Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-70/2019 ~ М-15/2019 от 10.01.2019

Дело № 2-70/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М      Р О С С И Й С К О Й      Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Льгов                                                                                              05 февраля 2019 года

Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при секретаре Цыбань Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») к Алексенко Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Алексенко В.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 29.09.2009 года с Алексенко В.А. был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. (п. 6.1 Общих условий и п. 5.3. Общих условий УКБО). Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный Договор является смешанным и включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до заключения договора. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий и п. 7.2.1. Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 22.06.2018 года путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете, который подлежал оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил в установленный срок образовавшуюся задолженность. На дату направления в суд данного иска, задолженность Ответчика перед банком составила 110 147 рублей 74 коп. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты в размере               74 711 рублей 20 коп., просроченные проценты в размере 27 493 рубля 42 коп., штрафные проценты за просроченную задолженность в сумме 7 943 рубля 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 402 рубля 95 коп.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, дело просил рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик Алексенко В.А. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные материалы дела, приходит к следующему.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом, гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст. 820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (пункты 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора)).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 29.09.2009 года «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) заключило с Алексенко В.А. договор кредитной карты №0005458542 с лимитом задолженности, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. (п. 6.1 Общих условий и п. 5.3. Общих условий УКБО).

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный Договор является смешанным и включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Полная стоимость кредита была доведена до Ответчика до заключения договора, путем её указания в тексте Заявления-Анкеты. /л.д. 29/

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и предоставил Ответчику денежные средства. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием. /л.д. 39-44/.

По условиям договора Алексенко В.А. обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий и п. 7.2.1. Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 22.06.2018 года путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован банком и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете, который подлежал оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил в установленный срок образовавшуюся задолженность. /л.д. 38/

Вышеуказанные обстоятельства нашли свое подтверждение письменными материалами дела: копией заявления - анкеты от 03.09.2009 года /л.д. 29/, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности /л.д. 13-27/, заключительным счетом /л.д. 38/, копией приложения №11 к приказу о тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) № 15 от 12.03.2009 года, копией Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт /л.д. 30-37/.

Согласно п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии и платы.

Приложением № 11 к Приказу № 15 от 12.03.2009 года утверждены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), согласно которым, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту - 12,9% годовых: при своевременной оплате минимального платежа - 0,125% в день; при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз - 590 руб., второй раз подряд -1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Судом установлено, что заемщик Алексенко В.А. свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения долга и уплаты процентов надлежащим образом не выполнял.

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

Заключительный счет был направлен в адрес Ответчика, однако Ответчик не погасил в установленный срок образовавшуюся задолженность.

На дату направления Банком в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед банком составила 110 147 рублей 74 коп., а именно просроченная задолженность по договору кредитной карты в размере 74 711 рублей 20 коп., просроченные проценты в размере 27 493 рубля 42 коп., штрафные проценты за просроченную задолженность в сумме 7 943 рубля 12 коп.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Представителем истца представлены суду доказательства того, что его исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком Алексенко В.А. доказательств обратного не представлено.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным и сомнений у суда не вызывает, доказательств неверно произведенного расчета взыскиваемых сумм ответчиком не представлено.

При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По этим основаниям суд полагает взыскать с ответчика расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») удовлетворить.

Взыскать с Алексенко Владимира Александровича в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты №<данные изъяты> от 29.09.2009 года в сумме     74 711 (семьдесят четыре тысячи семьсот одиннадцать) рублей 20 коп., просроченные проценты в размере 27 493 (двадцать семь тысяч четыреста девяносто три) рубля 42 коп., штрафные проценты за просроченную задолженность в сумме 7 943 (семь тысяч девятьсот сорок три) рубля 12 коп., а всего в размере 110 147 (сто десять тысяч сто сорок семь) рублей 74 коп.

Взыскать с Алексенко Владимира Александровича в пользу АО "Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 402 (три тысячи четыреста два) рубля 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий                                                          Н.А. Денисова