестве переплаченной части страховой премии по договору ОСАГО ЕЕЕ №, компенсации моральною вреда за необоснованное занижение водительского класса в сумме 5 000 руб., расходов по оплате юридических услуг в сумме 20 000 руб., штрафа, мотивируя свои требования тем, что истица является лицом, ежегодно страхующим свою гражданскую ответственность и имеющая многолетнюю историю страхования, следовательно, при заключении договоров ОСАГО имеет право на получение скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховой премии. При заключении договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ истица выяснила, что ей без каких-либо на законных основании были аннулированы водительские классы до значения «4». Данный факт нарушает права и законные интересы истца на получение скидки за безаварийную езду, ведет к повышению стоимости услуг страхования по ОСАГО в последующие периоды страхования. На момент обращения в суд, согласно информации РСА для расчета КБМ по договору истица имеет право на учет за ней лишь «4-го» водительского класса. Данная информация предоставлена компанией <данные изъяты>, данное обстоятельство вызвано тем, что при заключении договора ОСАГО страховой агент не определил водительские классы водителей по данным АИС РСА, в связи с чем, по данному договору при страховании истице был присвоен класс «4» на начало годового срока страхования и сложившееся несоответствие впоследствии страховщиком не было устранено по правилам статьи 6 ФЗ РФ №267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», которым было предусмотрено, что страховщик, применивший КБМ=1 при заключении договора ОСАГО в период с ДД.ММ.ГГГГ. обязан был не позднее 15 рабочих дней с момента заключения договора ОСАГО произвести сверку правильности присвоенных классов и вмененного КБМ при расчете страховой премии, выявить все несоответствия, произвести перерасчет страховой премии и направить уведомление страхователю об этом, чего не было сделано страховщиком. При заключении договора ОСАГО с ОСАО «<данные изъяты>» размер страховой премии составил 9 389/, 04 руб., с учетом КБМ по договору 4. При заключении договора ОСАГО в ДД.ММ.ГГГГ КБМ должен был составить 10 класс, следовательно, размер страховой премии должен был составить 6 424, 08 руб. Таким образом, переплаченная часть страховой премии по полису ОСАГО серии EEЕ № составляет сумму в размере 2 964, 96 руб. По сведениям АИС РСА, предшествующим по отношению к договору ОСАГО серии ЕЕЕ №, заключенному истицей, на момент заключения данного договора от ДД.ММ.ГГГГ считался договор ОСАГО серии ССС №, заключенный в страховой компании <данные изъяты> с присвоением истице «9-х» водительских страховых классов, что давало истице право на учет за ней 10 классов (КБМ=0,65) по факту безубыточного прекращения действия договора ОСАГО, о чем имелисьс ведения в АИС РСА, но не были приняты во внимание ООО «<данные изъяты>». Нормами абз.6 п.20, и.20.1 Правил ОСАГО было запрещено заключать договоры ОСАГО без внесения страховщиком сведений о заключенных договорах в АИС РСА и без одновременной проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе. Определением суда от 03.02.2016 года ответчик ООО «<данные изъяты>» был заменен его правопреемником ПАО «<данные изъяты>».

Истица и ее представитель Седова ФИО12 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика Родивилова ФИО13 судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях

Представитель третьего лица <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, дело рассмотрено в его отсутствие.

Заслушав пояснения истицы и ее представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей Смирновой ФИО14. и СД <данные изъяты>» был заключен договор страхования гражданской ответственности, сумма страховой премии по которому составила 9 389, 04 руб., что подтверждается копией страхового полиса серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. По расчету Страховщика сумма страховой премии определена исходя из имеющейся на сайте РСА информации для расчета КБМ по договору, согласно которой истице установлен 4 класс для определения КБМ по договору, КБМ=0,95, при этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истица имела 9 класс, КБМ=0,7, сведения о 4 классе внесены в базу ООО «<данные изъяты>» по полису серии ССС №, что подтверждается информацией РСА, предоставленной истице СД <данные изъяты>».

Отношения по гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Гражданским кодексом РФ. Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об ОСАГО»).

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ОСАГО» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным;

Согласно ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

В силу ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

В соответствии со п. б ч. 2 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО» коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Согласно п. 10 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 5 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 года №3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

    В силу п. 7 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 года №3384-У для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор страхования ОСАГО со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., к управлению транспортным средством были допущены: ФИО5, Смирнова ФИО15. и ФИО6, что подтверждается копией страхового полиса ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении указанного договора Страховщик использовал информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, а именно: Смирнова ФИО16 – 9 класс, КБМ=0,7; ФИО5 - 3 класс, КБМ=1; ФИО6 – 3 класс, КБМ=1, при этом, данные о предыдущем КБМ у истицы в размере 0,75 внесены страховщиком РЕСО-Гарантия, что подтверждается распечатками с сайта РСА по состоянию на дату начала страхования – 21.10.2014г.

Таким образом, поскольку согласно данных АИС РСА при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ у Степановой ФИО17. и ФИО5 КБМ был равен 1, что соответствует 3 классу аварийности, у истицы Смирновой ФИО18 КБМ был равен 0,7, что соответствует 9 классу, то именно эти данные и были применены ответчиком при расчете страховой премии при заключении договора. При этом, согласно данных АИС РСА по истечении срока действия договора ОСАГО ССС №, заключенного с ООО «<данные изъяты>», у истицы Смирновой ФИО19 КБМ составлял 0,65, что соответствует 10 классу аварийности, что подтверждается распечатками с сайта РСА по состоянию на дату, следующую за окончанием срока действия договора страхования, – ДД.ММ.ГГГГ., и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд полагает установленным и не опровергнутым в порядке ст. 56 ГПК РФ, что ПАО «<данные изъяты>» не совершал действий по занижению водительского класса истицы до значения «4», поскольку в АИС РСА на дату окончания срока действия договора страхования, заключенного с ООО «<данные изъяты>», - ДД.ММ.ГГГГ., содержатся сведения о КБМ=0,65, что соответствует водительскому классу – «10».

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании действия ООО «<данные изъяты>», выразившегося в занижении водительского класса до значения «4». Также не имеется и оснований для удовлетворения остальных производных требований, направленных, кроме прочего, на фактическое изменение условий договора ОСАГО серии ЕЕЕ №, заключенного не с ответчиком, а со СД <данные изъяты>». При этом, в силу вышеуказанных норм законодательства, признание права на иной водительский класс, чем примененный страховщиком при расчете страховой премии при заключении договора, может повлечь перерасчет страховой премии, подлежащей уплате по такому договору, т.е. изменение условий договора, а также внесения соответствующих данных в автоматизированную информационную систему, оператором которой в силу абз. 4 п. 3 ст. 30 ФЗ «Об ОСАГО» является профессиональное объединение страховщиков – некоммерческая организация «Российский Союз Автостраховщиков» (Постановление Правительства РФ от 14.09.2005г. № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 1, 8, 9, 15, 30 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п. 5, 7 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 года №3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Постановлением Правительства РФ от 14.09.2005г. № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Смирновой ФИО20 к ПАО «<данные изъяты>» о признании незаконным действий по занижению водительского класса, признании права на водительский класс по договору, взыскании суммы переплаченной страховой премии по договору, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано судьей 08.02.2016г.

Председательствующий судья М.А. Гневышева