Решение по делу № 2-710/2017 ~ М-2/644/2017 от 30.10.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года                                                                                      г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сподиной Ю.Е.,

при секретаре судебного заседания Шмаковой О. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-710/2017 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Королеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

        Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Королеву А. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Иск мотивирован тем, что 16.04.2012г. между Королевым А.В. и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № --- с лимитом задолженности --- рублей.

Лимит задолженности по карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «о порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не меняется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязанностей по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 13.07.2017г. путем выставления в адрес ответчика заключенного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор) ----. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

    В соответствии с п.7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

     Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет --- рублей, из которых: сумма основного долга --- рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов --- рублей - просроченные проценты; сумма штрафов --- рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий --- рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании изложенного, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся в период с 10.02.20017г. по 13.07.2017г. включительно, а именно: --- рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов --- рублей - просроченные проценты; сумма штрафов --- рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере --- рублей.

        Истец - представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк»» в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик - Королев А.В. в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав в заявлении, что заявленные требования он признает.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, приходит к следующему выводу:

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

03.04.2012г. согласно заявлению-анкеты Тинькофф «Кредитные системы» Королеву А.В. была выдана кредитная карта. Королев А.В. был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата денежных средств по кредитной карте, что подтверждается его подписью (л.д.31). Также он был ознакомлен с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум, тарифный план ТП 7.2 RUR.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.1.8 Положения Центрального Банка РФ № 266-П от 24.12.2004г. «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 2 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшего на момент предоставления кредита) в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

Судом установлено, что 16.04.2012г. истцом с ответчиком был заключен договор кредитной карты № --- с лимитом задолженности --- рублей.

Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в банке «Тинькофф Кредитные Системы» лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

По делу установлено, что заемщиком перестали исполняться надлежащим образом кредитные обязательства, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.07.2017г. составила --- рублей --- коп., из них: --- рублей - кредитная задолженность; --- рублей - проценты; --- рублей - штрафы.

Правильность представленного истцом размера судом проверена.

Банк согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в банке «Тинькофф Кредитные Системы» расторг договор кредитной карты в одностороннем порядке в связи с невыполнением клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и предъявил ответчику заключительный счет, который подлежит оплате в течение 30-ти дней после даты его формирования (п. 5.12 указанных условий). Однако ответчиком не было исполнено данное обязательство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Обоснованных возражений по заявленным истцом требованиям в судебном заседании представлено не было.

       При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере --- руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Королеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Королева А.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № --- от 16.04.2012г. в размере --- (---) рублей --- коп., из них: --- (---) рубль - просроченная задолженность по основному долгу; --- (---) рублей --- коп. - просроченные проценты; --- (---) рублей --- коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Королева А.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере --- (---) рубль --- копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд в течение месяца.

Судья                                                                Ю.Е. Сподина