Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2271/2016 ~ М-86/2016 от 14.01.2016

Дело № 2-2271/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                                                              24 февраля 2016 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Суриной А.С.,

с участием ответчика Вострокнутовой Н.К. и ее представителя Вострокнутова

А.Н., допущенного к участию в процессе на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вострокнутовой Н. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Вострокнутовой Н.К. задолженности по кредитному договору в размере 297 969,19руб., уплаченной госпошлины в размере 6 179,69руб. В обоснование иска указано, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Вострокнутовой Н.К. 10.10.2014г. был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлялись заемные денежные средства в сумме 250 000руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допускала просрочки внесения очередных платежей. Поскольку по состоянию на 15.12.2015г. общая задолженность ответчика по кредиту составляет 297 969,19руб. и в добровольном порядке она не погашена, Банк обратился с настоящим иском в суд (л.д.4).

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом (л.д.48), просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.4 оборот,6).

Ответчик Вострокнутова Н.К. и ее представитель Вострокнутов А.Н., допущенный к участию в процессе на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, против удовлетворения требований возражали, просят снизить размер неустойки.

Суд, выслушав пояснения ответчика и ее представителя, изучив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 10.10.2014г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Вострокнутовой Н.К., в офертно - акцептной форме, был заключен договор о потребительском кредитовании (№), в соответствии с которым Банк открыл на имя заемщика банковский счет, предоставил кредит в сумме 250 000руб. сроком на 60 месяцев (срок возврата 10.10.2019г.) под 29,90% годовых (л.д.15-18).

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: банк открывает банковский счет заемщику в соответствии с законодательством РФ и предоставляет заемщику кредит, путем перечисления денежных средств на открытый банковский счет, или на счет, открытый в другом банке. Заявление – оферта заемщика считается принятым и акцептированным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита (л.д.34).

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

10.10.2014г. денежные средства в сумме 250 000руб. были зачислены на счет Вострокнутовой Н.К. (л.д.9), двумя траншами: первым траншем в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, вторым траншем суммы в размере 189 001руб. (оставшаяся сумма кредита) (л.д.29).

В силу п. 3.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п. 3.5 Условий).

В соответствии с п. 3.6 Условий погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта.

Очередность погашения задолженности определена п. 3.10 Условий, и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласно которым количество платежей по кредиту - 60, размер ежемесячного платежа составляет 8 073руб. (последний платеж 8 491,27руб.), а также указано, что сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 250 000руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту 234 798,27руб., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 484 798,27руб. Дополнительно заемщику предоставлен график-памятка погашения задолженности (л.д.15-22).

Заемщик Вострокнутова Н.К. при заключении договора указала, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, осознает их, понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Заемщик ненадлежащим образом совершал платежи в счет погашения кредита, что следует из выписки по счету (л.д.9,10).

На основании п. 6.1 Условий кредитования и раздела 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплате подлежит неустойка в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету истца сумма задолженности Вострокнутовой Н.К. перед Банком по состоянию на 15.12.2015 г. составляет 297 969,19 руб., из которых просроченная ссуда 238 877,87 руб., просроченные проценты 33 216,59 руб., проценты по просроченной ссуде 1 075,76руб., неустойка по ссудному договору 24 083,53руб., неустойка на просроченную ссуду 713,78руб. и срочные проценты 1,66руб. Указанную задолженность ПАО «Совкомбанк» (05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк») просит взыскать с ответчика (л.д.7,8).

В судебном заседании ответчик и ее представитель, возражая против удовлетворения требований Банка, факт заключения кредитного договора и получения займа не оспорили, подтвердили, что имело место неисполнение денежного обязательства, но такое неисполнение было вызвано возникшими материальными трудностями по состоянию здоровья. В настоящее время в Банк направлено заявление о реструктуризации долга, но решение по нему не принято. Кроме того Вострокнутовы полагают, что размер неустойки завышен и просят снизить ее на основании ст.333 ГК РФ.

Учитывая изложенное, обстоятельства того, что доводы истца ответчиком опровергнуты не были в ходе рассмотрения гражданского дела, требования Банка о взыскании просроченной ссуды 238 877,87 руб., просроченных процентов 33 216,59 руб., процентов по просроченной ссуде 1 075,76руб. и срочных процентов 1,66руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

При взыскании неустойки в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ может уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Довод стороны о возникших финансовых трудностях не может повлиять на выводы суда о взыскании задолженности по договору, поскольку данное обстоятельство относится к факторам экономического риска, которые должник должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств, однако он подлежит принятию при разрешении вопроса о взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства. В тоже время данный довод может повлиять на решение в части взыскания неустойки в связи с неисполнением денежного обязательства.

    Суд принимает во внимание высокий процент неустойки в отношениях Банка с ответчиком, длительность неисполнения обязательства, а также компенсационный и штрафной характер неустойки, так как неустойка взыскивается с ответчика в качестве меры ответственности последней за ненадлежащее исполнение обязательства, и приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до 10 000 рублей.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 6 179,69 руб. (л.д.5). Согласно п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере, то есть 6 179,69руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

    Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вострокнутовой Н. К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Вострокнутовой Н. К. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (№) от 10.10.2014г. в сумме 238 877,87 рублей основного долга, 33 216,59 рублей просроченных процентов, 1 075,76руб. процентов по просроченной ссуде, 1,66 рубль срочных процентов, 10 000рублей неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, возврат государственной пошлины 6 179,69 рублей, а всего 289 351,57 рубль.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                                     Маркина Г.В.

                 Решение в окончательной форме

                изготовлено 29.02.2016г.