Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3860/2015 ~ М-2730/2015 от 29.04.2015

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ногинск Московская область ДД.ММ.ГГГГ года

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Юсупова А.Н.,

при секретаре Амелиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Бутримову С. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и по встречному иску Бутримова С. А. к ЗАО Банк «Тинькофф Крединые Системы» о расторжении кредитного договора и компенсации причиненного морального вреда в результате действий сотрудников банка,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» обратился в суд с иском к Бутримову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, просил суд: взыскать с ответчика сумму общего долга <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между Бутримовым С.А. и «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО), был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты> руб., лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных кар ТКС Банка или условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная банком информации позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. В тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссии, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, доведения информации до ответчика, подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумму минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, сумма штрафов <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором сумы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ года к производству суда принято встречное исковое заявление Бутримова С.А. к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» о расторжении кредитного договора и компенсации причиненного морального вреда в результате действий сотрудников банка, просил суд: расторгнуть кредитный договор № с ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы»; взыскать с ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований Бутримов С.А. ссылался на то, что им – Бутримовым С.А. был взят кредит, был заключен кредитный договор №. Однако как впоследствии выяснилось, никаких денег Бутримов С.А. не получал. На момент подписания договора с банком Бутримов С.А. не владел информацией. В результате действий сотрудников банка истец вынужден обратиться за защитой своих нарушенных прав обращаться в различные инстанции, на что Бутримов С.А. тратил свое время, а также здоровье. Также в результате действий сотрудников банка резко ухудшилось здоровье его мамы, в связи с этим ему пришлось уйти с вновь обретенной работы, так как она нуждается в постоянном уходе. Компенсацию причиненного морального вреда Бутримов С.А. оценивает в <данные изъяты> руб.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» в суд не явился, о явке в суд извещен, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просят отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы», надлежащим образом извещенного о дне, месте и времени судебного разбирательства, и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Бутримов С.А. возражал против удовлетворения первоначальных исковых требований, встречный иск просил удовлетворить.

Выслушав объяснения ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 Гражданского Кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 2. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

3. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 807, со статьей 808, частью1 статьи 809, частью 1 статьи 810 и статьей 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330, ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом из исследованных по делу письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Бутримовым С.А. и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы», на основании заявления-анкеты заемщика, «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банка, «Тарифов Банка по тарифному плану», был заключен кредитный договор №.

Несмотря на то, что отдельный договор между сторонами не подписывался, все необходимые условия договора были предусмотрены в его составных частях.

Полная стоимость кредита, порядок получения и возврата денежных средств была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания всех существенных условий в заявлении-анкете.

Свои обязательства по договору, Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Однако, несмотря на фактическое получение денежных средств, ответчик систематически, в нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств в части возврата кредита и процентов по нему, погашение кредита не производил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у него образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, сумма штрафов <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором сумы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

Ответчику направлялись извещения о наличии непогашенной просроченной задолженности по счету кредитной карты с требованием уплатить задолженность в кратчайшие сроки, однако данные требования ответчиком были оставлены без удовлетворения, задолженность им не погашена.

Учитывая выше изложенные обстоятельства, и принимая во внимание тот факт, что ответчику Бутримову С.А. банком в соответствии с его заявлением были фактически предоставлены денежные средства, условия получения и возврата кредита ей были известны, о чем он лично расписался в заявлении-анкете, правилах на использование кредитной карты, доказательств возврата кредита ответчиком суду представлено не было, и учитывая, что в силу выше приведенной нормы закона обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, суд приходит к выводу, что исковые требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Бутримову С.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт основаны на законе, доказаны в суде, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Исходя из вышеприведенного обоснования, суд считает, что исковые требования, заявленные ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Бутримову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

Рассматривая встречные исковые требования Бутримова С.А. к ЗАО Банк «Тинькофф Крединые Системы» о расторжении кредитного договора и компенсации причиненного морального вреда в результате действий сотрудников банка, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. По правилам ст.21 ГК РФ Банк счел возможным акцептовать оферту Бутримова С.А. и заключить с ним договор смешанной кредитной линии.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету, прислал ее в банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ответчика на заявлении-анкете, то есть выставил оферту банку.

В соответствии с п.п.2.2-2.8 Общих условий, действия банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация является акцептов оферты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с п.3 Общих условий. При этом ответчик, в соответствии с п.2.3 Общих условий, имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора и в соответствии со ст.821 ГК РФ, вправе отказаться от получения кредита полностью или частично.

Ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде. В отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормам главы 39 ГК РФ. В том числе с применением правил ст.779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Тарифы установленные банком и ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Бутримов С.А. выразил волю на заключение договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Некоторое время оплачивал комиссии по утвержденным сторонами тарифам, доказательств иного суду не представлено.

Бутримов С.А., располагающий на момент заключения договора полной информацией о предложенной банком услуге, подтверждением чего является его роспись в заявлении-анкете об ознакомлении с тарифами, добровольно принял на себя обязательства по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств.

Довод Бутримова С.А. о том, что до него не были доведены существенные условия договора является неубедительным, поскольку до заключения договора ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. Кредитная карта была передана Бутримову С.А. не активированной.

Подпись Бутримова С.А. в заявлении-анкете доказывает факт ознакомления его со всеми существенными условиями договора, тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Банком не нарушены права Бутримова С.А., он был своевременно проинформирован обо всех условиях кредитования, морально-нравственные страдания банком причинены не были, доказательств подтверждающих причинение морального вреда и их последствий не представлено.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований Бутримова С.А. к ЗАО Банк «Тинькофф Крединые Системы» о расторжении кредитного договора и компенсации причиненного морального вреда в результате действий сотрудников банка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, то исковые требования в части взыскания судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-196,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Бутримову С. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Бутримова С. А. в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» сумму в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. просроченные проценты, <данные изъяты> руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы.

Взыскать с Бутримова С. А. в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Бутримова С. А. к ЗАО Банк «Тинькофф Крединые Системы» о взыскании компенсации причиненного морального вреда в результате действий сотрудников банка – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья: