Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-14/2013 (2-526/2012;) ~ М-481/2012 от 03.12.2012

Дело № 2-14/1/2013         

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Козельск                                                  10 января 2013 года

Козельский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего Груздова С.В.,

при секретаре судебного заседания Амировой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Козельска гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Орлову Александру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Козельский районный суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование, что 18 ноября 2011 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Орлов А.В. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 29 декабря 2010 года», а также в иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом - 14% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Орлов А.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с Орлова А.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 18 ноября 2011 года в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты; <данные изъяты> - начисленные неустойки; <данные изъяты> - комиссия за обслуживание счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Орлов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом. О причине неявки в судебное заседание ответчик не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствие и вынесения в отношении него заочного решения с согласия истца.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 18 ноября 2011 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Орловым А.В. было заключено в офертно-акцептной форме Соглашение № о кредитовании на получение потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рубля. Во исполнение Соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств Орлову А.В. в сумме <данные изъяты> под 14 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей, которые включают в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом и сумму комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Согласно выписке по счету, Орлов А.В. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность Орлова А.В. по погашению кредита по состоянию на 15 ноября 2012 года составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>; комиссия за обслуживание текущего счета - <данные изъяты>; штраф на комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей.

Поскольку доказательств надлежащего выполнения обязательств ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рубля, проценты - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей.

В то же время суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца комиссии за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты> и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> исходя из следующего.

Согласно пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 08 апреля 2008 года № 46-ФЗ) в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 13 мая 2008 № 2008 - У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости процента годовых включена комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26 марта 2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответственно, ведение судного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Взимание с заемщика-потребителя комиссии (платежа, тарифа) за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

С учетом изложенного суд считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика по уплате банку ежемесячной комиссии за обслуживание счета и пени за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание счета ущемляют установленные законом права потребителя и в силу ст.168 ГК РФ ничтожны, в связи, с чем на основании ст.167 ГК РФ отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в указанной части.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Орлова Александра Викторовича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 18 ноября 2011 года в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Ответчик вправе подать в Козельский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Калужский областной суд через Козельский районный суд.

Судья                                                                                                            С.В. Груздов