Дело № 2-613/2020
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2020 года город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе
председательствующего судьи Пулатовой З.И.
при секретаре Соколовой И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» к Астаховой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с иском к Астаховой Л.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 22.05.2017 между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен целевой кредит в размере 3 600 000 рублей на условиях уплаты процентов в размере 13% годовых, сроком погашения до 22.05.2032, для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: <данные изъяты>, земельного участка <данные изъяты> с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», также расположенного по указанному адресу.
В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств по возврату суммы займа общая сумма задолженности составляет 3 715 020 рублей 47 копеек, из которых 3 445 122 рублей 57 копеек – сумма основного долга, 269 897 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитом, которую Банк просит взыскать с Астаховой Л.А., а также задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 25.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, обратив взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты> с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», расположенный по адресу: <адрес> определив рыночную стоимость заложенного имущества по результатам судебной оценочной экспертизы.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о взыскании с ответчика судебных расходов на проведение судебной экспертизы, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против принятия заочного решения по делу.
Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон по правилам ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Судом установлено, что 22.05.2017 между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен целевой кредит в размере 3 600 000 рублей на условиях уплаты процентов по кредиту в размере 13% годовых, сроком погашения до 22.05.2032, для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: Псковская <адрес>, <данные изъяты> с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства».
Пунктами 1.1, 1.4 договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 45 716 рублей.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона.
В соответствии с пунктом 2.2 договора кредит предоставляется заемщику при выполнении следующих условий: оплаты заемщиком разницы в размере 900 000 рублей между стоимостью объекта недвижимости, указанной в п. 1.3 договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.
Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 договора (п. 3.1) (л.д. 26-30).
Между ответчиком и Павловой Л.П. 22.05.2017 заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка в силу закона, по условиям которого покупателю передан жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок <данные изъяты>, стоимость недвижимого имущества определена в размере 4 500 000 рублей (л.д. 31-33).
По условиям закладной от 22.05.2017 указанное недвижимое имущество находится в залоге у Банка (л.д. 36-41).
По ходатайству истца судом по делу назначена оценочная экспертиза, согласно выводам которой рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> по состоянию на 22.01.2020 составляет 1 202 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка <данные изъяты> - 285 000 рублей (л.д. 81-160).
Из представленного расчета задолженности следует, что принятые обязательства по возврату займа не исполняются ответчиком надлежащим образом с августа 2017 года (л.д. 8-9).
На день рассмотрения дела ответчиком не предприняты меры по погашению образовавшейся задолженности.
На основании указанных норм закона в совокупности с установленными по делу обстоятельствами суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Из условий кредитного договора следует, что заемщик обязуется вернуть проценты по кредиту по дату фактического исполнения, в связи с чем требование о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму остатка основного долга, с 25.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд, исходя указанных норм права, полагает, что имеются основания и для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на момент заключения договора залога и в настоящее время обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В данном случае сумма долга является значительной по отношению к стоимости имущества обеспеченного залогом, в связи с чем требование об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено правомерно, подлежит удовлетворению.
Поскольку жилой дом и земельный участок в силу ст. 35 Земельного кодекса РФ следуют правовой судьбе друг друга, рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома для целей реализации по отдельности определена быть не может, в соответствии с пунктом 4 части 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в совокупности, установив ее в размере 1 189 600 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку заемщиком допущены существенные нарушения условия кредитного соглашения, суд находит обоснованным заявленное требование о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от 22.05.2017
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате государственной пошлины, проведению судебной экспертизы подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «АК БАРС» к Астаховой Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 22.05.2017, заключенный между ПАО «АК БАРС» и Астаховой Л.А..
Взыскать с Астаховой Л.А. в пользу ПАО «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 22.05.2017 в размере 3 715 020 рублей 47 копеек, из которых сумма основного долга составляет 3 445 122 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом - 269 897 рублей 90 копеек, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму остатка основного долга по ставке 13 % годовых, с 25.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, земельный участок <данные изъяты>, с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», расположенный по адресу: <адрес>, определив рыночную стоимость заложенного имущества в размере 1 189 600 рублей.
Определить способ реализации заложенного имущества – в виде продажи с публичных торов.
Взыскать Астаховой Л.А. в пользу ПАО «АК БАРС» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 775 рублей 10 копеек, судебные расходы по оплате судебной экспертизы в размере 20 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья З.И. Пулатова
Мотивированное решение изготовлено 18.02.2020.