Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3062/2013 ~ М-2676/2013 от 25.09.2013

2-3062/13 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2013 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Ложкиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчинникова В. К. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, процентов, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Истец Овчинников В.К. обратился в суд с иском к ответчику ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения. Свои требования мотивировал тем, что между Овчинниковым В.К. (истцом) и Открытым страховым акционерным обществом «Ингосстрах» (ответчиком) -Дата- был заключен договор страхования транспортного средства и выдан полис серии №, согласно которому по рискам «Ущерб» и «Угон» было застраховано транспортное средство SCANIA №, принадлежащее истцу на праве личной собственности. Выгодоприобретателем по договору является страхователь. Страховая сумма и страховая стоимость ТС по договору составила <данные изъяты>. Срок действия договора страхования был определен сторонами с -Дата- по -Дата- года. Страховая премия в размере <данные изъяты> была оплачена в полном объеме.

В период действия данного договора наступил страховой случай по риску «Угон», а именно, в промежуток времени с 16-00 -Дата- по 11-00 -Дата- неустановленное лицо, находясь по адресу: ..., тайно похитило автомобиль SCANIA №, принадлежащий истцу.

-Дата- истце обратился к страховщику с заявлением о страховом возмещении, по результатам рассмотрения которого Ответчик выплатил страховое возмещение, но лишь в размере <данные изъяты>.(платежное поручение № от -Дата- г.).

При этом страховая компания незаконно вычла из страховой стоимости ТС амортизационный износ в размере <данные изъяты>., прочие расходы (-20% страхового возмещения за отсутствие сигнализации) в размере <данные изъяты>. и стоимость ремонта повреждений выявленных при страховании в размере <данные изъяты>.

Договором имущественного страхования, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрено, что выплата возмещения за похищенное (угнанное) ТС выплачивается в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа транспортного средства за время действия договора страхования (статья 78 «Правил страхования транспортных средств» ОСАО «Ингосстрах» от -Дата- - далее по тексту «Правила страхования»). Помимо этого в статье 79 «Правил страхования» указано что, в случае если на момент хищения или угона ТС не было оборудовано электронной охранной системой либо такая система была отключена или находилась в нерабочем состоянии, Страховщик имеет право снизить размер страхового возмещения на 20 % от суммы, подлежащей возмещению.

При этом возможность снижения страховой суммы в период действия договора страхования данным договором не предусмотрена.

Помимо этого, перед страхованием транспортное средство SCANIA № было осмотрено страховщиком и по результатам осмотра были определены страховая сумма и страховая стоимость ТС (т.е. с учетом обнаруженных повреждений), после чего автомобиль был принят на страхование.

Таким образом, невыплаченная ответчиком часть страхового возмещения составляет <данные изъяты>

Поскольку страховщик своевременно не произвел страховую выплату в полном объеме, то в период с -Дата- он незаконно пользуется денежными средствами Овчинникова В.К. В соответствии с положениями ч. 1ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

С -Дата- Центральным банком РФ была установлена процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) равная 8,25 % (Указание Банка России от -Дата- № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»).

Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в течение 26 дней, т.е. за период с -Дата- по -Дата- (дата обращения с иском в суд):

<данные изъяты>., где

<данные изъяты> - неправомерно удерживаемая сумма денежных средств, 8,25 % - процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) ЦБ РФ, 360 - количество дней в году, 70 - количество дней пользования чужими денежными средствами.

Учитывая необоснованный отказ ответчика в выплате страхового возмещения в полном объеме, истец для защиты своих законных интересов был вынужден обратиться за юридической помощью, при этом стоимость услуг за консультации, сбор документов, составление искового заявления и представление его интересов в суде составила <данные изъяты>. За составление нотариальной доверенности на представителя с истца было взыскано по тарифу <данные изъяты>.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца в счет страхового возмещения <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с -Дата- по день принятия решения по делу, расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты>., расходы по удостоверению доверенности <данные изъяты>.

Истец Овчинников В.К., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Сутыгин Н.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ОСАО «Ингосстрах» будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства дела, оценив все имеющиеся доказательства по делу, не находит никаких оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании из материалов гражданского и дела -Дата- между Истцом и Ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства и выдан полис серии №, согласно которому по рискам «Ущерб» и «Угон» было застраховано транспортное средство SCANIA №, принадлежащее истцу на праве собственности.

Выгодоприобретателем по договору является страхователь. Страховая сумма и страховая стоимость транспортного средства по договору составила <данные изъяты>.

Срок действия договора страхования был определен сторонами с -Дата- по -Дата- года.

Страховая премия в размере <данные изъяты>. была оплачена в полном объеме.

В период с 16 час. 00 мин. -Дата- по 11 час. 00 мин. -Дата- неустановленное лицо, находясь по адресу: ..., тайно похитило автомобиль SCANIA №, принадлежащий истцу.

Постановлением о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу от -Дата- г., предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено, ОУР ОМВД России по району Строгино ... поручен розыск лица, совершившего указанное преступление.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с гражданским законодательством и содержат положения о субъектах, объектах страхования, о страховых случаях и страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Правила страхования могут быть включены в текст договора как его неотъемлемая часть. При этом обязательна отсылка к правилам в тексте договора страхования и изложение этих Правил в страховом полисе или на его обратной стороне. Допустимо и приложение Правил к страховому полису, что равнозначно вручению их страхователю и требует соответствующей записи в договоре. Составными частями договора по страхованию транспортных средств, заключенного между истцом и ответчиком, являются Полис страхования № от -Дата- (далее – Полис страхования) и Правила страхования ОСАО «Ингосстрах» (далее - Правила страхования).

В соответствии с Полисом страхования и Правилами страхования транспортное средство SCANIA № было застраховано истцом по страховому рискам – «угон» и «ущерб»; страховая сумма – <данные изъяты>; франшиза по договору не установлена; форма страхового возмещения – натуральная + денежная; система возмещения ущерба - новое за старое.

В связи с произошедшим с 16 час. 00 мин. -Дата- по 11 час. 00 мин. -Дата- страховым случаем, истец -Дата- обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

-Дата- по результатам рассмотрения которого ОСАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение, в размере <данные изъяты>

Условиями Правил страхования, предусмотрено, что выплата возмещения за похищенное (угнанное) ТС выплачивается в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа транспортного средства за время действия договора страхования (статья 78 «Правил страхования транспортных средств» ОСАО «Ингосстрах» от -Дата- г.), а также, в случае если на момент хищения или угона ТС не было оборудовано электронной охранной системой либо такая система была отключена или находилась в нерабочем состоянии, Страховщик имеет право снизить размер страхового возмещения на 20 % от суммы, подлежащей возмещению (статье 79 Правил страхования).

При этом возможность снижения страховой суммы в период действия договора страхования данным договором не предусмотрена.

Суд соглашается с доводами истца о том, что Правила страхования, являясь в силу п.1 ст.943 Гражданского кодекса РФ неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих «положение страхователя» по сравнению с установленным законом.

Вместе с тем, в соответствии с п.5 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно ст.18 Правил страхования страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от риска "Угон", т.е. утраты транспортного средства в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона).

Из приведенных норм следует, что законом не предусмотрена возможность выплаты страхового возмещения ниже страховой суммы в случае утраты, гибели застрахованного имущества и отказа страхователя (выгодоприобретателя) от своих прав на него в пользу страховщика, а также в случае отсутствия охранной системы.

Таким образом, условия договора, предусматривающие возможность снижения размера страхового возмещения вычитанием из страховой суммы амортизационного износа, а также возможности снижения страховой выплаты в случае отсутствия электронной охранной системы на застрахованном транспортном средстве являются ничтожными (ст.168 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с Ответчика сумму невыплаченной ответчиком части страхового возмещения в размере <данные изъяты>

Согласно п.1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены и иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Анализируя данную норму закона, случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя могут быть предусмотрены только законом.

В ходе судебного заседания ни умысла страхователя, ни грубой неосторожности, которую можно было бы признать таковой в силу закона, в действиях страхователя установлено не было.

В соответствии с п.1 ст.964 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, в случае если договором страхования или законом не предусмотрено иное.

Учитывая, что оснований для освобождения страховщика от выплаты в ходе рассмотрения дела установлено не было, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате истцу ответчиком, составляет <данные изъяты>.

Рассматривая требования о взыскании с Ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п.68, 78 Правил страхования выплата страхового возмещения по договору страхования от риска "Угон" производится в денежной форме.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, вследствие неправомерного удержания денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, действующей на момент подачи искового заявления (Указание Банка России от -Дата- N 2873-У).

Согласно заявленным исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период задержки выплаты с -Дата- по день принятия решения по делу.

-Дата- Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

-Дата- по результатам рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения ОСАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение, в неполном размере - <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с -Дата- по день принятия решения по делу.

Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить страхователю при наступлении страхового случая определенную денежную сумму.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 1).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (пункт 2).

Пунктом 46 указанного Постановления Пленума Верховного Суда применительно к п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

По смыслу вышеприведенных положений взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Принимая во внимание, что истец заключил договор страхования транспортного средства для личных нужд, правоотношения между сторонами на момент страхового случая – с 16 час. 20 марта по 11 час. -Дата-, основаны на договоре страхования, что подтверждается полисами страхования и Правилами страхования, из содержания которых следует, что договор заключен физическим лицом для личных нужд, то есть на правоотношения распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей», при этом требования истца о выплате страхового возмещения по договору страхования удовлетворены не в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

При этом для определения суммы штрафа учитывается размер законных требований потребителя, которые не были удовлетворены в добровольном порядке.

Как установлено при рассмотрении дела-Дата- истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхововго возмещения, ответчик не в полном объеме исполнил свою обязанность по выплате страхового возмещения, на сегодняшний день.

Таким образом, размер штрафа рассчитывается из суммы удовлетворенных судом требований в размере <данные изъяты>. Соответственно с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение требования потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты> (50% от взысканной суммы).

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования, то в соответствии со ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты>. (квитанция к ПКО б/н от -Дата- г.).

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В суд представлена квитанция к ПКО № от -Дата- г., согласно которой истец за оказание юридических услуг заплатил <данные изъяты>. При этом представитель истца обосновал свою работу составлением искового заявления, подготовкой к рассмотрению дела, произведение расчетов, представлением интересов истца при рассмотрении данного дела. С учетом принципов разумности и справедливости представительские расходы подлежат возмещению в размере <данные изъяты>.

Также на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (госпошлина рассчитана от суммы <данные изъяты>.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Овчинникова В. К. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу Овчинникова В. К. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., расходы по оформлению доверенности в размере 500 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> штраф в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в пользу Овчинникова В. К. проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из учетной ставки банковского процента, действующей на день предъявления иска -Дата- (8,25%) за каждый день просрочки с -Дата- по день вынесения решения в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ОСАО «Ингосстрах» в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 18 октября 2013 года.

Судья Сутягина Т.Н.

С уведомлением

...

Овчинникову В. К.

...

ОСАО «Ингосстрах»

В дело

2-3062/13

18.10.2013 г.

В виду Вашей неявки в суд на рассмотрение гражданского дела по иску Овчинникова В.К. к ОСАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, направляю в Ваш адрес копию решения суда.

Судья Индустриального районного

суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.