Решение по делу № 2-333/2013 (2-5471/2012;) ~ М-5314/2012 от 08.10.2012

№ 2-333/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2013 года       город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.,

при секретаре Ушановой В.С.,

с участием представителя истца Еникеевой Е.Н. /доверенность от 25 декабря 2012 года №566/10, удостоверенная и.о. Председателя правления ОАО КБ «Стройкредит» ЖейкареТ.А./, представителя ответчика Ишкарина А.Р. /по ходатайству ответчика/,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» к Кучумову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Коммерческий банк «Стройкредит» (далее по тексту ОАО КБ «Стройкредит»), обратившись в суд с иском к Кучумову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2007 года в сумме 178237 рублей 13 копеек, в том числе: 75533 рубля 66 копеек - просроченный основной долг, 10739 рублей 12 копеек - просроченные проценты, 79936 рублей 66 копеек - пени на просроченный основной долг, 12027 рублей 69 копеек - пени на просроченные проценты, а так же 4764 рубля 74 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал на то, что им 19 марта 2007 года с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязалось предоставить Кучумову Р.Р. кредит в размере 180000 рублей со сроком по 19 марта 2010 года с условием уплаты 25 % годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в сроки, установленные графиком.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась указанная выше задолженность перед банком.

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» - Еникеева Е.Н. настаивала на удовлетворении иска, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Ишкарин А.Р. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать, со ссылкой на то, что кредитный договор Кучумовым Р.Р. был подписан, однако, денежные средства ему не были перечислены. Также поддержал представленное ранее письменное возражение. Пояснил, что суммы пени, заявленные истцом, являются несоразмерными нарушенному обязательству, просил их снизить в соответствии со ст. 333 ГПК РФ.

Ответчик Кучумов Р.Р., отбывающий наказание в виде лишения свободы, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается распиской, находящейся в материалах дела, направил в суд заявление о рассмотрении дела с участием его представителя Ишкарина А.Р. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, иск ОАО КБ «Стройкредит» подлежит частичному удовлетворению.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 19 марта 2007 года между истцом ОАО КБ «Стройкредит» (Кредитор), с одной стороны, и ответчиком Кучумовым Р.Р. (Заемщики) - с другой, был заключен кредитный договор №, что подтверждается представленной в суд копией договора.

По условиям названного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 180000 рублей со сроком по 19 марта 2010 года с условием выплаты 25 % годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме согласно условиям кредитного договора (пункты 1.1, 1.2, 1.4, 1.5, 4.1 кредитного договора).

Согласно пункту 3.2. Заемщик осуществляет погашение кредита, предоставленного в рамках договора, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций по договору в рублях.

Погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с пунктом 3.4 договора) осуществляется Заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком (пункт 3.3 кредитного договора).

Во исполнение условий договора 19 марта 2007 года ОАО КБ «Стройкредит» перечислил на счет Кучумову Р.Р. сумму 180000 рублей, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, требования истца о погашении задолженности оставлены без удовлетворения и по состоянию на 05 сентября 2012 года у ответчика перед ОАО КБ «Стройкредит» образовалась задолженность в сумме 75533 рубля 66 копеек - просроченный основной долг, 10739 рублей 12 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, 79936 рублей 66 копеек - пени на просроченный основной долг, 12027 рублей 69 копеек - пени на просроченные проценты.

Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что он в счет погашения суммы основного долга уплатил истцу 104466 рубля 34 копейки, поэтому задолженность по основному долгу составляет: 180000 рублей - 104466 рубля 34 копейки = 75533 рубля 66 копеек.

Из графика погашении процентов по кредиту, являющегося приложением к кредитному договору, следует, что ответчик обязан был уплатить проценты за пользование кредитом за период с 19 марта 2007 года по 19 марта 2010 года в сумме 78041 рубль 98 копеек. Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что он в счет погашения суммы процентов уплатил истцу 67302 рубля 86 копеек, поэтому задолженность по процентам составляет: 78041 рубль 98 копеек - 67302 рубля 86 копеек = 10739 рублей 12 копеек.

Согласно п. 3.7 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств, перечисленных Заемщиком в счет исполнения обязательств по настоящему Договору для полного погашения задолженности по нему Кредитор вправе зачислять направленные Заемщиком суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, в порядке очереди на погашение: в первую очередь - расходы Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика, штрафные санкции, а потом погашаются проценты за пользование кредитом и сумма основного долга.

Ст. 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»» разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Из выше сказанного следует, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, поэтому соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, пени погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в случае недостаточности денежных средств, перечисленных Заемщиком в счет исполнения обязательств по настоящему Договору для полного погашения задолженности по нему Кредитор вправе зачислять направленные Заемщиком суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, в порядке очереди на погашение: в первую очередь - расходы Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика, штрафные санкции, а потом погашаются проценты за пользование кредитом и сумма основного долга.

Из выписки по счету усматривается, что ответчиком были внесены, а Банком неправомерно списаны следующие денежные суммы в счет погашения пени вперед погашения процентов за пользование кредитом и суммы основного долга: 651 рубль 63 копейки + 423 рубля 57 копеек = 1075 рублей 20 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банком неправомерно списывались в счет погашения пени денежные средства, вносимые ответчиком на счет, так как данные денежные средства должны были сначала списываться в счет погашения процентов за пользование кредитом, потом суммы основного долга, поэтому сумма процентов, подлежащих взысканию, подлежит уменьшению на сумму пени в размере 1075 рублей 20 копеек, а потому сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию, составляет: 10739 рублей 12 копеек - 1075 рублей 20 копеек = 9663 рубля 92 копейки.

Пунктом 5.1 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В силу данного пункта кредитного договора истец просит взыскать с ответчика пени на просроченный основной долг в размере 79936 рублей 66 копеек и пени на просроченные проценты в размере 12027 рублей 69 копеек.

Судом проверен расчет суммы пени, представленный истцом. Данный расчет признан судом арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком и его представителем указанный расчет не оспорен.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.

Суд приходит к выводу, что суммы пени на просроченный основной долг в размере 79936 рублей 66 копеек и пени на просроченные проценты в размере 12027 рублей 69 копеек явно не соразмерны последствиям нарушенного обязательства, поэтому подлежит снижению размер пени на просроченный основной долг до 10000 рублей, а пени на просроченные проценты до 4000 рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что Кучумов Р.Р. не получал денежные средства по кредитному договору № от 19 марта 2007 года, являются несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела, представленными в суд представителем истца, а именно заявлением о предоставлении в пользование банковской карты и открытии счета для расчетов с использованием банковской карты Visa, распиской о получении ответчиком карты Visa, договором банковского счета для расчетов с использованием расчетной банковской карты Visa, бухгалтерским документами, подтверждающими перечисление денежных средств истцом на картсчет банковской карты, полученной ответчиком.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск удовлетворен частично, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 3175 рублей 91 копейка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 333, 395, 408, 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» к Кучумову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Кучумова Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 марта 2007 года в размере 99196 рублей 92 копейки, в том числе: 75533 рубля 66 копеек - просроченный основной долг, 9663 рубля 92 копейки - проценты за пользование кредитом, 10000 рублей - пени на просроченный основной долг, 4000 рублей - пени на просроченные проценты.

Взыскать с Кучумова Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» расходы по уплате госпошлины в размере 3175 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан - 20 февраля 2013 года.

Судья                                подпись                              А.В. Идрисова