Решение по делу № 2-1146/2019 ~ М-1238/2019 от 11.09.2019

Дело №2-1146/2019                                                                                                                                                                                                          

59RS0044-01-2019-001748-20

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

30 сентября 2019 года Чусовской городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Туношенской И.О., при секретаре Морозовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чусовом гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Новоселовой Валентине Александровне о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л :

.... в суд обратилось Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») с иском к Новоселовой В.А. о взыскании задолженности по договору кредитования ... от .... в размере 422 127 руб. 26 коп., в том числе 186 927 руб. 67 коп. задолженность по основному долгу, 235 199 руб. 59 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Из искового заявления следует, что .... между ПАО КБ «Восточный» и Новоселовой В.А. был заключен договор кредитования ... согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Должник не исполняет обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на .... образовалась задолженность по договору в сумме 422 127 руб. 26 коп., в том числе 186 927 руб. 67 коп. задолженность по основному долгу, 235 199 руб. 59 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 421 руб. 27 коп.

Истец своего представителя в суд не направили, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Новоселова В.А. в судебное заседание не явилась, была извещена о рассмотрении дела, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В отзыве на исковое заявление Новоселова В.А. указала, что исковые требования признает частично. .... она заключила договор кредитования с ПАО КБ «Восточный» на сумму 200 000 руб., сроком на 60 месяцев. В течение восьми месяцев она исправно производила платежи по договору и выплатила банку более 60 000 руб., большая часть этой суммы ушла на погашение процентов. Кредит она брала для осуществления предпринимательской деятельности. В торговом центре, в котором у нее была открыта торговая точка, произошел пожар, в результате чего товары и торговое оборудованиебыли уничтожены, руководство торгового центра расторгло договора аренды с владельцами торговых точек и она не смогла заниматься предпринимательской деятельностью. После пожара она неоднократно обращалась в банк с просьбой пересмотреть условия по договору кредитования, предоставить рассрочку или сделать реструктуризацию, но банк проигнорировал все обращения. Установленная задолженность по процентам несоразмерна последствиям нарушенного обязательства по кредиту. Кроме того, процентная ставка за пользование кредитом почти в 4 с лишним раза больше, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России, в связи с чем ответчик делает вывод, что банк злоупотребляет свои правом с целью взыскания больших процентов на сумму основного долга. Просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы процентов и неустоек отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 3 статьи Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, и ответчиком не доказано иное, что .... Новоселова В.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, в редакции, действовавшей на дату подписания заявления, а также установлении индивидуальных условий кредитования: вид кредита - Второй кредит, сумма кредита 200 000 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения - ...., процентная ставка 30 % годовых, полная стоимость кредита - 34,47 %. Размер ежемесячного взноса составляет 6 466 руб., дата платежа 7 число каждого месяца. На имя ответчика был открыт счет ..., на который перечислена сумма в размере 200 000 руб. Новоселова В.А. подписав заявление о заключении договора кредитования подтвердила, что ознакомлена с действующими Типовыми условиями, Правилами и тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения Договора кредитования (л.д....).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета определено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Как следует из выписки из лицевого счета Новоселовой В.А. ... (л.д. ...), Банк свои обязательства по соглашению исполнил, Новоселова В.А. суммой кредита воспользовалась, свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

Истцом суду представлены доказательства нарушения Заемщиком условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. ...) и расчетом задолженности (л.д....). Согласно указанным доказательствам по состоянию на .... Новоселова В.А. нарушала сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов. С ноября 2014 года погашение кредита не производится, что привело к образованию задолженности. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «Восточный» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Сумма задолженности по состоянию на .... составляет 422 127 руб. 26 коп., в том числе 186 927 руб. 67 коп. задолженность по основному долгу, 235 199 руб. 59 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Расчет истца судом проверен и принимается, ответчиком расчет не опровергнут.

Доказательств погашения задолженности ответчик суду не представил, поэтому сумма задолженности в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца ПАО КБ «Восточный» суд считает несостоятельным, поскольку сумма процентов, которую просит взыскать истец предусмотрена договором, размер процентов не превышает среднюю ставку по кредитам,условия договора согласованы индивидуально, полная стоимость кредита обозначена в заявлении клиента о заключении договора кредитования. С данным условием Новоселова В.А. была согласна, о чем имеется ее подпись в договоре (л.д.10-14). Соответственно сумма процентов в размере 235 199 руб. 59 коп. также подлежит взысканию с Новоселовой В.А. в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Требования банка удовлетворены в полном объеме, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 7 421 руб. 27 коп. (платежное поручение л.д. ...).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ .... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ .... ░ ░░░░░░░ 422 127 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 421 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░ 429 548 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 53 ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                               ░░░░░░░░░░░ ░.░.